Daszy艅skiego 2

Sanok, 38-500

781244224

24/7 Infolinia

Rozpocznij Czat

Obs艂uga On-Line 24/7

Obni偶 koszt swojego kredytu hipotecznego poprzez 9 sposob贸w.

Obni偶 koszt swojego kredytu hipotecznego poprzez 9 sposob贸w.馃捇

Najlepszym miejscem do szukania warunk贸w kredytu hipotecznego jest Tw贸j dom. Mo偶e to by膰 w banku. Nie robisz interes贸w z nieznajomymi. To jest jeden problem, kt贸ry bank musi rozwi膮za膰 za Ciebie. Jeszcze zanim poprosisz o wst臋pn膮 porad臋 kredytow膮, musisz dowiedzie膰 si臋, jak sprawi膰, by bank z Tob膮 wsp贸艂pracowa艂. Masz prawo do om贸wienia z kredytodawc膮 stopy procentowej i struktury p艂atno艣ci nowego kredytu.

Ludzie chcieliby zaoszcz臋dzi膰 jak najwi臋cej pieni臋dzy, aby m贸c sp艂aci膰 swoje zad艂u偶enie hipoteczne. Cho膰 proces wyboru odpowiedniego rodzaju kredytu hipotecznego trwa, warto si臋gn膮膰 po aktualne oferty zobowi膮za艅 hipotecznych, por贸wnuj膮c oszcz臋dno艣ci, jakie te oferty oferuj膮.

Aby sk艂oni膰 klienta do wybrania po偶膮danego kredytu, potrzeba minimalnej ilo艣ci czasu, aby m贸g艂 on por贸wna膰 koszty i cechy do pi臋ciu kredyt贸w podobnych do docelowego.

Czy mogliby艣my om贸wi膰 kredyt hipoteczny i obni偶y膰 koszty?馃摎

Kupno domu jest bardzo wa偶ne przy poszukiwaniu miejsca do 偶ycia. Generalnie koszt kredytu hipotecznego musi by膰 jak najni偶szy i powinno by膰 wiele ofert, z r贸偶nych bank贸w z dobrym wyborem produkt贸w. Po otrzymaniu rekomendacji kredytowych od instytucji finansowych, istnieje mo偶liwo艣膰 negocjowania innych warunk贸w kredytu.

Co je艣li po up艂ywie okresu karencji oka偶e si臋, 偶e p艂acisz zbyt wysok膮 rat臋 miesi臋czn膮? Czy masz mo偶liwo艣膰 obni偶enia tej kwoty? Jest to mo偶liwe i jest kilka sposob贸w, aby to zrobi膰. W pierwszej kolejno艣ci mo偶esz z艂o偶y膰 wniosek o skr贸cenie okresu kredytowania. Je艣li bank si臋 zgodzi, kredyt hipoteczny, kt贸ry pierwotnie by艂 przewidziany na pi臋膰 lat, b臋dzie wa偶ny tylko przez 4 lata. Je艣li nie skorzystasz z tej mo偶liwo艣ci, mo偶esz przenie艣膰 kredyt do innego banku z lepszym oprocentowaniem. Mo偶liwo艣ci te nie dotycz膮 tylko kredyt贸w ratalnych.

Jaki jest koszt zakupu domu?馃Х

G艂贸wne koszty pieni臋偶ne kredytu hipotecznego s膮 zwykle dzielone na dwa sposoby: odsetki p艂acone od samego kredytu oraz op艂ata za uruchomienie kredytu i ubezpieczenie kredytu hipotecznego p艂acone przez kredytobiorc臋. Trzeci rodzaj koszt贸w, op艂aty manipulacyjne s膮 zazwyczaj uwzgl臋dniane

  • koszty pozaodsetkowe聽鈥 np. prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie.
  • koszty odsetkowe, zale偶ne od wysoko艣ci oprocentowania kredytu hipotecznego;

Dwa g艂贸wne czynniki, kt贸re wp艂ywaj膮 na oprocentowanie kredytu hipotecznego to stopa procentowa kredytobiorcy oraz r贸偶nicy pomi臋dzy stop膮 procentow膮 dla 30-letniego kredytu hipotecznego a stop膮 procentow膮 obligacji skarbowych.

