Wysokość kredytu hipotecznego uzyskanego na lokale użytkowe

Wysokość kredytu hipotecznego uzyskanego na lokale użytkowe

Kredyt na lokal użytkowy jest zobowiązaniem zaciąganym przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Prowadzisz małą firmę, restaurację, a może sklep? W jaki sposób chcesz sfinansować zakup jakiejkolwiek nieruchomości? Czy możliwe jest uzyskanie kredytu na lokal użytkowy? Dowiedz się, jakie warunki musisz spełnić, aby otrzymać finansowanie na zakup lokalu użytkowego, a jeśli kredyt nie może zostać zatwierdzony i kiedy może nastąpić odmowa przyznania kredytu na lokal użytkowy.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Jakie są rodzaje kredytów na lokal usługowy?
• Czy można wziąć kredyt hipoteczny na lokal użytkowy?
• Jaki kredyt na lokal użytkowy warto zaciągnąć?
• Kto może wnioskować o kredyt na lokal użytkowy?
• Kredyt na lokal użytkowy dla osoby fizycznej

Pożyczki na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą znacznie różnią się od pożyczek biznesowych, takich jak kredyty bankowe. Na przykład, możesz skorzystać z pożyczki gotówkowej, pożyczki chwilówki, kredytu konsumenckiego itp. na różne cele, ale aby pokryć kredyty biznesowe musisz najpierw uzyskać kredyt w banku.

Wielu przedsiębiorców chciałoby mieć szansę na sfinansowanie zakupu lokalu, ponieważ osoby te często muszą przenieść się do nowej lokalizacji i przejąć franczyzę usługową. Kto może zaoferować im pieniądze, które przeznaczą na przejęcie franczyzy?

Potrzebujesz inną ofertę?

Przykład w odniesieniu do APR kredytu hipotecznego: APR dla oferty kredytu hipotecznego wynosi 5,50%. Okres umowy: 35 lat, a kwota kredytu: 350.000,00 ZŁ. Całkowita spłata zobowiązania wynosi 460.644,10 zł, równa kwota w okresie 420 równych rat w przyszłości. Wyliczenia dokonano na dzień 22 lutego 2022 roku, na reprezentatywnym przykładzie kredytu hipotecznego

Minimalny i maksymalny okres spłaty: Min. 5 lat, max. 35 lat. Maksymalna APR 6,15%.

Jakie są rodzaje kredytów, które mogą zaciągnąć przedsiębiorstwa?

Możliwe jest otrzymanie kredytu na lokal użytkowy w ramach działalności gospodarczej lub wykorzystanie zwykłego kredytu hipotecznego do zakupu nieruchomości w ramach działalności gospodarczej.

Można ubiegać się o to, aby pożyczka na działalność gospodarczą była traktowana jak tradycyjna hipoteka na nieruchomości i wykorzystać część pożyczki na dom lub mieszkanie. Pozwoliłoby to na zaciągnięcie kredytu na dom, wykorzystanie części kredytu na spłatę domu, a pozostałej części na zakup mieszkania.

Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny na nieruchomość komercyjną?

W 2013 r. niektórym przedsiębiorcom udało się zaciągnąć kredyt hipoteczny na lokal użytkowy – mieszkanie lub dom jednorodzinny, w którym można było wygospodarować miejsce na prowadzenie działalności gospodarczej. Banki były szczególnie przychylne tym przedsiębiorcom, którzy chcieli kupić mieszkanie lub dom jednorodzinny i wydzielić w nim miejsce na prowadzenie działalności gospodarczej.

Instytucje mają zasady dotyczące tego, gdzie dom może być przekształcony w kilka budynków. W niektórych, kredyt musi spełniać określone wymagania, w tym co najmniej 70% budynku musi być przeznaczone na cele mieszkalne. W niektórych, kredyty mieszkaniowe mogą być udzielane tylko wtedy, gdy komercyjne zastosowania są minimalne.

Kredyt mieszkaniowy może być udzielony komuś tylko wtedy, gdy bank ma możliwość przekształcenia nieruchomości na cele mieszkalne. Niektóre budynki mogą się kwalifikować, ponieważ np. posiadają pokoje gotowe do przebudowy. Są to tak zwane mieszkania „na pierwszym piętrze”. W ten sposób bank może zabezpieczyć swoje interesy na wypadek, gdyby właściciel nieruchomości przestał spłacać swój kredyt.

