Kredyty gotówkowe a epidemia koronawirusa – czy pandemia wpłynęła na decyzje kredytowe banków?
Kredyt gotówkowy na tym etapie cieszy się znacznie mniejszą popularnością niż jeszcze rok temu. Nie oznacza to jednak, że liczba wniosków spadła do zera. Obecnie więcej jest wniosków na mniejsze kwoty. Wzrosło również zainteresowanie zakupami na raty. Czy zatem warto zaciągnąć kredyt gotówkowy?
Potrzebujesz inną ofertę?
Stopa procentowa (APR) dla oferowanego kredytu wynosi 8,80%. Umowa pożyczki będzie zawarta na okres 60 lat. Całkowita kwota pożyczki wyniesie 25.000,00 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 24.738,40 zł. Łącznie 4.521,20 zł będzie spłacane w równych ratach rocznie (annuitet). Kwota ta stanowi całkowitą kwotę.
Minimalny i maksymalny okres spłaty od 3 do 10 lat przy maksymalnej stopie procentowej wynoszącej 9,91%.
W czasie, gdy kraje na całym świecie walczą z zagrożeniem COVID-19, wiele instytucji zdecydowało się już na ograniczenie swojej działalności. Większość banków kładzie nacisk na bezpieczeństwo swoich pracowników i klientów, ponieważ działają one, ale głównie w trybie zdalnym.
Można ubiegać się m.in. o pożyczkę gotówkową. Banki i inni dostawcy usług finansowych wdrażają rozwiązania on-line, które umożliwiają zaciągnięcie takiego zobowiązania, bez konieczności stawiania się w instytucji twarzą w twarz.
Pytanie brzmi: czy pandemia wpłynęła obecnie na politykę kredytową banków? Jakie czynniki miały dla nich największe znaczenie w przeszłości?
Jak wyglądały pożyczki gotówkowe podczas pandemii koronawirusowej?
W dniu 11 marca 2020 roku Polska musiała zmienić model pracy pracowników bankowych, aby zapewnić pełne bezpieczeństwo w związku z trwającą pandemią koronawirusa Covid 19-SARS-CoV-2. Kilka dni wcześniej w Polsce odnotowano już pierwszy przypadek Covid 19-SARS–CoV-2.
Od wielu lat w krajach tych obowiązywały przepisy dotyczące działalności m.in. banków. Przepisy te ograniczały liczbę klientów przebywających w tych placówkach w danym czasie lub nakazywały bankom ustalenie pewnych odległości między klientami a pracownikami banku.
Wyzwaniem dla banków było przygotowanie ofert i wprowadzenie odpowiednich procedur w przypadku zawieszenia spłat rat kredytów gotówkowych, hipotecznych i innych. Banki również odczuły skutki tego zawieszenia. Kredyty gotówkowe są nadal udzielane.
Wiele osób nadal stara się znaleźć chętnych do zaciągnięcia pożyczek lub kredytów, ale koronawirus zmniejszył ich szanse na to.
W wyniku pandemii wielu potencjalnych kredytobiorców w Stanach Zjednoczonych zadaje sobie pytanie, czy okres w czasie pandemii jest dobrym czasem na ubieganie się o kredyt mieszkaniowy. Odpowiedź jest jednoznacznie twierdząca.
W celu wsparcia konsumentów, Bank Centralny kilkakrotnie obniżał podstawowe stopy procentowe. Dzięki tym działaniom postanowiono pobudzić popyt konsumpcyjny i wesprzeć różne branże w Polsce.
W 2018 i 2019 roku koronawirus najprawdopodobniej będzie miał duży wpływ na światową gospodarkę. Spowoduje to silną korelację między kredytami hipotecznymi a rozprzestrzenianiem się koronawirusa, ponieważ znaczny wzrost spowoduje odpowiedni wzrost prowizji dla kredytodawców. Nie dotyczy to jednak wszystkich kredytodawców.
Liczba kredytów dla przedsiębiorstw w UE może stopniowo rosnąć w odpowiedzi na pandemię, pod warunkiem, że sytuacja gospodarcza nie ulegnie ponownemu pogorszeniu. Wiele zależy jednak od tego, czy wystąpi trzecia fala pandemii.
Czy banki “udzielają” kredytów gotówkowych w USA w czasie pandemii COVID-19?