  • Oprocentowanie – zmienne, niezale偶ne od banku. Narodowy Bank Polski ustala j膮 wed艂ug g艂贸wnych stawek ustalanych przez Rad臋 Polityki Pieni臋偶nej (Rada Polityki Pieni臋偶nej) – mo偶e to by膰 np. WIBOR (R) 3M lub WIBOR (R) 6M
  • mar偶y bankowej 鈥 sta艂ej warto艣ci ustalanej przez bank.

Mo偶na negocjowa膰 wysoko艣膰 prowizji i poziom mar偶y, ale jest to bardziej wykonalne przy podj臋ciu zobowi膮zania.

Obni偶enie raty kredytu hipotecznego – kiedy warto si臋 nad tym zastanowi膰? Jak to si臋 robi? Kto mo偶e to zrobi膰?馃挵

O obni偶enie raty kredytu hipotecznego powinny stara膰 si臋 osoby, kt贸re maj膮 problemy finansowe wynikaj膮ce z pogarszaj膮cej si臋 sytuacji materialnej. W tym przypadku taka obni偶ka pozwoli艂aby w艂a艣cicielom dom贸w unikn膮膰 op贸藕nie艅 w harmonogramie sp艂at i zwi膮zanych z tym konsekwencji, takich jak niesp艂acanie kredytu, p艂acenie wysokich kar, czy utrata historii kredytowej.

Wi臋kszo艣膰 kredytobiorc贸w ma prawo rozmawia膰 ze swoimi bankami, je艣li maj膮 jakie艣 podstawy do negocjacji w sprawie swoich rat. Mog膮 nast膮pi膰 niekorzystne zmiany w umowach kredytowych, kt贸re mog膮 wynika膰 z gospodarki.

Zawsze nale偶y pami臋ta膰, 偶e cho膰 banki s膮 sk艂onne obni偶y膰 raty kredytu, to jednak wi臋kszo艣膰 ci臋偶aru op艂acenia zwi臋kszonego miesi臋cznego zobowi膮zania nadal spoczywa na kredytobiorcy.

Jak obni偶y膰 koszt kredytu hipotecznego?聽9 sposob贸w馃憤馃徎馃憟馃徎

Jednym ze sposob贸w na obni偶enie koszt贸w po偶yczania pieni臋dzy na zobowi膮zania hipoteczne jest zapewnienie, 偶e mo偶na utrzyma膰 miesi臋czne p艂atno艣ci z rosn膮cych i stopy procentowej od wzrostu. Czytaj dalej, aby dowiedzie膰 si臋, jak to zrobi膰 i mo偶esz mie膰 pewno艣膰, 偶e zaoszcz臋dzisz pieni膮dze.

Spos贸b 1: Por贸wnanie ofert kilku bank贸w馃挼

Bez wzgl臋du na to, ile pieni臋dzy klient ma na swoim osobistym koncie bankowym, mo偶na por贸wna膰 oferty bank贸w w zakresie finansowania hipotecznego. Najlepsza oferta mo偶e nie pochodzi膰 z banku lub instytucji finansowej, w kt贸rej dana osoba ma konto osobiste. Na przyk艂ad: Klienci mog膮 por贸wna膰 stopy procentowe, ubiegaj膮c si臋 o kredyt hipoteczny za po艣rednictwem r贸偶nych bank贸w lub kredytodawc贸w hipotecznych.

Mimo, 偶e wa偶ne jest por贸wnanie propozycji kilku kredytodawc贸w, to najwa偶niejsze jest por贸wnanie propozycji kilku kredytodawc贸w. Dzi臋ki temu mo偶na zweryfikowa膰, czy zdolno艣膰 kredytowa kredytobiorcy jest dobra, kt贸ry bank zaoferuje najta艅szy kredyt i na jaki okres mo偶e by膰 udzielony kredyt. Pytanie 16 Orygina艂: Pewien m臋偶czyzna po艣wi臋ci艂 lata na planowanie swojego 艣lubu.

