Uzyskaj kredyt na remont domu – jaki jest najlepszy?
Możesz wynająć swój dom lub mieszkanie albo zainwestować w jedną z tych nieruchomości, zaciągając kredyt w banku. Ta opcja będzie dla Ciebie zazwyczaj najwygodniejsza, jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za cały projekt budowlany gotówką. W dalszej części dowiesz się, kiedy warto skorzystać z kredytu na remont domu lub mieszkania. A także, jaki rodzaj kredytu wybrać, czym jest finansowanie domu lub mieszkania,
Według Krajowego Rejestru Długów, około ⅓ wszystkich zaciąganych kredytów gotówkowych jest wykorzystywana do finansowania małych projektów mających na celu ulepszenie domu.
Infografikę i przewodnik można pobrać pod tym linkiem
Co to jest zdolność kredytowa? Co wpływa na zdolność kredytową? Jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową?
Jak można ubiegać się o kredyt na remont domu?
Plany lub projekty remontowe są zwykle postrzegane jako duże przedsięwzięcia lub, jeśli są małe, jako przedsięwzięcia wymagające długiego czasu. Następnie, aby plan się powiódł, należy oszacować ceny robocizny, materiałów i produktów. Po wykonaniu wszystkich tych czynności i uzyskaniu szacunkowych kosztów planuje się zakup materiałów budowlanych i usług. Cóż, w ciągu ostatniego roku ceny wielu materiałów i usług budowlanych znacznie wzrosły. Według badań portalu Muratori.pl (Polskie Badania Rynku Budowlanego) w pierwszej połowie przyszłego roku ceny materiałów budowlanych wzrosną o około 6,5%, a w przypadku projektów remontowych nie będzie różnicy. Niezależnie od tego, czy projekt remontowy jest mały czy duży, czy chcesz zmodernizować swoją przestrzeń życiową, czy zbudować nową łazienkę lub kuchnię, wszystkie te rzeczy znacznie podrożeją w ciągu najbliższego roku.
Kiedy należy zaciągnąć kredyt na remont?
Ponieważ pożyczasz pieniądze od banku, kredyt na remont nieruchomości jest kredytem celowym. Zakłada się, że remont powinien zwiększyć wartość nieruchomości lub przynajmniej zapobiec jej utracie. Aby kredyt na remont był bardziej atrakcyjny dla banku, traktuje on go jako kredyt inwestycyjny, w ramach którego pożycza się pieniądze na remont nieruchomości. Nawet jeśli remont nie jest przeprowadzany w celach inwestycyjnych, wartość każdej nieruchomości wzrośnie po jej wyremontowaniu. A po remoncie można ją sprzedać.
Jakie remonty kosztują najwięcej?
Ważnym czynnikiem przy obliczaniu, z jakich kredytów można skorzystać w celu sfinansowania remontu, jest skala prac i ich przewidywany koszt. Należy dokładnie obliczyć wszystkie koszty. Mogą one obejmować:
Koszt zatrudnienia konsultanta budowlanego, opłaty za usługi specjalistyczne oraz koszty związane z przygotowaniem terenu, konieczność wynajęcia nowych pomieszczeń oraz konieczność pozyskania pojazdów lub przeniesienia zakładów produkcyjnych.
Należy również pamiętać o możliwości pojawienia się nieoczekiwanych wydatków, które zwiększą przewidywane koszty o, załóżmy dla dobra argumentacji, 10% lub nawet więcej. Wówczas, jeśli wybierzesz odpowiedni rodzaj kredytu,
Korzystaj z kredytu z karty kredytowej, gdy przewidujesz niskie koszty
Nie ma sensu zaciągać dodatkowego kredytu na remont, który nie jest konieczny. Właściwym rozwiązaniem jest skorzystanie z oszczędności lub limitu w produkcie bankowym, który już posiadasz.
debet na koncie, karta kredytowa, debet na koncie
Czasami lepiej jest pożyczyć trochę więcej pieniędzy i spłacić je w terminie oraz upewnić się, że dług został spłacony, ponieważ poprawi to Twoją wiarygodność kredytową w przyszłości. Klient bez żadnej historii kredytowej stanowi dla banku nieznane ryzyko, co przekłada się na wyższe ryzyko związane z udzieleniem mu finansowania.