Czy banki przestały udzielać złych kredytów, czy nadal je udzielają? Większość banków nadal udziela złych kredytów, nawet jeśli nie są one tak łatwe do uzyskania. Banki są bardziej zainteresowane zaciąganiem kredytów hipotecznych lub pożyczaniem pieniędzy na utrzymanie firmy, ale nie udzielają pożyczek przedsiębiorstwom ani osobom prywatnym.
Mnóstwo banków będzie wymagało od konsumentów wykupienia ubezpieczenia kredytu w ramach swoich ofert promocyjnych. Powodem jest to, że związek między kredytem a kowadrem jest oczywisty. Wielu konsumentów, którzy chcą wyjść z długów już żyją odpowiedzialnie, będąc przygotowanym. Oczywiście, dobry kredyt nadal jest podstawowym wymogiem.
Dlaczego banki oceniają zdolność kredytową osób fizycznych w Polsce w czasie pandemii COVID-19?
Pandemia SARS-CoV-2 wpłynęła na wiele gałęzi przemysłu i na życie każdego obywatela. W przeszłości spowodowała, że banki wahały się przed udzielaniem pożyczek, ponieważ ich klienci mogliby nie być już w stanie ich spłacić. Obecnie banki obawiają się, że nawet sama koncepcja pożyczania pieniędzy wnioskodawcy lub pożyczkobiorcy.
Banki w Polsce zdają sobie sprawę, że utrzymanie miejsc pracy w Polsce na obecnym poziomie jest wątpliwe i będzie miało niepożądane skutki. Doprowadzi to do gwałtownego wzrostu stopy bezrobocia wśród Polaków. Zdyskwalifikuje to wielu polskich pracowników z możliwości zaciągania kredytów.
Ostrożność banków w podejmowaniu decyzji kredytowych jest uzasadniona, ponieważ nie chcą one w danym momencie i miejscu zagrozić prowadzonej działalności. Zwykle ostrożniej podchodzą do oceny zdolności kredytowej osób fizycznych, a więc częściej odmawiają udzielenia kredytu.
Banki zaostrzają kryteria oceny zdolności kredytowej. Pozwoli to bankom na udzielanie kredytów osobom z nie najlepszymi kredytami. Na przykład bank, który złagodził zasady, mógł udzielać kredytów tylko osobom z ratingiem co najmniej Aa, ale ten bank zaostrza je, aby objąć nimi kredyty z ratingiem BB+.
Ktoś może mieć problem z uzyskaniem nowej pożyczki osobistej w czasie pandemii.
Osoby zatrudnione w branżach szczególnie dotkniętych kryzysem gospodarczym, takich jak turystyka, hotelarstwo, czy firmy cateringowe lub zajmujące się obsługą imprez, mogą spotkać się z niemal natychmiastową dyskwalifikacją wniosku o kredyt gotówkowy. Problemy z uzyskaniem nowych umów mogą pojawić się w przypadku umów czasowych oraz umów cywilnoprawnych pomiędzy pracodawcą a pracownikiem, na których pracownicy wcześniej pracowali.
Banki szacują, że w najbliższej przyszłości może być łatwo niektórym osobom stracić pracę z powodu pandemii koronawirusa. Pożyczki gotówkowe, jak również pożyczki w banku lub za pośrednictwem pożyczkodawcy online nie są takie same.
Banki muszą brać pod uwagę zarówno obecne, jak i przyszłe dochody klienta, ponieważ mogą być zmuszone do sprzedania mu złych aktywów. Niemożność otrzymania kredytu dzisiaj utrudni wielu klientom możliwość zaciągnięcia pożyczki również w przyszłości.
Kredytobiorcy, którzy doświadczają pandemii, mogą nie mieć łatwego dostępu do kredytów; dotyczy to jednak tylko określonych grup.
Czy ubieganie się o kilka pożyczek gotówkowych obniża Twoją ocenę kredytową?
Chociaż w czasie kryzysu gospodarczego często trudno jest uzyskać kredyt, ludzie mogą w rzeczywistości ubiegać się o więcej niż jedno konto kredytowe w wielu bankach. Może to nie być postrzegane przez kredytodawców jako ryzyko.
Sytuacja finansowa czy kredytowa banku nie ma wpływu na decyzję o przyznaniu kredytu. Wiele osób zdaje się tego nie rozumieć.
Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w dobie covid-19?
