Kredyt got贸wkowy

馃挼Kredyt got贸wkowy

Kwota kredytu got贸wkowego online do 200 000 z艂

Okres kredytowania kredytu got贸wkowego online do 120 miesi臋cy

Oprocentowanie ju偶 od 9,91%

Wst臋pna decyzja o kredycie on-line ju偶 w 5 minut

Minimum formalno艣ci

Zapytaj doradc臋 online o najlepszy kredyt

Kredyt got贸wkowy 鈥 jak otrzyma膰 najkorzystniejsze warunki?

Je偶eli trafi艂e艣 do tego miejsca drogi czytelniku to z pewno艣ci膮 interesuje Ci臋 temat kredytu got贸wkowego i warunki, na jakich mo偶na go otrzyma膰. W poni偶szym poradniku znajdziesz szereg przydatnych informacji, kt贸re pomog膮 Ci臋 w pierwszej kolejno艣ci odpowiedzie膰 sobie na pytanie czy koniecznie taki kredyt贸w got贸wkowy musisz zaci膮ga膰 a je艣li tak to jak otrzyma膰 optymaln膮 ofert臋 i na jakie rzeczy w umowie zwraca膰 szczeg贸ln膮 uwag臋.

W niniejszym artykule znajdziesz rozwi膮zanie takich kwestii jak:

– na jak膮 kwot臋 mo偶esz si臋 zad艂u偶y膰 i czy jest to absolutnie konieczne?
– co jest wyznacznikiem dobrego kredytu got贸wkowego?
– czego potrzebujesz, aby dosta膰 kredyt got贸wkowy?

kredyt got贸wkowy

馃搵1.Na jak膮 kwot臋 mo偶esz si臋 zad艂u偶y膰 i czy jest to absolutnie konieczne?

Kredyt got贸wkowy 鈥 na co przeznaczysz otrzymane pieni膮dze?

W pierwszej kolejno艣ci warto powiedzie膰, czym charakteryzuje si臋 kredyt got贸wkowy od swojej strony teoretycznej.
Najpro艣ciej rzecz ujmuj膮c wszystkie kredyty mo偶emy podzieli膰 na dwie podstawowe grupy tj. inwestycyjne i konsumpcyjne.

Kredyty inwestycyjne聽jak sama nazwa wskazuje zaci膮gane s膮 z my艣l膮 o przeprowadzeniu lub sfinansowaniu okre艣lonych inwestycji. Spodziewany zysk z tego przedsi臋wzi臋cia ma pokry膰 w zamy艣le raty kredytu z jednej strony a z drugiej przynie艣膰 dodatkowy zarobek. Tego typu produkt finansowy jest skierowany w szczeg贸lno艣ci do os贸b prowadz膮cych dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮.

Kredyt konsumpcyjny聽jest natomiast pozyskiwany w celu op艂acenia bie偶膮cych wydatk贸w a niejednokrotnie 鈥瀖otorem鈥, kt贸ry pcha klient贸w do jego zaci膮gni臋cia jest ch臋膰 skorzystania z okre艣lonego dobra materialnego a przeszkod膮 jest brak wystarczaj膮cych 艣rodk贸w w艂asnych w postaci oszcz臋dno艣ci. Klasycznym przyk艂adem kredytu konsumpcyjnego jest w艂a艣nie kredyt got贸wkowy. Z jego pomoc膮 mo偶emy dokona膰 remontu naszej 艂azienki, wyjecha膰 na wymarzone wakacje czy kupi膰 nowy telewizor. Wskazane wydatki mo偶na 艣mia艂o powiedzie膰, 偶e nie przynios膮 nam w przysz艂o艣ci okre艣lonych profit贸w, ale z drugiej strony bez w膮tpienia zwi臋ksz膮 komfort naszego 偶ycia.

Nie ma oczywi艣cie nic za darmo i mo偶emy sparafrazowa膰 w tym miejscu s艂owa znanej piosenki 鈥.. za wszystko przyjdzie nam zap艂aci膰鈥. Kredyt got贸wkowy to przede wszystkim suma netto pieni臋dzy, jak膮 musimy odda膰 w przysz艂o艣ci, odsetki, koszty oko艂o kredytowe i niekiedy dodatkowa kwota ubezpieczenia. Powstaje wobec tego pytanie, jaki jest sens zaci膮gania tego typu zobowi膮zania skoro z jednej strony jest to kosztowne przedsi臋wzi臋cie a z drugiej nie przynosi, co do zasady 偶adnych zysk贸w w przysz艂o艣ci jak ma to miejsce cho膰by w przypadku kredytu inwestycyjnego?