Mo偶esz poszuka膰 kredytu hipotecznego korzystaj膮c z bezp艂atnej por贸wnywarki kredyt贸w hipotecznych w sieci. Jest to znacznie szybsze ni偶 chodzenie do wielu r贸偶nych bank贸w w celu zebrania aktualnych ofert kredyt贸w hipotecznych.

Spos贸b 2: Negocjowanie warunk贸w kredytu hipotecznego馃摂

Wydaje si臋 oczywiste, 偶e mo偶na wynegocjowa膰 lepsz膮 ofert臋 za po艣rednictwem po偶yczkodawcy, ale wi臋kszo艣膰 po偶yczkobiorc贸w o tym nie wie.

Pozycja negocjacyjna klienta jest silniejsza, gdy posiada on:

  • wysoki聽wk艂ad w艂asny,
  • wysok膮 zdolno艣膰 kredytow膮 potwierdzon膮 odpowiednimi dokumentami.
  • dobr膮 histori臋 kredytowania w BIK-u,

Przy omawianiu warunk贸w umowy kredytu hipotecznego pomocne dla kredytobiorcy b臋dzie to, aby by艂 艣wiadomy wszystkiego, czym s膮 i co maj膮 do zaoferowania. Przy omawianiu warunk贸w kredytu hipotecznego kredytobiorca powinien wspomnie膰 o wszystkim, co przemawia na jego korzy艣膰, np. o d艂ugiej historii wsp贸艂pracy, wysokim wk艂adzie w艂asnym i innych czynnikach.

Kiedy banki oferuj膮 ni偶sze oprocentowanie kredyt贸w hipotecznych, klienci mog膮 by膰 czasami proszeni o korzystanie z innych produkt贸w, kt贸re mog膮 pom贸c w utrzymaniu koszt贸w na niskim poziomie. Opr贸cz ni偶szego oprocentowania kredyt贸w hipotecznych, inne produkty mog膮 by膰 promowane w celu zwi臋kszenia sprzeda偶y. Je艣li klient spe艂nia pewne warunki, oprocentowanie kredytu hipotecznego mo偶e by膰 ni偶sze ze wzgl臋du na sprzeda偶 krzy偶ow膮 prowadzon膮 przez banki.

W zasadzie bardzo trudne, je艣li nie niemo偶liwe, jest wynegocjowanie ni偶szych koszt贸w kredytu w trakcie trwania umowy. Nie mo偶na po prostu pr贸bowa膰 obni偶y膰 mar偶y, bo jest ona zablokowana. Mo偶na to zrobi膰 jedynie poprzez obni偶enie oprocentowania, tak jak to si臋 dzieje np. w przypadku kart kredytowych. Istniej膮 jednak argumenty przemawiaj膮ce za tym, dlaczego mo偶na obni偶y膰 oprocentowanie: klient po偶yczaj膮cy z wi臋kszymi dochodami, kt贸re pozwalaj膮 mu na wy偶sz膮 sp艂at臋

Ile mo偶esz zaoszcz臋dzi膰, obni偶aj膮c mar偶臋 o zaledwie 0,10%? Je艣li we藕miesz kredyt na 300 000 z艂, ca艂kowite koszty zmniejsz膮 si臋 o oko艂o 4895 z艂.

Spos贸b 3: Skr贸cenie okresu sp艂aty kredytu馃搩

Po偶yczenie pieni臋dzy w ramach kredytu hipotecznego na kr贸tszy okres czasu poprawi warunki sp艂aty kredytu. Poniewa偶 kwota nale偶na bankowi stanowi coraz mniejsz膮 cz臋艣膰 miesi臋cznej sumy, Twoje raty powinny sta膰 si臋 mniej kosztowne.