Jeśli chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową, istnieje kilka czynników, z których możesz skorzystać. Twój dochód, rodzaj zatrudnienia, a także liczba zaległych zobowiązań finansowych, które obecnie posiadasz.
Jeśli masz już jedną pożyczkę i chcesz uzyskać kolejną, to lepszym rozwiązaniem może być spłacenie pierwszej pożyczki. Ponadto, możesz być w stanie wziąć kolejną pożyczkę z inną osobą, na przykład z małżonkiem.
Czy warto już teraz pożyczać pieniądze? I jaki jest wpływ pandemii?
Pandemia koronawirusa, niczym siła poza naszą kontrolą, dramatycznie wpłynęła na amerykański rynek długu. Rynek ten jest znacznie mniej aktywny niż zwykle i tylko niewielki procent banków kontynuuje udzielanie kredytów na tyle, na ile jest to możliwe.
Rada Polityki Pieniężnej nie jest dobrym momentem na nowe inwestycje, chociaż wprowadzone niskie stopy procentowe sprawiają, że kredyty są bardziej przystępne. Przyszłość może również zmienić sytuację, np. kredyty staną się tańsze w najbliższej przyszłości.
Wielu bankowców przygotowało atrakcyjne oferty kredytów i pożyczek gotówkowych dla osób spłacających kredyty złotowe o zmiennej stopie procentowej, ponieważ ci klienci płacą teraz tylko stałe oprocentowanie.
W Polsce oferty kredytowe są niskie i być może warto już teraz starać się o kredyt bankowy. Jednak każdy kredytobiorca może sam sobie odpowiedzieć, czy to dobry czas na pożyczanie gotówki i dobry kredyt właśnie teraz. Być może lepiej byłoby wziąć kredyt w 2021 roku, tak aby rok po koronawirusie było już po sprawie. Być może jest to dobry moment, aby poczekać na przyszłość.
Jak mogę zabezpieczyć pożyczkę Covid-19 bez wychodzenia z domu?
Polskie banki często umożliwiają swoim klientom ubieganie się o kredyt bez konieczności fizycznego kontaktu w oddziale. Mogą to zrobić szybko i sprawnie, bez konieczności podawania firmie pożyczkowej danych osobowych, takich jak numery kont bankowych czy numery ubezpieczenia społecznego.
Instytucja bankowości internetowej może również skierować do domu klienta kuriera z dokumentami niezbędnymi do weryfikacji transakcji za pośrednictwem tego systemu. Kurier ten podczas krótkiej wizyty w domu potwierdza tożsamość klienta.
Oryginalny bank będzie przedstawiał warunki finansowe swoim klientom na bieżąco, więc kurier firmowy może dostarczyć go gotowego do podpisania, zamiast dostarczać go do firmy przez bank i czekać kilka dni później na podpis.
Jak bezpiecznie pożyczyć pieniądze z serwisu internetowego – bez wychodzenia z domu?
Nawet jeśli banki zmieniają swoje praktyki kredytowe w czasie koronawirusów, niektórzy klienci nadal mogą korzystać ze specjalnych ofert, w tym z zaliczek gotówkowych, jeśli jest to konieczne. Na przykład, jeden z banków zmienił swoją politykę, aby umożliwić klientom pożyczenie dodatkowych pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego.
Obecnie wystarczy bank, który dopełni wszelkich formalności związanych z pobraniem pieniędzy ze swoich kont bankowych i pożyczy Ci pieniądze, gdy będziesz w domu. Z takiej oferty będą mogły skorzystać nie tylko osoby, które mają konta w określonych bankach, ale również osoby, które nie mają kont w żadnym banku pieniędzy.
Jak więc znaleźć taką ofertę? Warto sięgnąć po rankingi kredytów, które są opracowywane przez ekspertów na podstawie aktualnych stawek. W porównywarce rat można dokładnie sprawdzić, która pożyczka online będzie najtańsza. To najbezpieczniejszy sposób na znalezienie takiej oferty pożyczkowej.
Przed zawarciem umowy powinniśmy również zwrócić uwagę na RRSO kredytu, która odzwierciedla wszystkie koszty związane z kredytem. Obejmuje ona kapitał, część płaconych odsetek oraz opłaty pobierane po zakończeniu umowy.