Wzmo偶ony popyt na聽kredyt got贸wkowy聽w naszym kraju pokazuje jednak, 偶e dla wielu konsument贸w taki sens jak najbardziej istnieje. Mo偶emy to zobrazowa膰 na dw贸ch prostych przyk艂adach.

kredyt got贸wkowy

Przyk艂ad I
Ko艅czy si臋 rok szkolny i zbli偶aj膮 si臋 wakacje. Maj膮c dziecko w wieku szkolnym chcieliby艣my mu zapewni膰 nale偶ny wypoczynek. Zap艂aci膰 za koloni臋, ob贸z j臋zykowy lub wyjazd w inne ciekawe miejsce. Gdyby艣my chcieli pokry膰 wydatek tego typu z w艂asnych oszcz臋dno艣ci musieliby艣my o tym pomy艣le膰 stosunkowo wcze艣niej a nie w ka偶dym przypadku jest to mo偶liwe. Kredyt got贸wkowy jest w tym wypadku wyj艣ciem optymalnym. Z jednej strony kwota, na jak膮 si臋 zad艂u偶amy nie jest du偶a a w zwi膮zku z tym raty te偶 powinny by膰 przyst臋pne a z drugiej mniejsz膮 kwot膮 rz臋du kilku tysi臋cy z艂otych zawsze 艂atwiej uzyska膰 ni偶 np. kredyt konsolidacyjny gdzie sumy zaczynaj膮 si臋 na kilkudziesi臋ciu a ko艅cz膮 na kilkuset tysi膮cach z艂otych. Nasza pociecha jest szcz臋艣liwa, bo ma wakacje poza domem a my spokojnie mo偶emy sp艂aci膰 zaci膮gni臋te zobowi膮zanie.

Przyk艂ad II

Mieszkamy w bloku, kt贸ry pami臋ta jeszcze czasy pierwszych sekretarzy. Przypad艂o艣ci膮 tego mieszkalnictwa jest z biegiem lat konieczno艣膰 wykonywania coraz cz臋stszych remont贸w i konserwacji instalacji wodnych, kanalizacyjnych, gazowych. Je艣li dodatkowo dokonali艣my wykupu naszego lokalu to koszty tego typu dzia艂a艅 obci膮偶aj膮 nas w jeszcze wi臋kszym stopniu. Przyk艂adem niech b臋dzie 艂azienka w mieszkaniu typowego emeryta, kt贸ra wymaga koniecznego remontu. Ze skromnej emerytury bardzo ci臋偶ko od艂o偶y膰 na taki wydatek a z drugiej strony posiadaj膮c sta艂y doch贸d w postaci 艣wiadczenia emerytalnego bez problem贸w powinni艣my otrzyma膰 kredyt got贸wkowy na korzystnych warunkach.

Do podanych wy偶ej przyk艂ad贸w warto jeszcze wspomnie膰, 偶e cho膰 ze swojego charakteru kredyty te maj膮 charakter konsumpcyjny to pod kilkoma wzgl臋dami zahaczaj膮 o wzgl臋dy inwestycyjne (by膰 mo偶e nie dostrzegalne na pierwszy rzut oka, ale jednak). Wysy艂aj膮c dziecko na kurs j臋zykowy na dobr膮 spraw臋 inwestujemy w jego rozw贸j, lepsze oceny w szkole a by膰 mo偶e bardziej pop艂atn膮 prac臋 w przysz艂o艣ci. Przeprowadzaj膮c remont 艂azienki z drugiej strony mo偶emy odkry膰 wadliwe instalacje wodne, kt贸re gro偶膮 zalaniem s膮siada a dla nas wi膮偶膮 si臋 z niepotrzebnymi tak naprawd臋 kosztami.

馃挵Kredyt got贸wkowy 鈥 kiedy powiedzie膰 sobie NIE ?

Generalnie ka偶dy powinien ponosi膰 odpowiedzialno艣膰 za swoje czyny. Czasami jednak trudno w nat艂oku informacji podj膮膰 rozwa偶n膮 i przemy艣lan膮 decyzj臋. Wed艂ug specjalist贸w bran偶y finans贸w i bankowo艣ci kredyt got贸wkowy nie jest w艂a艣ciwym posuni臋ciem w takich przypadkach jak:

– Brak stabilnego dochodu.聽Sytuacja, w kt贸rej jeste艣my zatrudnieni na umowie zleceniu, umowie o dzie艂o lub nasza umowa o prac臋 jest na kr贸tki okres. Nie posiadaj膮c pewnego dochodu sp艂ata rat kredytu got贸wkowego mo偶e stanowi膰 dla nas powa偶ny problem.