Kr贸tszy okres kredytowania mo偶e skutkowa膰 ni偶szym oprocentowaniem i, je艣li dobrze policzysz, mo偶e kosztowa膰 mniej, poniewa偶 b臋dziesz p艂aci膰 przez kr贸tszy okres czasu. R贸偶nice pomi臋dzy kr贸tkoterminowymi kredytami hipotecznymi mog膮 i艣膰 w tysi膮ce z艂otych.

Niekt贸rzy ludzie wol膮 wybiera膰 po偶yczki, kt贸re maj膮 ni偶sze miesi臋czne p艂atno艣ci, nawet je艣li stopa procentowa jest wy偶sza; jednak przy tych samych miesi臋cznych p艂atno艣ciach, osoby, kt贸re bior膮 po偶yczki z d艂u偶szym okresem sp艂aty zazwyczaj p艂ac膮 dwa lub trzy razy wi臋cej ni偶 osoby z normalnym okresem sp艂aty.

Pomimo tego, 偶e jest to zdecydowanie lepszy pomys艂. Poniewa偶 cena po偶yczki i kwota sp艂aty nie mo偶e przekroczy膰 pewnej okre艣lonej sumy, kr贸tsza po偶yczka jest ta艅sza z finansowego punktu widzenia, wi臋c w przypadku, gdy wnioskodawca napotka w przysz艂o艣ci problemy finansowe, b臋dzie mia艂 艂atwiejsz膮 ocen臋 kredytow膮, w przysz艂o艣ci, po posiadaniu tego konkretnego rodzaju po偶yczki.

Spos贸b 4: Refinansowanie kredytu hipotecznego馃П

Klienci hipoteczni mog膮 potencjalnie obni偶y膰 swoje raty kredytu hipotecznego poprzez przeniesienie kredytu do innego kredytodawcy. Proces ten polega zazwyczaj na przeniesieniu hipoteki do innego banku.

Jest oczywiste, 偶e banki s膮 sk艂onne zaoferowa膰 kredyt hipoteczny na ich nieruchomo艣ci, ale tylko wtedy, gdy zap艂acisz im za kredyt hipoteczny. Kiedy sp艂acasz now膮 po偶yczk臋, kt贸r膮 bank Ci zap艂aci艂, musisz r贸wnie偶 zap艂aci膰 im pieni膮dze, plus to, co jeste艣 im winien za pierwotn膮 po偶yczk臋.

Spos贸b 5: Restrukturyzacja kredytu hipotecznego馃摑

Umowa mi臋dzy bankiem a Pana 偶on膮 nie jest ograniczona do czasu sp艂aty kredytu hipotecznego. Trwa ona bezterminowo tak d艂ugo, jak d艂ugo Pana 偶ona pracuje. Je偶eli do艣wiadcza ona utraty pracy, choroby lub innych trudno艣ci, bank mo偶e zmodyfikowa膰 warunki kredytu hipotecznego w taki spos贸b, 偶e p艂atno艣ci mog膮 pozosta膰 takie same w przewidywalnej przysz艂o艣ci, ale b臋d膮 wymaga艂y cz臋stszych p艂atno艣ci lub b臋d膮 sp艂acane przez d艂u偶szy okres czasu. W Wielkiej Brytanii istnieje rz膮dowy fundusz zapewniaj膮cy bezp艂atne porady prawne (wi臋cej informacji na ten temat znajduje si臋 w cz臋艣ci Pomoc prawna, str. 23).

Spos贸b 6: Wcze艣niejsza sp艂ata kredytu hipotecznego馃梽

Czasami ludzie obni偶aj膮 koszty pojedynczego zobowi膮zania hipotecznego, sp艂acaj膮c kredyt hipoteczny wcze艣niej ni偶 pierwotny termin i sp艂acaj膮c odsetki za ten czas. W ten spos贸b kredytobiorca odzyskuje cz臋艣膰 pieni臋dzy, kt贸re musia艂 zap艂aci膰 bankowi.