Strona z rankingiem kredytów gotówkowych często pozwala użytkownikowi na złożenie wniosku online lub połączenie się z konsultantami np. poprzez czat, którzy doradzą mu w sprawie kredytu lub innych produktów.
Po przejściu przez wszystkie informacje dotyczące dostępnych ofert na kredyt, można dojść do racjonalnej decyzji, kiedy wziąć kredyt, który będzie miał najbardziej korzystne warunki kredytowe.
Bankowość elektroniczna i mobilna pozwala na pełne bezpieczeństwo online w zakresie weryfikacji tożsamości osób ubiegających się o kredyt. Bankowość elektroniczna i bankowe aplikacje mobilne są dodatkowo zabezpieczone, aby mieć pewność, że pożyczki są udzielane osobom, które rzeczywiście mają zdolność kredytową.
Na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu kredytu w czasie pandemii?
Po zaciągnięciu kredytu hipotecznego podczas jednej z pandemii COVID-19, warto wiedzieć, jakie kryteria przyjmuje instytucja, w której zaciągamy kredyt. Musisz dokładnie przyjrzeć się temu, co bank akceptuje jako źródła dochodu.
Bank nie udzieli kredytu osobie, która musi wykonywać pracę kontraktową, ponieważ później będzie jej trudno spłacić ten kredyt.
Najważniejszym momentem, w którym człowiek powinien mieć prawo do kredytu jest czas, kiedy znajduje się w kryzysie finansowym. W takim czasie warto wiedzieć, jak sprawdzić, czy bank wymaga dodatkowych zabezpieczeń, np. ubezpieczenia, które uchroni go przed stratami podczas spłaty kredytu. Jeśli bank wymaga ubezpieczenia od Ciebie lub Twojego współmałżonka, weź to pod uwagę przy wyborze kredytu osobistego. Źródło: Wikipedia
Niekoniecznie bez znaczenia jest to, w jaki sposób weryfikowana jest tożsamość klientów banku, czy bank umożliwia zaciąganie kredytów pandemicznych całkowicie online, a jeśli tak, to czy warto upewnić się, że nie zawsze trzeba odwiedzać oddział banku.
Zalecamy sprawdzenie kosztów z tym związanych przed złożeniem wniosku o pożyczkę pandemiczną. Czy oprócz tego, jak wyceniana jest wielkość kredytu, jesteś świadomy innych ukrytych opłat, które bank pobiera od Ciebie za ten kredyt?
Jeśli jedna zmienna stopa procentowa kredytu zmieni się w amerykańskiej Rezerwie Federalnej, stopy procentowe większości zmiennych kredytów również się zmienią. Obecna niska stopa procentowa, według której naliczane są odsetki od kredytów, spowoduje w przyszłości bardzo niskie oprocentowanie kredytów zmiennych. W rezultacie, kiedy Fed podniesie stopy, stopy zmienne również wzrosną.
W jaki sposób koronawirus zakłócił udzielanie i obsługę kredytów przez banki?
W czasie pandemii, oferty kredytowe uległy ogromnym zmianom. Po pierwsze, niskie stopy procentowe sprawiły, że oferty kredytowe wydają się atrakcyjne dla osób potrzebujących pożyczek w tych czasach. Oprocentowanie jest istotną częścią kredytu, im jest niższe, tym niższa będzie rata, a oprocentowanie jest częścią stopy procentowej.
Jednak banki niekoniecznie są skłonne udzielać kredytów lub pożyczek osobom, którym powodzi się gorzej; zamiast tego naliczają wyższe odsetki według wyższej stopy procentowej.
Pożyczanie pieniędzy online stało się dziś powszechne, a ubieganie się o pożyczkę nie powinno być dla nikogo problemem.
Koronawirus najsilniej uderza w małe przedsiębiorstwa i osoby prywatne.
Nie ma ulgi koronawirusowej dla wszystkich w Polsce. Mimo ekonomicznych skutków pandemii, spłaty kredytów gotówkowych pozostają w mocy. Ci, których kryzys finansowy dotknął najbardziej, nie są pozostawieni sami sobie; generalnie od każdego kredytobiorcy oczekuje się terminowych spłat.
Jeśli z powodu zadłużenia finansowego osoby te znajdą się w wyjątkowo złej sytuacji, mają możliwość odroczenia spłaty na określony czas. Takie działania nie skutkują żadnymi opłatami ze strony banku. Można je wykonać bez ponoszenia żadnych kosztów. Co to znaczy? Bank nie pobiera opłaty za rozpatrzenie odroczenia na okres kilku miesięcy czy nawet roku.