– Posiadanie innych zobowi膮za艅.聽Je偶eli mamy ju偶 zaci膮gni臋te kredyty lub po偶yczki to powinni艣my z kalkulatorem w r臋ku i bia艂膮 kartk膮 przeliczy膰 sum臋 naszych miesi臋cznych zobowi膮za艅 i mo偶liwo艣膰 zaci膮gni臋cia dodatkowego. Okazuje si臋, 偶e nie dla ka偶dego klienta jest to tak oczywiste. Doradcy kredytowi potwierdzaj膮, bowiem, 偶e nie rzadko trafiaj膮 osoby w bardzo trudnej sytuacji finansowej, kt贸rych raty kredyt贸w przewy偶szaj膮 nawet wysoko艣膰 miesi臋cznego dochodu (praktyka rynkowa pokazuje, 偶e jest to mo偶liwe)

– Cel ma charakter w膮tpliwy.聽W realiach dzisiejszego rynku mamy do czynienia z 鈥瀏alopuj膮cym鈥 konsumpcjonizmem. Z ka偶dej strony mo偶na powiedzie膰, 偶e jeste艣my zalewani reklamami, kt贸re staraj膮 si臋 nam wm贸wi膰, 偶e dzi臋ki zakupowi tego lub innego dobra materialnego nasze 偶ycie stanie si臋 lepsze a my b臋dziemy szcz臋艣liwi. Oczywi艣cie s膮 to tylko sprytne sztuczki specjalist贸w od reklamy i marketingu. Np. czy koniecznie musimy kupowa膰 smartfona znanej marki zaraz po premierze i bra膰 na to kredyt got贸wkowy (zakup na raty jest, bowiem tak naprawd臋 typowym kredytem got贸wkowym). Zastan贸wmy si臋 dobrze przed podj臋ciem decyzji.

kredyt got贸wkowy

馃捇Je艣li kredyt got贸wkowy to, w jakiej wysoko艣ci?

Postawione pytanie po raz kolejny zdaje si臋 banalnie proste, ale jak si臋 okazuje w rzeczywisto艣ci nie musi takim by膰. Wydaje si臋, bowiem, 偶e suma kredytu, jak膮 otrzymujemy na r臋k臋 powinna w ca艂o艣ci pokry膰 nasze potrzeby, czyli koszt zakupu jakiego艣 dobra konsumpcyjnego lub us艂ugi. Sp贸jrzmy jednak na to troch臋 z innej perspektywy.

1. Wolne 艣rodki finansowe.聽Zastan贸wmy si臋 przypadkiem czy gdzie艣 nie mamy od艂o偶onej sumy na tzw. czarn膮 godzin臋. Cz臋艣ciowe finansowanie naszej potrzeby zgromadzonymi oszcz臋dno艣ciami bez w膮tpienia zmniejszy sum臋 potrzebnego kredytu got贸wkowego a co za tym idzie koszty jego przysz艂ej obs艂ugi.

2. Zdolno艣膰 kredytowa.聽Niepokoj膮cym zjawiskiem jest to, 偶e klienci, kt贸rzy posiadaj膮 okre艣lon膮 zdolno艣膰 kredytow膮 zad艂u偶aj膮 si臋 鈥瀙od kurek鈥, czyli w maksymalnej wysoko艣膰, na jak膮 pozwala zdolno艣膰 (czasami bez wyra藕nej potrzeby). Osoby pracuj膮ce w banku nie rzadko s膮 艣wiadkami dialogu:

鈥 W jakiej wysoko艣ci potrzebuje Pan/Pani zaci膮gn膮膰 kredyt got贸wkowy?
– A w ile mog臋 u Pa艅stwa dosta膰?

Zad艂u偶ania si臋 鈥瀙onad stan鈥 (nawet, je艣li mamy tak膮 mo偶liwo艣膰) nie jest wskazane i to z kilku wzgl臋d贸w. To, 偶e w chwili obecnej nasza sytuacja finansowa pozwala nam sp艂aca膰 wy偶szy kredyt nie znaczy, 偶e w przysz艂o艣ci b臋dzie r贸wnie dobra. Warto to bra膰 pod rozwag臋, gdy decydujemy si臋 ju偶 podpisa膰 umow臋 kredytow膮.

3. Rozwi膮zania alternatywne.聽Czasami zamiast kredytu got贸wkowego mo偶emy znale藕膰 inne 藕r贸d艂a finansowania. Np. pracownicze po偶yczki (osoby okre艣lonych zawod贸w mog膮 zaci膮ga膰 tego typu po偶yczki, kt贸re nie s膮 w og贸le oprocentowane albo odsetki s膮 ustalane na minimalnym poziomie) lub zapo偶yczenie si臋 u rodziny lub znajomych (w tym wypadku warunki bywaj膮 jeszcze lepsze, bo oddajemy przewa偶nie tylko tyle ile po偶yczyli艣my).

馃晸Kredyt got贸wkowy 鈥 rata i czas trwania umowy

Znaj膮c kwot臋 kredytu, jak膮 chcemy pozyska膰 mo偶emy przyst膮pi膰 do kolejnego punktu w naszych rozwa偶aniach, jest to czas, na jaki zawarta b臋dzie nasza umowa. Od tego zale偶e膰 b臋dzie mi臋dzy innymi wysoko艣膰 p艂aconej raty i ca艂kowity koszt zaci膮gni臋tego kredytu. Kredyt na kr贸tki okres czasu oznacza dla nas wy偶sz膮 rat臋, ale mniejszy koszt ca艂kowity i analogicznie umowa podpisana na d艂u偶szy okres to z kolei ni偶sza rata, ale wy偶szy koszt ca艂kowity.

