Przewodnik dla klientów ze złą historią kredytową
Złe kredyty lub brak kredytów stały się standardową częścią katalogu ofert banków, innych instytucji finansowych i innych firm finansowych. Obecnie zły kredyt nie musi być przeszkodą w uzyskaniu pożyczki. Zobacz, jak radzić sobie z zadłużeniem.
Pożyczki pozabankowe ze złą historią kredytową – skąd się biorą złe oceny zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa została zdefiniowana w ustawie Prawo bankowe, co oznacza, że jest to zdolność do terminowej spłaty kredytu. Jest ona istotnym elementem procedury kredytowej i jednym z głównych czynników decydujących o przyznaniu lub odmowie przyznania kredytu.
Budowanie historii kredytowej rozpoczyna się w momencie, gdy otwieramy pierwszą umowę lub konto. Od momentu, gdy zaczynamy korzystać z kart kredytowych lub podpisujemy umowy o kredyt osobisty, umieszczamy nasze dane, wraz z informacjami o naszych kontach bankowych, w bazie Biura Informacji Kredytowej. Każdy bank przed udzieleniem kredytu osobistego będzie sprawdzał, jak radzimy sobie ze spłatą zadłużenia. Nie jest to straszne? Bez obaw.
Osoby korzystające z BIK często nie zdają sobie sprawy, że to właśnie brak historii kredytowej jest bardziej szkodliwy niż zła historia kredytowa. Kiedy potrzebujemy informacji o Twoich finansach, nie możemy ich poznać na podstawie Twojej przeszłości. Widzimy tylko, jak się zachowujesz, gdy pojawiają się konsekwencje. Jeśli pomożesz nam poczynić postępy w tym zakresie, odpowiednio dopiszemy Twoje imię i nazwisko. Oto krótki przewodnik, jak zbudować zdolność kredytową, zanim dowiemy się o Twoich finansach.
Zasada nr 1: Zawsze spłacaj wszystkie zobowiązania w terminie.
Zasada numer 2: należy stale aktualizować historię, nie tylko w przypadku udzielania konkretnego kredytu. Pozwoli Ci to na szybkie podjęcie działań, gdy pojawi się problem i nadejdzie czas na dalsze dochodzenie lub gdy otrzymasz skargi.
Zasada nr 3: Nie bądź anonimowy. Jeśli nie masz żadnej historii kredytowej, skorzystaj z przedpłaconej karty debetowej lub pożyczki z punktacją kredytową.
Korzystanie z kart kredytowych
Jeśli nie chcesz zaciągać kredytu, powinieneś bardzo ostrożnie podchodzić do korzystania z kart kredytowych, ponieważ informacje o terminowych płatnościach zostaną uwzględnione w Twoim raporcie kredytowym. Posiadanie dobrej historii kredytowej jest o wiele bardziej korzystne niż korzystanie z pożyczek.
Zasada nr 5. Pamiętaj, aby wyrazić zgodę na przetwarzanie każdej spłaconej pożyczki.
Zasada nr 6: Spłacaj wszystkie długi, które możesz spłacić, wydając pieniądze, a nie zaciągaj nowych.
W razie kłopotów z długami koniecznie odwiedź bank. Nie staraj się unikać doradcy tylko dlatego, że nie chcesz o tym rozmawiać.
Każdy może bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy w Internecie, ale niektóre firmy oferują pakiety bezpłatnych raportów co roku. Na przykład Biuro Informacji Kredytowej może udostępnić bezpłatny raport kredytowy raz w roku, można też zapłacić 39 zł i otrzymywać raport aktualizowany co miesiąc.
Fakt, że nie zapłaciłeś w terminie żadnego z rachunków lub zaciągnąłeś kredyt gotówkowy, z którym nie możesz sobie poradzić. To w żadnym wypadku nie jest wyrok.
W każdej chwili możesz zacząć poprawiać swoją zdolność kredytową, a jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, powinieneś wiedzieć, że praktyki kredytowe kredytodawców zmieniają się w miarę jak gospodarka wykazuje oznaki poprawy.
