Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego a odsetki
Kiedy osoba spłaca kredyt hipoteczny przed terminem, kredytodawca jest prawnie zobowiązany do zwrotu konsumentowi poniesionych przez niego kosztów i nie nalicza żadnych dodatkowych odsetek, które mogłyby zostać naliczone.
Prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania
Umowa kredytowa podpisywana jest pomiędzy klientem a bankiem. Stanowi ona, że bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu w zamian za wynagrodzenie w postaci odsetek oraz innych opłat i prowizji. Kredytobiorca musi spłacać kredyt w ustalonych miesięcznych ratach.
W ustawie stwierdzono, że konsument ma prawo do otrzymania spłaty kredytu hipotecznego w całości lub w części. Oznacza to, że kredytobiorca ma prawo do uzyskania spłaty części lub całości kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie kredytowej.
W danym roku rynkowym, przeciętny konsument zawsze będzie chciał wiedzieć, ile będzie go kosztowała spłata kredytu w bieżącym miesiącu (lub wcześniejszym miesiącu w roku) i kiedy przypada termin kolejnej spłaty odsetek. Ponadto, kredytodawca nie może uzależniać akceptacji całości lub części kredytu hipotecznego na bieżący miesiąc (lub wcześniejszy miesiąc w roku) od tego, czy konsument będzie w stanie spłacić kredyt w bieżącym miesiącu (lub wcześniejszym miesiącu w roku).
Zwrot kosztów i odsetek
Korzyść kredytobiorcy z wcześniejszej spłaty polega na tym, że kredytodawca musi zwrócić kredytobiorcy odsetki i inne koszty, które zostały przez niego poniesione, zanim będzie on mógł otrzymać zwrot części zapłaconych przez niego odsetek. Ustawa o kredycie wspomina, że całkowite świadczenie kredytobiorcy jest pomniejszane o odsetki, które kosztował kredytodawcę za tę część okresu kredytowania, w której pierwotny okres kredytowania został zmieniony.
Rekompensata za wcześniejszą spłatę
W ten sam sposób, gdy bank udziela kredytu mieszkaniowego, traci w rzeczywistości zysk, który mógłby osiągnąć, gdyby kredytobiorca kontynuował spłatę kredytu hipotecznego przez cały okres, a data zakończenia kredytu zostałaby osiągnięta w terminie wskazanym w harmonogramie.
W niektórych przypadkach banki są zobowiązane do udzielenia swoim klientom opłaty za wcześniejsze spłacenie kredytu hipotecznego, ale opłata ta powinna być określona w umowie kredytowej.
Czy wiesz, że…?
Jeśli kredyt hipoteczny ma zmienną stopę procentową, bank może zmusić Cię do zapłacenia mu opłaty, jeśli spłacisz część lub całość kredytu w ciągu trzech lat od uzyskania kredytu. Po tym czasie nie możesz być prawnie obciążony zapłatą odszkodowania lub odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu.
Nie istnieje wzór matematyczny, który podaje sumę, w jakiej osoba może otrzymać odszkodowanie za nieuczciwe praktyki windykacyjne. Kwota, którą należy wypłacić dłużnikowi jest raczej ustalana przez prawo. Prawo zezwala bankom na 3 procent od kwoty głównej kredytu hipotecznego spłacanego wcześniej niż wymagany termin. Odsetki nie mogą być większe niż te, które ustawa dopuszcza za wcześniejszą spłatę. Suma ta nie może przekroczyć 5 400 dolarów.
Ten fragment Ustawy wskazuje również, że jeżeli do końca umowy kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu pozostało mniej niż 12 miesięcy, koszty odsetkowe kredytodawcy nie mogą być naliczane w wysokości większej niż ta, która mogłaby być uzyskana w pozostałym okresie kredytowania, a kredytodawca nie może pobierać żadnych opłat lub kosztów w związku z przedterminową spłatą kredytu.
Kiedy pożyczkobiorca spłaca pożyczkę przed terminem, odsetki, które są zaoszczędzone w czasie pozostałym do spłaty pożyczki, stanowią korzyść finansową dla pożyczkobiorcy. Ponieważ i tak nie musi on ich spłacać, jest to dla niego świetna oferta finansowa!
kredyt hipoteczny rekompensata za wcześniejszą spłatę spłata kredytu hipotecznego wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego zwrot odsetek
Zobacz też inne ciekawe artykuły w podobnej tematyce
-
Wcześniejsza spłata kredytu we frankach
Wcześniejsza spłata kredytu we frankach Po 10 latach od spłaty kredytu można zacząć domagać się zwrotu pieniędzy, nawet jeśli nie dokonano żadnych wpłat. Niektórzy kredytobiorcy…
-
kalkulacja kredytu hipotecznego
Oblicz szacunkowy koszt kredytu hipotecznego Kupno domu to nie tylko wybór domu i wybór ofert finansowania. Ważne jest, aby potencjalny nowy kredytobiorca ocenił swoje możliwości…
-
Odsetki od kredytu hipotecznego - co należy uwzględnić i jak je wyliczyć?
Odsetki od kredytu hipotecznego - co należy uwzględnić i jak je wyliczyć? Ponieważ odsetki są naliczane kredytobiorcom od kredytu, ważne jest, aby znać koszty z…
-
Problem ze spłatą kredytu gotówkowego
Problem ze spłatą kredytu gotówkowego Spłacasz aktualnie kredyt gotówkowy? Nie jesteś przekonany do tego, czy rzeczywiście uda Ci się spłacić takie zobowiązanie w wyznaczonym terminie?…