Realnie oce艅 swoje mo偶liwo艣ci finansowe i pod tym k膮tem ustal d艂ugo艣膰 trwania umowy kredytu got贸wkowego. Odpowiedz sobie sam na pytanie ile jeste艣 w stanie zaoszcz臋dzi膰 pieni臋dzy, aby przeznaczy膰 je na sp艂at臋 comiesi臋cznej raty. Je艣li Twoim maksimum jest suma np. 400 z艂 to pod 偶adnym pozorem nie zgadzaj si臋 na wy偶sz膮 (nie licz na to, 偶e Twoja sytuacja finansowa w przysz艂o艣ci b臋dzie lepsza, musisz mie膰 ca艂kowit膮 pewno艣膰, i偶 obs艂uga zad艂u偶enia b臋dzie wykonalna). Miej 艣wiadomo艣膰, 偶e niezap艂acenie raty kredytu generuje dodatkowe koszty i powoduje inne problemy (np. od strony formalnej brak p艂atno艣ci ju偶 trzech rat jest podstaw膮 do wypowiedzenia umowy kredytu got贸wkowego przez bank a co za tym idzie postawienia ca艂ej kwoty w stan natychmiastowej wymagalno艣ci 鈥 oznacza to, 偶e musisz odda膰 ca艂膮 sum臋 zaci膮gni臋tego kredytu wraz z odsetkami i innymi kosztami, bowiem w innym przypadku sprawa trafi do s膮du a nast臋pnie do komornika).

kredyt got贸wkowy

馃搱Kredyt got贸wkowy 鈥 rata r贸wna i malej膮ca

W szeregu ofert bankowych masz mo偶liwo艣膰 dokonania wyboru r贸wnie偶 pod tym k膮tem.
Rata r贸wna oznacza, 偶e przez ca艂y okres trwania umowy kredytowej Twoja rata b臋dzie na tym samym niezmiennym poziomie (suma sp艂acanego kapita艂u i odsetek w ka偶dym miesi膮cu jest taka sama).
Rata malej膮ca powoduje, i偶 sp艂ata zad艂u偶enia nast臋puje w ratach kapita艂o- odsetkowych, kt贸re s膮 ka偶dego miesi膮ca coraz ni偶sze. Ciekawostk膮 jest to, 偶e w naszym kraju jest to ma艂o popularna opcja ze wzgl臋du na fakt, i偶 w pocz膮tkowym okresie sp艂aty klient jest obci膮偶any sumarycznie wy偶sz膮 rat膮 ni偶 w przypadku zaci膮gni臋cia kredytu z ratami sta艂ymi.

馃搩Kredyt got贸wkowy w banku a mo偶e po偶yczka pozabankowa?

W naszej ocenie o wiele korzystniejszym sposobem finansowania jest kredyt got贸wkowy zaci膮gany w banku a na pewno ta艅szym. Nawet z w艂asnej ciekawo艣ci mo偶emy por贸wna膰 typowe oferty bankowe i podmiot贸w pozabankowych.
Przyk艂ad-

Kredyt got贸wkowy聽w banku X- po偶yczamy 5.000 z艂 na okres 36 miesi臋cy. Ca艂kowita kwota do zwrotu wyniesie oko艂o 5.800 z艂. (oprocentowanie na poziomie 10 %, RRSO 鈥 10,47%)

Po偶yczka pozabankowa w przedsi臋biorstwie Y- po偶yczamy 5.000 z艂 na okres r贸wnie偶 36 miesi臋cy. Ca艂kowita kwota, kt贸r膮 musimy zwr贸ci膰 to a偶 11.500 z艂 (oprocentowanie na poziomie 9,8%, RRSO -89,93 %)

Jednoznacznie wida膰 w tym przypadku jak drogie mog膮 by膰 po偶yczki pozabankowe. Na plus mo偶emy im zapisa膰 jednak to, 偶e s膮 dost臋pne dla os贸b o mniejszej zdolno艣ci kredytowej a formalno艣ci przy ich otrzymywaniu s膮 ograniczane do niezb臋dnego minimum, przez co skraca si臋 czas otrzymania 艣rodk贸w finansowych.

kredyt got贸wkowy

馃枌2. Kredyt got贸wkowy 鈥 szczeg贸艂y, na kt贸re uwag臋 zwraca膰 musisz.