Ten artykuł na pewno Cię zainteresuje: Jak mogę wykorzystać kredyt hipoteczny lub biznesowy, aby zbudować swój biznes?

Który kredyt na nieruchomości komercyjne warto zaciągnąć i z jakim oprocentowaniem?

Wszystko zależy od indywidualnej oceny sytuacji przedsiębiorcy – tego, jaką działalność prowadzi, ile podmiot istnieje na rynku, a także od lokalizacji nieruchomości. Jeśli przedsiębiorca nie planuje zakupu lokalu do celów mieszkalnych z wydzieleniem przestrzeni użytkowej, nie pozostaje mu nic innego, jak postarać się o kredyt hipoteczny dla firm.

Kredyty na lokale użytkowe, takie jak centra handlowe i kompleksy apartamentów, w Indonezji różnią się od kredytów na domy prywatne. Stawki dla poszczególnych kredytów nie są ściśle ustalone, co oznacza, że pracownicy banków są w stanie dać swoim nabywcom lepszą ofertę.

Kto może ubiegać się o „pożyczkę hipoteczną lub pożyczkę pod zastaw nieruchomości”?

Niektóre banki nie będą udzielać pożyczek firmom o ratingu kredytowym niższym niż trzy, lub z liczbą niespłaconych pożyczek na mniej niż 10 lat.

Niektóre banki udzielają kredytów tylko tym podmiotom, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 24 miesięcy i tylko tym, które mają zdolność kredytową. A jeśli chodzi o zdolność kredytową, to banki mierzą ją na podstawie obrotów firmy i kosztów stałych.

Jakie kluczowe informacje muszą być zawarte przy ubieganiu się o Kredyt Biznesowy?

Wniosek o pożyczkę biznesową różni się pod wieloma względami od wniosku o kredyt hipoteczny. Różnice mogą obejmować wymagane dokumenty dla kredytu biznesowego oraz formę prawną lub korporacyjną firmy.

Przedsiębiorca jednoosobowy musi najpierw udokumentować swoje przychody, aby wykazać rodzaj prowadzonej działalności. Oznacza to, że jednoosobowa działalność gospodarcza musi najpierw udokumentować przychody, zyski i podatki, dlatego niezbędne będą wyciągi z ksiąg finansowych jej firmy.

W przypadku firmy spłacenie zobowiązania pieniędzmi uzyskanymi z banku jest mniej lub bardziej prostą księgowością. Zanim to nastąpi, należy przedstawić roczne zeznanie podatkowe, zestawienie K-PI-R (Körnen-Piercenin-Riunione), czyli KR (roczne sprawozdanie finansowe firm, które stosują uproszczony model księgowości) oraz  biznesplan. Eksperci banku ocenią, czy inwestycja będzie opłacalna,

Jak mogę uzyskać pożyczkę, jeśli mnie odrzucili?

Kredyt na działalność gospodarczą dla osoby fizycznej.

W większości przypadków zakup lokalu użytkowego związany jest z prowadzeniem działalności gospodarczej, ale zdarzają się sytuacje, kiedy osoba fizyczna decyduje się na zakup lokalu użytkowego pod wynajem. W jaki sposób osoba fizyczna może uzyskać kredyt na zakup lokalu użytkowego? W jaki sposób ustalana jest nieruchomość komercyjna na sprzedaż i cena zakupu lokalu?

Wymagania banku w tym zakresie są bardzo restrykcyjne. Klient, który chce się zastanowić nad decyzją, musi wziąć pod uwagę rodzaj nieruchomości i jej przeznaczenie – np. handlowe, usługowe czy biurowe. Ważna jest również lokalizacja – nie tylko dla klienta, ale również dla banku. Dzięki tym informacjom bank może wybrać oprocentowanie i wysokość wkładu własnego.

Bank, który pożycza duże sumy pieniędzy ma tendencję do proszenia najemcy o włożenie większej ilości pieniędzy w budynki, aby uzyskać wyższy czynsz.