Historia kredytowa – jak ją poprawić?
Dane dotyczące Twoich kredytów są przechowywane w systemach bazodanowych BIK do czasu spłaty danego zobowiązania, przy czym dane dotyczące Twoich płatności są aktualizowane nie rzadziej niż raz w tygodniu. Bank poinformuje Cię o kolejnej wpłacie przed terminem jej dokonania.
Polega to na tym, że jeśli spłacisz cały swój kredyt z dokładnym saldem w każdym terminie, informacje o tym kredycie (tzn. ile zapłaciłeś) zostaną pominięte w kartotece kredytowej firmy pożyczkowej. Inaczej jest w przypadku zatwierdzonej punktacji kredytowej, ponieważ kredytodawcy prowadzą stały raport, który zawiera informacje o wszystkich długach, jakie miałeś wobec nich w przeszłości.
Problem pojawia się, gdy dokonujesz płatności już po wydaniu samochodu z parkingu. Ponieważ wszystkie informacje o Twoich płatnościach będą widniały w bazie BIK przez 5 lat, co oznacza, że jeśli Twoja umowa skończy się za 15 minut, numer rejestracyjny Twojego samochodu nadal będzie widniał w systemie; a ponadto na jednego klienta przypada tylko jedna płatność, co oznacza, że druga płatność nie zostanie przyjęta.
Jak działają pożyczki pozabankowe ze złą historią kredytową
Pożyczki ze złą historią kredytową nie można znaleźć w ofertach kredytowych banków ani innych instytucji finansowych. Tego rodzaju pożyczki są udzielane bez sprawdzania zapisów w bazach danych, takich jak spłata zadłużenia.
Niewątpliwą zaletą pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej lub z negatywną oceną FICO jest to, że klienci nie muszą się martwić o informacje dotyczące opóźnień w spłacie poprzednich zobowiązań. Z drugiej strony, pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej są często przyznawane osobom o niskiej lub niskiej zdolności kredytowej, często osobom z ograniczonymi funduszami i wysoko oprocentowanym zadłużeniem na kartach kredytowych.
Na przykład bank nie jest w stanie zebrać informacji o swoim kliencie, aby uzyskać lepszą ofertę kredytową. Rekompensuje to jednak, oferując lepszy kredyt od ręki.
Pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe są zwykle wyżej oprocentowane. Jeśli kredytobiorca ma złą historię kredytową, może to oznaczać nie tylko wyższe oprocentowanie, ale także inne koszty związane z kredytem pozabankowym.
Większość parabanków pobiera nie tylko opłatę za pierwszą pożyczkę, ale także inne opłaty za monity. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy bardzo uważać na te dodatkowe opłaty.
Przystępne kredyty przy złych kredytach
Kredyty te, które wydają się być przeznaczone dla osób w trudnej sytuacji, pomagają uchronić ludzi przed wykluczeniem z systemu kredytowego bez względu na ich dane. Dostępność ofert kredytowych pomaga wyeliminować wątpliwości co do zasadności złych kredytów.
Natychmiastowe pieniądze przy złych kredytach
Uzyskanie kredytu ze złym raportem kredytowym nie powinno być tak kosztowne, jednak szukając ofert chwilówek, warto najpierw zapoznać się z ofertami kredytów, które nie są oprocentowane.
Nie należy od razu spłacać całej kwoty pożyczki chwilówki. Należy wiedzieć, że pożyczkodawcy nie dadzą Ci korzyści w postaci zwrotu pieniędzy przed dokonaniem wszystkich płatności, a nawet jeśli pożyczka zostanie spłacona w określonym terminie, nie oznacza to, że pieniądze zostaną Ci automatycznie zwrócone. Przy ustalaniu wysokości oprocentowania można kierować się swoją sytuacją finansową. Innymi słowy, masz różne możliwości. Niektórzy pożyczkodawcy naliczają wyższe odsetki i opłaty.