Jest to niejako kontynuacja powy偶szego w膮tku. Zaci膮gni臋cie ka偶dego kredytu (czy te偶 po偶yczki pozabankowej) 艂膮czy si臋 nieodzownie z konkretnymi kosztami, kt贸re b臋dziemy zobowi膮zani pokry膰. W tej cz臋艣ci przyjrzymy si臋 im nieco bli偶ej.

Na koszty naszego kredytu sk艂ada si臋:

Oprocentowanie nominalne– w kontek艣cie kredytu got贸wkowego jest to zazwyczaj sta艂a stopa oprocentowania. Znaczy to, 偶e harmonogram sp艂aty i oprocentowanie w czasie trwania umowy kredytowej nie zmienia si臋. Niekiedy (przewa偶nie tyczy si臋 to kredyt贸w hipotecznych zaci膮ganych na wiele lat) mo偶e to by膰 stopa zmienna WIBOR + mar偶a. Oznacza to sytuacj臋, w kt贸rej harmonogram sp艂aty i samo oprocentowanie kredytu mo偶e ulec zmianie w trakcie trwania umowy. Ewentualne zmiany b臋d膮 odbiciem zmian st贸p procentowych w gospodarce kraju. Wysoko艣膰 oprocentowania przedstawiana jest, co do zasady w skali roku.

Prowizja-聽jest to op艂ata o charakterze przygotowawczym. Pobierana w zwi膮zku z udzieleniem/przyznaniem lub przygotowaniem kredytu (nazewnictwo stosowane przez banki jest w tym wzgl臋dzie zr贸偶nicowane). Wysoko艣膰 prowizji jest wyra偶ana procentowo w stosunku do og贸lnej sumy otrzymywanego kredytu. Jej uiszczenie mo偶e si臋 odby膰 dwojako. W pierwszej opcji kwota prowizji powi臋ksza nasz膮 pierwsz膮 rat臋 a drugim przypadku jej sp艂ata roz艂o偶ona zostaje na ca艂y okres trwania umowy kredytowej (nale偶y zauwa偶y膰, 偶e w tym przypadku zwi臋ksza si臋 og贸lna kwota naszego zad艂u偶enia). Je偶eli mamy 艣rodki na pokrycie prowizji w pierwszej racie to powinni艣my z tego skorzysta膰. Aktualnie wysoko艣膰 prowizji przyk艂adowych kredyt贸w got贸wkowych kszta艂tuje si臋 na poziomie od 0 do nawet 8,9%. Decyduj膮c si臋 na ofert臋 z prowizj膮 0% sprawd藕my czy przypadkiem koszty kredytu nie zosta艂y przerzucone na inne jego elementy.

Ubezpieczenie-聽stosowane przez coraz wi臋ksz膮 grup臋 bank贸w, kt贸re minimalizuj膮c ryzyko zwi膮zane z udzieleniem kredytu got贸wkowego nak艂adaj膮 na kredytobiorc贸w dodatkowe koszty zwi膮zane z wykupem ubezpieczenia na 偶ycie. Je偶eli bowiem stanie si臋 tak, 偶e ulegniemy trwa艂emu kalectwu, b臋dziemy trwale niezdolni do pracy lub umrzemy to bank, cho膰 w pewnym stopniu odzyska przekazane pieni膮dze. Niekt贸re oferty przewiduj膮 rezygnacj臋 z ubezpieczenia, (cho膰 wtedy bank mo偶e nam podwy偶szy膰 inne koszty lub 偶膮da膰 ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia np. osoby por臋czyciela). Czasami mo偶emy r贸wnie偶 zrezygnowa膰 z umowy ubezpieczenia proponowanej przez bank i przedstawi膰 ubezpieczenie wykupione przez nas indywidualnie (istnieje pewnie prawdopodobie艅stwo zaoszcz臋dzenia na tej operacji). Podpisuj膮c umow臋 kredytu zwr贸膰my r贸wnie偶 ile czasu trwa ubezpieczenia kredytu (nie zawsze pokrywa si臋 z czasem kredytowania).

馃挼Kredyt got贸wkowy- koszty inne

Opr贸cz przytoczonych wy偶ej koszt贸w kredyt got贸wkowy mo偶e by膰 obci膮偶ony dodatkowymi narzutami, kt贸re cho膰 nie s膮 ju偶 tak znacz膮ce, ale dodatkowo mog膮 obci膮偶y膰 nasz portfel. 呕eby pozna膰 je wszystkie dobrym pomys艂em (jeszcze przed zaci膮gni臋ciem kredytu) przeczytanie a przynajmniej przegl膮dni臋cie umowy, kt贸r膮 mamy podpisa膰. Uchroni nas to w przesz艂o艣ci przed przykrymi niespodziankami.