Wa偶ne jest, aby艣 by艂 w stanie sp艂aci膰 sw贸j kredyt hipoteczny w ci膮gu 3 lat. Po 3 latach regularnych sp艂at bank nie ma prawa obci膮偶y膰 Ci臋 za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋. W przypadku kredytu hipotecznego o sta艂ym oprocentowaniu bank zawsze ma prawo naliczy膰 kar臋, poniewa偶 po up艂ywie 3 lat mo偶e obci膮偶y膰 Ci臋 za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋. Jednak na koniec 3 lat przed

Najbardziej op艂acalne jest dokonanie natychmiastowej sp艂aty kredytu hipotecznego w banku. Op艂aty za tego typu operacj臋 s膮 jednak bardzo wysokie, ze wzgl臋du na prowizj臋, jak膮 pobieraj膮 za ni膮 banki. Dlatego te偶, aby sp艂ata kredytu hipotecznego przebiega艂a pomy艣lnie, nale偶y utrzymywa膰 ni偶szy poziom oprocentowania. Przy kredycie hipotecznym na 25 lat, kt贸rego sp艂ata przewidziana jest za 20 lat, kredyt b臋dzie Ci臋 kosztowa艂 38 tysi臋cy z艂otych.

Sp艂ata kredytu poprzez obni偶enie p艂atno艣ci馃捈

Kredytobiorcy mog膮 cz臋艣ciej ni偶 inni zdecydowa膰, czy chc膮 sp艂aci膰 kredyt hipoteczny, sp艂acaj膮c cz臋艣膰 za jednym razem, czy te偶 r贸wnomiernie przez ca艂y okres trwania kredytu.

Jak zapewne wiesz, d艂ug jest sp艂acany poprzez dokonywanie mniejszych p艂atno艣ci co miesi膮c, a odsetki s膮 naliczane w zale偶no艣ci od zad艂u偶enia. Jedn膮 z zalet takiego sposobu sp艂aty jest to, 偶e d艂ug jest sp艂acany szybciej.

Tak wi臋c, kredyt hipoteczny w wysoko艣ci 2000 dolar贸w wyp艂acony z 10% odsetek b臋dzie wymaga艂 100 dolar贸w p艂atno艣ci miesi臋cznych, je艣li bank wymaga p艂atno艣ci 50 dolar贸w miesi臋cznie i p艂atno艣ci 100 dolar贸w po trzech miesi膮cach karencji. Oznacza to, 偶e wydajesz $25 miesi臋cznie, wi臋c po偶yczka nie jest ekonomiczna. Bank mo偶e zaproponowa膰 po偶yczk臋 o niskim oprocentowaniu, co mo偶e obni偶y膰 miesi臋czn膮 rat臋, ale je艣li masz wi臋cej ni偶 2000$ d艂ugu, to ta po偶yczka jest nieop艂acalna.

Ile 艣rednio mo偶na zaoszcz臋dzi膰 na kosztach wybieraj膮c raty malej膮ce? Ile mo偶na zaoszcz臋dzi膰 na kosztach wybieraj膮c raty malej膮ce. Zobacz te偶: przyk艂ad poni偶ej.

Ca艂kowita cena kredytu hipotecznego mo偶e zale偶e膰 od wyboru rodzaju rat. Dla kredytu hipotecznego w wysoko艣ci 300 000 z艂 na 25 lat, w zale偶no艣ci od wybranego rodzaju rat, koszty

  • przy ratach malej膮cych – 147 999,50 z艂
  • przy ratach r贸wnych – 173 508,69 z艂

Mo偶esz zaoszcz臋dzi膰 25.509,19 PLN, czyli 5.531,88 USD.

Sprawd藕 i por贸wnaj – systemy rat r贸wnych czy malej膮cych s膮 takie same pod wzgl臋dem rentowno艣ci?

Spos贸b 8: Konsolidacja kredyt贸w鉁

Mo偶na skonsolidowa膰 ca艂kowit膮 kwot臋 zad艂u偶enia w jeden nowy kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym tego kredytu. Takie posuni臋cie mo偶e spowodowa膰 obni偶enie miesi臋cznej raty, kt贸ra jest bardziej rozs膮dna ni偶 niekt贸re zad艂u偶enia sp艂acane w serii.