To oświadczenie banku jest dość ogólne, jeśli chodzi o minimalne wymagania dotyczące kredytu, więc pracownicy banku mogą go udzielić, jeśli wnioskodawca się kwalifikuje. Ponadto konto bankowe można natychmiast otworzyć za pomocą karty kredytowej, której minimalna kwota wynosi 1 dolar.
Gdy koszty są znaczne, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu gotówkowego.
Kredyt mieszkaniowy jest najlepszym rozwiązaniem, gdy potrzebna jest kwota na remont, która jest zbyt wysoka, by zebrać ją w ciągu miesiąca, ale zbyt niska, by pożyczyć ją od krewnych.
Jeśli bank oferuje linię kredytową na budowę, remonty lub ulepszenia domu, może pomóc w rozpoczęciu prac. W Wielkiej Brytanii może nie być jasne, czy kredyty hipoteczne pozwalają na budowę, ale jeśli chcesz urządzić nową kuchnię lub łazienkę, bank może zaoferować Ci środki na zakup materiałów i wykonanie prac bez naliczania odsetek przez kilka tygodni. Kluczem do znalezienia odpowiednich opcji kredytowych w banku jest znajomość swojego budżetu, czyli tego, ile chcesz wydać i ile chcesz pożyczyć.
Wykorzystaj hipotekę do sfinansowania poważnego remontu
Okazuje się, że remont starego i zniszczonego budynku może kosztować kilkaset tysięcy złotych. Jednym ze sposobów na zmniejszenie ryzyka związanego z procesem remontu jest ustanowienie hipoteki na własność nieruchomości, co zmniejszyłoby ryzyko umorzenia długu.
Wiedząc o tym, instytucje finansowe chętnie udzielają kredytów, aby pomóc Ci w zakupach, a także w spłacie kredytu w niskooprocentowanych ratach. Jeden z ich okresów spłaty może przekraczać okres spłaty kredytu hipotecznego – kilkadziesiąt lat, co pozwala na dostosowanie wartości miesięcznych płatności do możliwości Twojego budżetu. Im dłużej firma prosi Cię o spłatę, tym niższą kwotę miesięcznych rat Ci poda, ale tym wyższa będzie całkowita kwota do spłaty (odsetki od pożyczonego kapitału rosną dłużej).
Jeśli chcesz wyremontować dom w wolnym czasie, najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy, ponieważ obniża on stopę procentową, którą trzeba zapłacić, i nie wymaga zabezpieczenia. Nie korzystaj z tej metody, jeśli masz duży kredyt. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny, który już posiadasz, aby obniżyć koszty i ograniczyć zadłużenie do jednej kwoty i jednego zestawu warunków. W przeciwnym razie możesz płacić wyższe oprocentowanie.
Czy warto zaciągnąć kredyt na remont?
Główną zaletą kredytu remontowego jest to, że można szybko uzyskać gotówkę i rozpocząć realizację całego projektu przed rozpoczęciem sezonu. Złą wiadomością jest jednak to, że trzeba będzie zapłacić odsetki bankowe i prowizję dla kredytodawców, dlatego zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu remontowego, musisz upewnić się, że obliczyłeś wszystkie koszty. Ważną kwestią są korzyści, jakie odniesiemy dzięki przeprowadzeniu remontu z wieloletnim wyprzedzeniem.
Powinieneś wziąć kredyt jeżeli:
Nie należy zwlekać zbyt długo z remontem, jeśli dom został uszkodzony i/lub ma wady, które powodują jego degradację. Koszty kredytu hipotecznego są zwykle niższe niż koszty późniejszej naprawy. Wcześniejszy remont może także zaoszczędzić sporo pieniędzy i czasu.
Jeśli prowadzisz firmę w swoim domu, lepiej jest mieć nieruchomość, na której remont możesz pożyczyć pieniądze, niż nie mieć odpowiedniego miejsca do pracy z powodu złego stanu domu. Remontując nieruchomość, można spłacić kredyt zaciągnięty na jej remont w ciągu zaledwie kilku lat, co czyni ją bardziej atrakcyjną dla klientów.
Trudno jest sprzedać zniszczoną nieruchomość, jeśli nie została ona wyremontowana. Należy jak najszybciej wyremontować nieruchomość i czerpać z niej korzyści.
Uzyskiwane kredyty muszą być stosunkowo tanie. Oznacza to, że musisz znaleźć doskonałą pożyczkę na korzystnych warunkach, a także nie płacić odsetek. Należy jednak pamiętać, że taka sytuacja nie będzie trwała wiecznie. Może się więc okazać, że z czasem trzeba będzie zacząć płacić nieco wyższe odsetki.