Op艂ata przygotowawcza聽鈥 co do zasady koszty te powinny by膰 zawarte ju偶 w sumie prowizji jednak bardzo cz臋sto banki stosuj膮 dodatkowe op艂aty, kt贸re t艂umaczone s膮 faktem, 偶e nie ka偶dy przygotowany wniosek kredytowy ko艅czy si臋 wydaniem pozytywnej decyzji analityka a w zwi膮zku z tym konieczna jest pewnego rodzaju 鈥瀝ekompensata鈥 za po艣wi臋con膮 prac臋 doradcy w przypadku wniosk贸w, kt贸re nie zako艅czy艂y si臋 powodzeniem.

Aneks, wakacje kredytowe聽鈥 czasami kredytobiorca prze偶ywa gorszy okres w swoim 偶yciu pod k膮tem finansowym i nie mo偶e albo w og贸le p艂aci膰 zatwierdzonych rat kredytu lub mo偶e sp艂aca膰, ale w ni偶szej wysoko艣ci. W takich okoliczno艣ciach koniecznym staje si臋 zastosowanie tzw. wakacji kredytowych (zawieszenie p艂atno艣ci rat, zwykle maksymalnie trzech) i zmiana pierwotnej umowy (podpisanie aneksu). Koszty takiej operacji to przewa偶nie kilkadziesi膮t z艂otych.

Sp艂ata po terminie, windykacja,聽鈥 je偶eli sp贸藕nimy si臋 z p艂atno艣ci膮 naszej raty i koniecznym b臋dzie prowadzenie bank dzia艂a艅 windykacyjnych (wysy艂anie monit贸w/ponagle艅/wezwa艅 do zap艂aty, wizytacje windykacji terenowej) zostaj膮 naturalnie doliczone dodatkowe koszty.

Sp艂ata kredytu przed terminem– z kolei w tym przypadku mamy sytuacj臋 odwrotn膮 ni偶 w punkcie poprzednim. Nasza sytuacja jest na tyle dobra, 偶e mo偶emy sp艂aci膰 kredyt w ca艂o艣ci jeszcze przed zako艅czeniem umowy. W takim wypadku bank mo偶e, (cho膰 nie musi) naliczy膰 op艂at臋 za przedterminow膮 sp艂at臋. Jest to zwi膮zane z tym, 偶e podpisuj膮c z nami umow臋 kredytu got贸wkowego liczy艂 na okre艣lon膮 stop臋 zwrotu (zysk z odsetek). Sp艂acaj膮c przed terminem niejako pozbawiamy go tego profitu. Od strony formalnej wg. Ustawy o kredycie konsumenckim op艂ata zwi膮zana z przedterminow膮 sp艂at膮 mo偶e wynie艣膰 maksymalnie 1% (umowa jest d艂u偶sza ni偶 jeden rok) lub 0,5 % (umowa kr贸tsza ni偶 rok) warto艣ci zwracanej kwoty.

Produkty dodatkowe-聽zaci膮gaj膮c kredyt got贸wkowy niejednokrotnie jeste艣my 鈥瀠szcz臋艣liwiani鈥 dodatkowymi produktami finansowymi w postaci rachunk贸w oszcz臋dno艣ciowo 鈥 rozliczeniowych (ROR) i do艂膮czonymi do nich kartami debetowymi. Koszt ich obs艂ugi to przewa偶nie od kilku do kilkunastu z艂otych miesi臋cznie, (cho膰 przy spe艂nieniu okre艣lonych warunk贸w np. comiesi臋czne wp艂yw na konto, aktywne korzystanie z karty 鈥 mo偶emy by膰 od takich op艂at zwolnieni).

Ubezpieczenie i kredyt samochodowy-聽niekiedy zaci膮gaj膮c kredyt na zakup auta otrzymujemy dodatkowo ubezpieczenie OC/AC. Co do zasady jest to koszt kredytu, ale zwa偶ywszy na fakt, 偶e tego typu ubezpieczenie jest obowi膮zkowe (przynajmniej OC) mo偶emy je traktowa膰 odr臋bnie.

kredyt got贸wkowy

馃挵Kredyt got贸wkowy 鈥 ca艂kowity koszt i RRSO

Jak zatem 艂atwo mo偶emy zauwa偶y膰 zaci膮gaj膮c kredyt jeste艣my obci膮偶ani szeregiem op艂at, nale偶no艣ci, ubezpiecze艅 i wszelkiego rodzaju innych koszt贸w. Wybranie najkorzystniejszej propozycji nie jest zadaniem prostym. Nie mo偶emy si臋 sugerowa膰 tylko i wy艂膮cznie przekazem marketingowym np. reklama kredytu, kt贸ra ca艂y czas podkre艣la zerow膮 prowizj臋. Wszak mo偶e si臋 zdarzy膰 tak, 偶e inne koszty s膮 na mniej konkurencyjnym poziomie ni偶 oferty w innych bankach. Natomiast od nadmiaru propozycji bez w膮tpienia mo偶e si臋 pojawi膰 m臋tlik w g艂owie mniej do艣wiadczonego kredytobiorcy. Istniej膮 jednak dwa kluczowe wska藕niki, kt贸re s膮 wyznacznikiem atrakcyjno艣ci danego kredytu got贸wkowego. Ca艂kowity koszt kredytu (okre艣la sum臋 koszt贸w, jakie b臋dziemy musieli ponie艣膰 w ca艂ym okresie trwania naszej umowy) i RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Dzi臋ki nim jeste艣my w stanie obiektywnie por贸wna膰 obowi膮zuj膮ce na rynku oferty.