Spos贸b 9: Zawieszenie sp艂aty kredytu馃摓

Osoby z problemami finansowymi mog膮 zwr贸ci膰 si臋 do banku o kr贸tkoterminowe wstrzymanie sp艂aty kredytu hipotecznego, aby tymczasowo odroczy膰 sp艂at臋 do p贸藕niejszego terminu. Osoby te b臋d膮 musia艂y p艂aci膰 tylko „odsetki”, a偶 do nast臋pnego terminu p艂atno艣ci.

Efektem „rygorystycznego stosowania w ka偶dej sytuacji” jest nieco wy偶sza sp艂ata pozosta艂ych rat kredytu hipotecznego oraz wyd艂u偶enie okresu kredytowania. Warto jednak zaznaczy膰, 偶e opcja ta jest ograniczona do os贸b, kt贸re zwolni艂y si臋 z pracy w ci膮gu ostatnich trzech miesi臋cy.

Wniosek o kredyt na obni偶enie raty kredytu hipotecznego – jakie informacje powinny by膰 w nim wymagane?馃彙

Je艣li chcesz wyst膮pi膰 bezpo艣rednio do banku o obni偶enie rat kredytu hipotecznego, musisz z艂o偶y膰 odpowiedni wniosek. Wniosek musi zawiera膰 co najmniej nast臋puj膮ce informacje: 1. Twoje powody, dla kt贸rych chcesz uzyska膰 kredyt na obni偶enie rat kredytu hipotecznego. 2. aktualn膮 i obowi膮zuj膮c膮 wysoko艣膰 oprocentowania rat kredytu hipotecznego 3. odpis zupe艂ny umowy ugody.

  • numer umowy kredytowej,
  • dane kredytobiorcy,
  • uzasadnienie pro艣by.
  • pro艣b臋 o zmniejszenie rat kredytu hipotecznego (nale偶y zaznaczy膰, czy ma by膰 to sta艂e obni偶enie rat, czy tylko czasowe),

W gotowych formularzach ludzie cz臋sto 偶膮daj膮 informacji o swojej aktualnej sytuacji, jednak zazwyczaj nie podaj膮 wyja艣nienia, dlaczego potrzebuj膮 tych danych.

Jak obni偶y膰 koszty kredytu hipotecznego? Czy podpisanie umowy na kr贸tszy okres sp艂aty kredytu hipotecznego ma sens finansowy?馃搲

Poniewa偶 wszystkie warunki mog膮 by膰 negocjowane, zawsze wa偶ne jest, aby mie膰 dobre powody do renegocjacji umowy kredytu hipotecznego. Je艣li obni偶enie wysoko艣ci rat jest konieczne ze wzgl臋du na trudn膮 sytuacj臋 finansow膮, nale偶y rozwa偶y膰 wszystkie potencjalne skutki restrukturyzacji umowy, takie jak wzrost ca艂kowitego kosztu zad艂u偶enia, podczas gdy czasowe zawieszenie przysz艂ych p艂atno艣ci spowoduje wzrost ca艂kowitej ceny w czasie.

Najwi臋kszym sposobem na obni偶enie miesi臋cznych p艂atno艣ci jest obni偶enie oprocentowania posiadanego kredytu, ale refinansowanie mo偶e by膰 bardziej skomplikowan膮 propozycj膮. Je艣li musisz rozpocz膮膰 negocjacje z bankiem, pami臋taj, aby wnie艣膰 do dyskusji wszelkie argumenty finansowe. Spr贸buj refinansowa膰 kredyt w innym konkurencyjnym banku, kt贸ry oferuje lepsze ceny na ten rodzaj kredytu (na przyk艂ad kredyt mieszkaniowy lub kredyt samochodowy), z kt贸rego korzystasz. Opcji jest wiele.

 

Potrzebujesz pomocy?
Zostaw swoje dane kontaktowe poni偶ej, a wkr贸tce skontaktujemy si臋 z Tob膮.
Przewi艅 do g贸ry