W przypadku, gdy klient nie spłaca w całości rat bankowych, bank nie odstępuje od spłaty kwoty, która jest jeszcze należna, a rozkłada tę kwotę na inne raty, których bank nie będzie już zawieszał. W niektórych przypadkach klient będzie musiał zapłacić do dnia dzisiejszego.
Kto może mieć największe problemy ze spłatą kredytu gotówkowego w czasie kryzysu koronawirusowego?
Biorąc pod uwagę ten bezprecedensowy czas i obecny stan gospodarki Stanów Zjednoczonych, a także pandemię COVID-19, ważne jest, aby odpowiedzieć na pytanie: “Czy powinienem wziąć kredyt gotówkowy online w obecnym klimacie gospodarczym?”.
Upewnij się, że rozumiesz warunki każdej umowy/długu, który zaciągasz, ponieważ pożyczka lub kredyt mogą nie być dostępne, jeśli warunki umowy lub kredytu są zbyt drogie.
Aby ktokolwiek mógł skorzystać z oferty pożyczki krótkoterminowej, musi przejść do trybu online lub skorzystać z aplikacji mobilnej, aby mógł otrzymać ofertę pożyczki. Nie powinno się odwiedzać banku, aby móc skorzystać z oferty kredytowej.
Weryfikacja tożsamości klienta odbywa się na wiele różnych sposobów, nawet z wykorzystaniem weryfikacji kredytowej. Przed wprowadzeniem tej usługi, z transferu weryfikacyjnego mogły korzystać jedynie firmy specjalizujące się w szybkich pożyczkach gotówkowych, tzw. chwilówkach.
Nawet w czasach pandemii, największe problemy ze spłatą wcześniej zaciągniętego kredytu gotówkowego mają osoby, które:
- pracują w branżach najmocniej dotkniętych kryzysem spowodowanym COVID-19, m.in. turystycznej, gastronomicznej, hotelarskiej, motoryzacyjnej, rozrywkowej, eventowej, sportowej;
- zostały zwolnione w czasie pandemii koronawirusa.
- pracowały dorywczo;
- pracują na podstawie umów cywilnoprawnych, w tym umowy-zlecenia i umowy o dzieło;
Utrata głównego źródła dochodu sprawia, że niektóre osoby nie są w stanie spłacać regularnych rat kredytu hipotecznego lub rat kredytowych od swoich kredytów, nie pozostawiając im innego wyjścia, jak tylko skorzystać z wakacji kredytowych. Może to być jedyny sposób na uzyskanie chwilowej ulgi.
Wpływ pandemii COVID-19 na zainteresowanie Polaków kredytami gotówkowymi
Listopad 2020 r. w porównaniu do listopada 2019 r. pokazuje spadki sprzedaży kredytów gotówkowych, zarówno pod względem wartości, jak i ogólnej liczby. Szacowane spadki kształtują się na poziomie około 20%. Listopad zazwyczaj wiąże się ze zwiększonym zainteresowaniem sprzedażą pożyczek gotówkowych, jednak w 2020 roku liczby te spadły. Korzystamy z funkcji Komentuj na stronie w zakładce “Komentarz”, aby skomentować
Niemniej jednak, banki informują, że ogólnie rzecz biorąc, rozpoczynają rok 2020 z większą liczbą osób korzystających z pożyczek. Kredytobiorcy są jednak o wiele bardziej ostrożni i będą musieli udowodnić, że będą spłacać kredyty.
Pandemiczna pożyczka gotówkowa zwykle nie przekracza 20 tys. zł, a średnio 17 tys. zł.
Jak Polacy korzystają z wakacji kredytowych?
Coraz więcej klientów rezygnuje z kredytów i decyduje się na wakacje kredytowe. Większość klientów indywidualnych zawiesiła spłatę kredytów już około połowy grudnia, a łączna kwota osób, które to zrobiły sięgnęła około 968 mln zł. Do tej pory z wakacji kredytowych skorzystało około 721 tys. osób.
To jest liczba bezsporna. Od 14 grudnia 2020 r. zawieszone zostanie 3,6 mld zł kredytów bankowych, a w 2020 r. ta liczba znacznie wzrośnie.