Je艣li cho膰 raz widzia艂e艣 w telewizji lub Internecie reklam臋 kredytu got贸wkowego to by膰 mo偶e zwr贸ci艂e艣 uwag臋 na tekst u do艂u reklamy sporz膮dzony drobnym druczkiem. To w艂a艣nie tam znajduj膮 si臋 informacje, kt贸re nas interesuj膮, czyli ca艂kowity koszt kredytu i wysoko艣膰 RRSO. Je偶eli ju偶 zdecydujemy si臋 zaci膮gn膮膰 kredyt to obowi膮zkowo powinni艣my si臋 z nimi zapozna膰 jeszcze przed podpisaniem umowy. Jest o tyle istotne, 偶e spos贸b ich wyliczenia okre艣lony jest przepisami ustawy. Sprawia to, 偶e ich wiarygodno艣膰 jest wysoka (oczywi艣cie i ta metoda jest obarczona marginesem b艂臋du z uwagi na kreatywno艣膰 instytucji finansowych, kt贸re dodaj膮c produkty dodatkowe staraj膮 si臋 nagina膰 wymogi ustawowe).

Kredyt got贸wkowy 鈥 inne parametry

馃暐Szybko艣膰 decyzji i wyp艂ata pieni臋dzy

W walce o klienta banki coraz cz臋艣ciej sposobem dzia艂ania upodabniaj膮 si臋 do instytucji pozabankowych. Zad艂u偶aj膮c si臋, bowiem na stosunkowo ma艂e kwoty mo偶emy liczy膰 na to, 偶e decyzji analityka jest podejmowana bardzo szybko a pieni膮dze na naszym rachunku bankowym mog膮 si臋 znale藕膰 ju偶 w czasie 24 h od podpisania umowy np. jeden z bank贸w proponuje swoim sta艂ym klientom kredyt w wysoko艣ci dwudziestu tysi臋cy z艂otych jedynie na samo o艣wiadczenie. Kwoty wi臋ksze oczywi艣cie wymagaj膮 d艂u偶szego czasu procedowania tj. zebrania koniecznej dokumentacji i bardziej wnikliwej analizy sytuacji finansowej klienta.

馃ХZabezpieczenia

Generalnie zaci膮gaj膮c kredyt got贸wkowy nie jeste艣my zobowi膮zani do ustanawiania jakiegokolwiek zabezpieczenia. Istniej膮 jednak przypadki, w kt贸rych zabezpieczenie wyst臋puje.

– por臋czenie聽鈥 maj膮c osob臋 por臋czyciela mo偶emy liczy膰 na lepsze warunki kredytowania np. wi臋ksza kwot pieni臋dzy.

– kredyt samochodowy聽鈥 zaci膮gaj膮c tego typu zobowi膮zanie bank niejednokrotnie ustanawia zabezpieczenie w postaci zastawu lub przew艂aszczenia na zabezpieczenie auta.

– kredyt na remont聽鈥 je艣li nasza hipoteka jest 鈥瀋zysta鈥 bank mo偶e ustanowi膰 na niej zabezpieczenie w razie gdyby艣my mieli k艂opoty ze zwrotem otrzymanej kwoty (ustanawiaj膮c hipotek臋 mo偶emy r贸wnie偶 liczy膰 na lepsze warunki kredytowania)

kredyt got贸wkowy

馃挼3. Kredyt got贸wkowy 鈥 czego potrzebujesz, aby otrzyma膰?

Kiedy wnioskujemy o otrzymanie kredytu kwesti膮 kluczow膮 jest zbadanie czy potencjalny kredytobiorca b臋dzie w stanie zwr贸ci膰 pozyskan膮 kwot臋. W tym celu koniecznym staje si臋 zbadanie zdolno艣ci kredytowej (warto wspomnie膰, 偶e wynika to nie tylko z polityki banku, ale przede wszystkim taki wym贸g jest zawarty w przepisach prawa bankowego).

