Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego a odsetki
Kiedy osoba spłaca kredyt hipoteczny przed terminem, kredytodawca jest prawnie zobowiązany do zwrotu konsumentowi poniesionych przez niego kosztów i nie nalicza żadnych dodatkowych odsetek, które mogłyby zostać naliczone.
Prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania
Umowa kredytowa podpisywana jest pomiędzy klientem a bankiem. Stanowi ona, że bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu w zamian za wynagrodzenie w postaci odsetek oraz innych opłat i prowizji. Kredytobiorca musi spłacać kredyt w ustalonych miesięcznych ratach.
W ustawie stwierdzono, że konsument ma prawo do otrzymania spłaty kredytu hipotecznego w całości lub w części. Oznacza to, że kredytobiorca ma prawo do uzyskania spłaty części lub całości kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie kredytowej.
W danym roku rynkowym, przeciętny konsument zawsze będzie chciał wiedzieć, ile będzie go kosztowała spłata kredytu w bieżącym miesiącu (lub wcześniejszym miesiącu w roku) i kiedy przypada termin kolejnej spłaty odsetek. Ponadto, kredytodawca nie może uzależniać akceptacji całości lub części kredytu hipotecznego na bieżący miesiąc (lub wcześniejszy miesiąc w roku) od tego, czy konsument będzie w stanie spłacić kredyt w bieżącym miesiącu (lub wcześniejszym miesiącu w roku).
Zwrot kosztów i odsetek
Korzyść kredytobiorcy z wcześniejszej spłaty polega na tym, że kredytodawca musi zwrócić kredytobiorcy odsetki i inne koszty, które zostały przez niego poniesione, zanim będzie on mógł otrzymać zwrot części zapłaconych przez niego odsetek. Ustawa o kredycie wspomina, że całkowite świadczenie kredytobiorcy jest pomniejszane o odsetki, które kosztował kredytodawcę za tę część okresu kredytowania, w której pierwotny okres kredytowania został zmieniony.
Rekompensata za wcześniejszą spłatę
W ten sam sposób, gdy bank udziela kredytu mieszkaniowego, traci w rzeczywistości zysk, który mógłby osiągnąć, gdyby kredytobiorca kontynuował spłatę kredytu hipotecznego przez cały okres, a data zakończenia kredytu zostałaby osiągnięta w terminie wskazanym w harmonogramie.
W niektórych przypadkach banki są zobowiązane do udzielenia swoim klientom opłaty za wcześniejsze spłacenie kredytu hipotecznego, ale opłata ta powinna być określona w umowie kredytowej.
Czy wiesz, że…?
Jeśli kredyt hipoteczny ma zmienną stopę procentową, bank może zmusić Cię do zapłacenia mu opłaty, jeśli spłacisz część lub całość kredytu w ciągu trzech lat od uzyskania kredytu. Po tym czasie nie możesz być prawnie obciążony zapłatą odszkodowania lub odsetek za wcześniejszą spłatę kredytu.
Nie istnieje wzór matematyczny, który podaje sumę, w jakiej osoba może otrzymać odszkodowanie za nieuczciwe praktyki windykacyjne. Kwota, którą należy wypłacić dłużnikowi jest raczej ustalana przez prawo. Prawo zezwala bankom na 3 procent od kwoty głównej kredytu hipotecznego spłacanego wcześniej niż wymagany termin. Odsetki nie mogą być większe niż te, które ustawa dopuszcza za wcześniejszą spłatę. Suma ta nie może przekroczyć 5 400 dolarów.
Ten fragment Ustawy wskazuje również, że jeżeli do końca umowy kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu pozostało mniej niż 12 miesięcy, koszty odsetkowe kredytodawcy nie mogą być naliczane w wysokości większej niż ta, która mogłaby być uzyskana w pozostałym okresie kredytowania, a kredytodawca nie może pobierać żadnych opłat lub kosztów w związku z przedterminową spłatą kredytu.
Kiedy pożyczkobiorca spłaca pożyczkę przed terminem, odsetki, które są zaoszczędzone w czasie pozostałym do spłaty pożyczki, stanowią korzyść finansową dla pożyczkobiorcy. Ponieważ i tak nie musi on ich spłacać, jest to dla niego świetna oferta finansowa!
Zobacz też inne ciekawe artykuły w podobnej tematyce
- Jak odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki, jak postępować? Jak odstąpić od umowy lub porozumienia dotyczącego zadłużenia? Prawo do nieujawniania danych osobowych wynika z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie...
- Koszty wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, co z odsetkami, jak wygląda prowizja? Koszty wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, co z odsetkami, jak wygląda prowizja? Kupno domu z kredytem hipotecznym jest zazwyczaj marzeniem większości Polaków. Zaciągnięcie długu jako pierwszej...
- Zdolność Kredytowa Kredyt Hipoteczny Zdolność Kredytowa Kredytu Hipotecznego Kredyt hipoteczny jest dziś jednym z najczęściej wybieranych produktów finansowych, szczególnie jeśli chodzi o kupno domu lub mieszkania. Jeśli chcesz połączyć...
- Obniż koszt swojego kredytu hipotecznego poprzez 9 sposobów. Obniż koszt swojego kredytu hipotecznego poprzez 9 sposobów. Najlepszym miejscem do szukania warunków kredytu hipotecznego jest Twój dom. Może to być w banku. Nie robisz...
- Czym jest oraz jak ogłosić upadłość konsumencką w 2022? Upadłość konsumencka 2022 – co to jest i kto może ją ogłosić? ...
- Nowa forma niskooprocentowanego kredytu, często bez zbędnych formalności i opłat. Nowa forma niskooprocentowanego kredytu, często bez zbędnych formalności i opłat. Bankowe kredyty pod zastaw są formą kredytu, dzięki której kredytobiorca może zapłacić lub pożyczyć...
- Promocje hipoteczne – marzec 2022 r. Promocje hipoteczne – marzec 2022 r. Jeśli myślisz o zakupie jakiejś nieruchomości, z pewnością przeglądasz wiele ofert, aby znaleźć kredyt na swoich warunkach. Te oszczędności...
- Kredyt na zakup działki Kredyt na zakup działki. Aby móc wybudować dom, trzeba mieć odpowiednią ziemię. Jednak ziemię, na której chcesz budować, możesz kupić tylko za pomocą kredytu bankowego...
- Jakie są rodzaje kredytów hipotecznych? Rodzaje kredytów hipotecznych Kredyt hipoteczny może być jednym z najważniejszych wydatków w życiu, dlatego ważne jest, aby postawić na odpowiedni produkt. Sylwetka kredytu hipotecznego obejmuje...
- Czy opłaca się teraz spłacać kredyt hipoteczny? Co mówią eksperci? Czy opłaca się teraz spłacać kredyt hipoteczny? Co mówią eksperci? Jeśli chcesz zrefinansować swój kredyt hipoteczny, musisz przyjrzeć się bliżej swojemu planowi finansowemu. Należy...