Oszczędzanie na remont kiedy:
Najtańszą opcją jest bardzo mała pożyczka ze stałą ratą i bez odsetek. Ma to sens, jeśli nie myślisz o tym, co kupisz za kilka miesięcy. Bank nie sprawdza, czy rzeczywiście korzystasz z karty, ponieważ nie ma ryzyka, że ją zgubi. Możesz też zapłacić za zakupy, zaksięgować je na swoim koncie i przelać. Jeśli zdecydujesz, że limit na karcie
Remontuj teraz, aby nie ponosić kosztów kredytu – Najważniejszą częścią remontu jest posiadanie jasnego planu i kosztorysu, dzięki którym będziesz mieć narzędzia do mierzenia postępów. Po ustaleniu tych celów nie rób tego sam. Zatrudnij eksperta (jeśli znasz dobrego; jeśli nie, skorzystaj z referencji). Ułoży on dla Ciebie plan.
Możesz wykorzystać swoje fundusze na remont mieszkania pod warunkiem, że remont nie wymaga darowizn pieniężnych od społeczeństwa. Nie możesz wykorzystać pieniędzy od rodziny jako darowizny na remont, ponieważ muszą one zostać zgłoszone do urzędu skarbowego.
Kredyt na remont to kredyt, który umożliwia pożyczenie pieniędzy na remont domu. Jeśli jesteś w stanie wyremontować dom szybciej niż go spłacasz, osiągasz zysk. Jeśli jednak koszty remontu nie przekraczają Twoich zarobków, to nie jest to odpowiedni moment na remont.
Rozsądna rata
Ważne jest, aby przy zakupie samochodu lub domu mieć świadomość i być na bieżąco z kosztami kredytu. Żądanie dużej sumy pieniędzy z góry przed uzyskaniem informacji jest bardzo ważne. Ważne jest, aby rozumieć warunki kredytu podczas negocjowania warunków w procesie zakupu. Kredyt z długim okresem spłaty będzie obciążeniem dla budżetu domowego ze względu na związane z nim wydatki. Najrozsądniejszym rozwiązaniem jest zakup samochodu lub domu z krótkim okresem spłaty.
Nadpłata kredytu
Jeśli idziesz do banku, powinieneś jak najwięcej zaoszczędzić z wyprzedzeniem. Jeśli pożyczamy pieniądze na zakup nieruchomości, bankier prawdopodobnie zaoferuje nam wyższe oprocentowanie, jeśli wpłacimy zaliczkę z góry, niż jeśli będziemy spłacać odsetki w czasie. Może to być bardzo dobra okazja, ponieważ otrzymujemy ekwiwalent zaliczki gotówkowej, dzięki czemu nasz kapitał inwestycyjny może swobodnie rosnąć.
Dobrym pomysłem jest rozważenie ubezpieczenia kredytu. Zapewnia ono ochronę w przypadku śmierci, braku dochodów lub choroby. Z dodatkowych opcji można skorzystać, odwiedzając kredytodawcę lub brokera ubezpieczeniowego.
Działania wyprzedzające
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze na taki cel, postaraj się porównać kwotę kredytu, wysokość odsetek i czas spłaty z innymi podobnymi kredytami na rynku. Należy również upewnić się, że bank udzieli nam wszystkich istotnych informacji o kredycie, ponieważ przy obliczaniu rocznego zobowiązania odsetkowego uwzględnia on oprocentowanie kredytu, pożyczoną kwotę, czas spłaty oraz limit na karcie kredytowej. W końcu spłacasz kredyt przez określony czas. W ten sposób można podjąć decyzję bez zbędnego zastanawiania się.
Co warto wiedzieć?
Kredyt na remont to kredyt przeznaczony na zakup nowych rzeczy do domu. Kredyty remontowe mogą być przeznaczone na wiele celów i kosztów. W zależności od skali remontu, właściwym wyborem może być limit na karcie kredytowej, pożyczka gotówkowa, kredyt remontowy lub kredyt hipoteczny. Kredyt remontowy może być tańszy niż kredyt konsumpcyjny na dowolny cel. W niektórych bankach przyznanie środków na remont zwiększa ryzyko kredytowe klienta jako spłacającego kredyt.