Zdolno艣膰 kredytowa– okre艣la mo偶liwo艣ci finansowe konkretnego klienta do sp艂aty danego kredytu, w okre艣lonej kwocie, ratach i terminie przewidzianym w podpisywanej umowie. Niekiedy zdolno艣膰 jest r贸wnie偶 zobrazowana przez maksymaln膮 kwot臋, na jak膮 mo偶e si臋 zad艂u偶y膰. Na zdolno艣膰 kredytow膮 sk艂ada si臋 przede wszystkim sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy. Nade wszystko analityk bankowy sprawdza nasze dochody netto 鈥 jaka jest ich wysoko艣膰 i regularno艣膰. Druga strona to oczywi艣cie wysoko艣膰 naszych miesi臋cznych wydatk贸w, czyli ile wydajemy na nasze utrzymanie, wy偶ywienie, czynsz itd. Opr贸cz tego badana jest nasza historia kredytowa, czyli to czy w chwili obecnej posiadamy ju偶 jakie艣 zaci膮gni臋te kredyty, czy w przesz艂o艣ci sp艂acali艣my zobowi膮zania i czy wyst臋powa艂y op贸藕nienia w p艂atno艣ciach rat. Ca艂a nasza historia znajduje si臋 w popularnym BIK,鈥檜 czyli Biurze Informacji Kredytowej (artyku艂聽jak聽zbudowa膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮聽i聽jak 艣ci膮gn膮膰 raport BIK znajdziesz >>TUTAJ<<)

馃摑Kredyt got贸wkowy 鈥 niezb臋dne formalno艣ci

W celu formalnego potwierdzenia naszej zdolno艣ci kredytowej b臋dziemy zobowi膮zani przedstawi膰 szereg dokument贸w wymaganych przez doradc臋 bankowego. Ka偶da sytuacja klienta jest inna i wymaga nieco odmiennego podej艣cia jednak mo偶emy usystematyzowa膰 podstawowy ich zakres.

Umowa o prac臋聽鈥 za艣wiadczenie od pracodawcy potwierdzaj膮ce zatrudnienie i dochody z 3 ostatnich miesi臋cy;

Umowa zlecenie/Umowa o dzie艂o– umowa, rachunki/faktury, wyci膮gi z rachunku bankowego z ostatnich 12 miesi臋cy;

Emerytura/Renta-聽pismo z ZUS o waloryzacji ;

Dzia艂alno艣膰 gospodarcza– Ksi臋ga Przychod贸w i Rozchod贸w (KPiR) albo sprawozdanie finansowe za ostatni rok, za艣wiadczenie z Zak艂adu Ubezpiecze艅 Spo艂ecznych i Urz臋du Skarbowego o braku zaleg艂o艣ci w p艂atno艣ciach sk艂adek i innych op艂at.

Oczywi艣cie, aby podpisa膰 umow臋 (nie tylko kredytu got贸wkowego) potrzebujemy przedstawi膰 wa偶ny dow贸d osobisty, jest to niby oczywiste, ale niekiedy jedyn膮 przeszkod膮, jaka stoi na pozyskaniu przez nas got贸wki jest z艂y stan techniczny dowodu lub utrata terminu wa偶no艣ci.

kredyt got贸wkowy

Korzystaj膮c z pomocy doradc贸w聽kredyt123.pl聽otrzymujesz聽kredyt got贸wkowy聽na korzystnych warunkach.

Formalno艣ci ograniczone do minimum.

Zrozumia艂e zasady sp艂aty.
Dzi臋ki naszej pomocy w kr贸tkim czasie otrzymasz pieni膮dze i zrealizujesz swoje plany.
Jeste艣my liderem w sektorze udzielanych kredyt贸w got贸wkowych.
Ka偶dego dnia nasi pracownicy monitoruj膮 rynek ofert kredytowych aby nasz klient uzyska艂 najkorzystniejsz膮 propozycj臋.

馃柋馃捇Kredyt got贸wkowy online z nami to:

鈥 raty dopasowane do sytuacji klienta
鈥 praktyczne rady fachowc贸w
鈥 gwarancja najlepszej oferty
鈥 pieni膮dze na koncie w 15 minut

Kredyt got贸wkowy online聽w chwili obecnej to jeden z bardziej popularnych produkt贸w bankowych na rynku us艂ug finansowych.
Przewa偶aj膮ca liczba bank贸w posiada go w swojej ofercie. Musimy jednak wiedzie膰, 偶e nie ka偶da oferta b臋dzie dla nas w艂a艣ciwa.

Dopasujemy ofert臋 kredytu do Twojej indywidualnej sytuacji.

3 proste kroki do otrzymania kredytu got贸wkowego online:
鈥 Skontaktuj si臋 z naszym doradc膮.
鈥 Powiedz jak du偶o pieni臋dzy potrzebujesz i na jaki okres.
鈥 Podpisujesz umow臋 a ju偶 niebawem 艣rodki znajd膮 si臋 na Twoim rachunku bankowym.

Z naszej pomocy skorzysta艂o ju偶 tysi膮ce zadowolonych klient贸w.
Do艂膮cz do nich ju偶 dzi艣.
Podejmij decyzj臋 i zadzwo艅.

馃摓tel.781 244 224馃摓

Rozpocznij Czat

Masz Pytanie ? Ch臋tnie na nie odpowiemy