Jakie są warunki spłaty kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej?

Większość kredytów na nieruchomości komercyjne nie musi trwać tak długo jak tradycyjny kredyt hipoteczny.

Firmy mogą uzyskać finansowanie nawet na 10 do 20 lat, choć istnieją też instytucje, które udzielają kredytów na 25 lat. Zwykle wyższa jest też marża banku – najczęściej o 1-2%, ale zdarza się, że o 1, 2 i więcej punktów procentowych. W większości przypadków płaci się też prowizję.

Jakie dokumenty muszę dostarczyć do banku, aby skutecznie ubiegać się o kredyt na zakup domu?

Zależy to od formy działalności gospodarczej lub spółki, w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej jest to konieczne.

• zaświadczenie o numerze NIP oraz REGON.
• zaświadczenie o wpisie do CEIDG,
• umowa spółki,
• Spółki – jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna:
• odpis z KRS,
• zaświadczenie o numerze NIP oraz REGON.

W przypadku spółek, które prowadzą działalność gospodarczą, np. budowlaną czy inżynieryjną (spółki akcyjne i z ograniczoną odpowiedzialnością), potrzebna jest uchwała o zaciągnięciu zobowiązań.

Niektóre licencje biznesowe, zezwolenia i wszelkie specjalne wymagania, jeśli są wymagane przez prawo, mogą być również dołączone jako załączniki do wniosku o pożyczkę.

Sprawdź też – „Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego?”„.

Kredyty komercyjne – oprocentowanie a stopa zwrotu z nieruchomości

Inwestorzy rozważający zaciągnięcie kredytu komercyjnego powinni określić, czy ich inwestycja będzie opłacalna. Jak mogą to zrobić? Jednym ze sposobów jest uświadomienie sobie, która stopa zwrotu z inwestycji w nieruchomość jest wyższa niż jej oprocentowanie.

Dużo łatwiej jest zobaczyć zwrot z wynajmu w porównaniu z wartością nieruchomości. Zazwyczaj zwrot powinien być porównywany z oprocentowaniem kredytu lub nawet z kalkulatorami online, które podają rentowność wynajmu. Jeśli stopa zwrotu z nieruchomości jest wyższa niż oprocentowanie kredytu, oznacza to, że warto wziąć kredyt na nieruchomość komercyjną.

Kiedy bank może odmówić udzielenia kredytu na lokal użytkowy?

Uzyskanie kredytu na lokal użytkowy może być trudne, zwłaszcza w pierwszym roku lub dwóch, a przedsiębiorcy mogą mieć trudności z zabezpieczeniem kredytu. Może za tym stać wiele przyczyn, w tym negatywna ocena kondycji finansowej firmy lub sytuacja nieruchomości.

Niektóre instytucje odrzucają wnioski kredytowe, jeśli uważają, że ich wnioskodawcy zalegają z płatnościami lub mają niską zdolność kredytową; jednak instytucje, które działają na rynku od niedawna, z niskim wskaźnikiem rotacji personelu, mają niewielkie szanse na uzyskanie kredytu z powodu braku środków.

Banki mają prawo ograniczać przedsiębiorcom możliwość samodzielnego uzyskiwania kredytów. Dlatego banki starają się chronić swoje interesy.

Niezależnie od tego, czy instytucją finansującą jest PKO BP, czy mBank, musi mieć pewność, że klienci będą spłacać kredyt.

Jak znaleźć ofertę banku od właściciela nieruchomości komercyjnej?

Kredyt hipoteczny na lokal użytkowy to produkt finansowy, który wymaga dokładnego zapoznania się z ofertami. Dlatego warto udać się do doświadczonego doradcy kredytowego, aby wybrać najlepsze rozwiązanie i dopasować produkt do swoich wymagań.

Dla właścicieli nieruchomości komercyjnych ważne jest, aby być aktywnym na rynku kredytów hipotecznych online; ponieważ pojawia się coraz więcej stron internetowych, które pozwalają na porównanie różnych kredytów hipotecznych, ważne jest, aby być jednym z pierwszych, którzy biorą udział w tego typu usługach i upewnić się, że otrzymujesz najlepszą ofertę. Porównywarki, które mogą pomóc Ci znaleźć