Daszy艅skiego 2

Sanok, 38-500

781244224

24/7 Infolinia

Rozpocznij Czat

Obs艂uga On-Line 24/7

Po偶yczki pozabankowe oferowane w Polsce

pozyczki_pozabankowePo偶yczki pozabankowe oferowane w Polsce馃搶

Dost臋pno艣膰 produkt贸w finansowych ro艣nie z roku na rok. I cho膰 jako spo艂ecze艅stwo bogacimy si臋 coraz szybciej, to nie brakuje klient贸w firm pozabankowych. Ro艣nie zar贸wno ilo艣膰 jak i warto艣膰 sprzedawanych po偶yczek. Dzieje si臋 tak z powodu restrykcji na艂o偶onych przez Komisj臋 Nadzoru Finansowego na banki dzia艂aj膮ce na terenie Polski 鈥 wymagania stawiane kredytobiorcom musz膮 zapewnia膰 bezpiecze艅stwo ca艂ego sektora. W samej bran偶y po偶yczkowej zacz臋艂y si臋 ju偶 pojawia膰 segmenty rynkowe, dziel膮ce klient贸w na kolejne podgrupy. Sprawd藕my, wi臋c, z jakich produkt贸w po偶yczkowych mo偶na korzysta膰 w Polsce.
Lombard 鈥 po偶yczki pod zastaw od r臋ki馃挾

Dzia艂alno艣膰 lombard贸w znana jest ju偶 od bardzo d艂ugiego czasu. Dzia艂aj膮 one w najprostszy mo偶liwy spos贸b, po偶yczaj膮c pieni膮dze pod zastaw przedmiot贸w o znacznej warto艣ci. Nie s膮 istotne dochody, inne kredyty i zobowi膮zania, wiek czy p艂e膰 klienta. Najcz臋艣ciej po偶yczka zostanie udzielona wtedy, gdy przedmiot oka偶e si臋 warty przyj臋cia do lombardu, a klient zaakceptuje oferowan膮 kwot臋. Sprawdzana jest te偶 to偶samo艣膰 osoby zawieraj膮cej umow臋 z lombardem 鈥 potrzebny b臋dzie dow贸d osobisty. To na wypadek zdarzaj膮cych si臋 pr贸b zastawienia kradzionych przedmiot贸w. Takie sytuacje to jednak margines rynku. Lombardy w swojej dzia艂alno艣ci musz膮 wykazywa膰 dochody, dlatego te偶 klientom oferowana jest jedynie cz臋艣膰 warto艣ci przedmiotu zastawu 鈥 najcz臋艣ciej w granicach 30 do 80 procent jego wyceny. Pozosta艂a cz臋艣膰 musi stanowi膰 zabezpieczenie lombardu na wypadek spadku ceny czy zysku lombardu. Na czas trwania umowy przedmiot stanowi膮cy zabezpieczenie zostaje w lombardzie.

Zwracany jest dopiero w momencie sp艂aty ca艂ego zobowi膮zania. Je艣li do sp艂aty po偶yczki nie dojdzie, przedmiot, kt贸ry zastawili艣my zostanie sprzedany. W polskich lombardach najcz臋艣ciej mo偶emy zastawi膰 przedmioty, kt贸re s膮 niewielkie i maj膮 spor膮 warto艣膰 jednostkow膮. Brakuje jeszcze olbrzymich lombard贸w pokazywanych w telewizjach. U nas stawia si臋 na blisk膮 odleg艂o艣膰 do klienta 鈥 lombardy usytuowane s膮 cz臋sto na targach, w centrach miast, przy ruchliwych ulicach czy w innych miejscach 艂atwo dost臋pnych. Koszt po偶yczki zaci膮ganej w lombardzie zale偶y cz臋sto od warto艣ci przedmiotu i tego, czy w lombardzie znaj膮 nas ju偶, jako klienta. Dobra opinia i sp艂acanie poprzednich zobowi膮za艅 mo偶e wp艂yn膮膰 na ni偶sze koszty po偶yczki. Trzeba te偶 uczciwie powiedzie膰, 偶e z pewno艣ci膮 ch臋tniej lombard przyjmie, jako zabezpieczenie po偶yczki luksusow膮 bi偶uteri臋 ni偶 uszkodzony telewizor. Cho膰 zdarzaj膮 si臋 lombardy obiecuj膮ce po偶yczki pod zastaw niemal wszystkiego, to jednak wi臋kszo艣膰 z nich prowadzona jest w niewielkich punktach i ze wzgl臋du na ograniczon膮 powierzchni臋 skupia si臋 na przyjmowaniu g艂贸wnie bi偶uterii, zegark贸w, telefon贸w kom贸rkowych czy tablet贸w. Na witrynach lombard贸w zobaczy膰 mo偶emy r贸wnie偶 aparaty cyfrowe czy monety kolekcjonerskie. Rzadziej w lombardzie spotkamy rowery czy w贸zki dzieci臋ce, kt贸re te偶 czasem przyjmowane s膮, jako zabezpieczenie po偶yczki. Sp艂ata po偶yczki lombardowej odbywa si臋 zazwyczaj jednorazowo: oddawany jest kapita艂 wraz z nale偶nymi kosztami naliczonymi przez po偶yczkodawc臋. Niekiedy mo偶liwe jest przed艂u偶enie czasu sp艂aty na kolejny okres po wcze艣niejszym podpisaniu kolejnej umowy i zap艂aceniu odpowiednich koszt贸w. Po偶yczki lombardowe s膮 bardzo cenione, jako te, kt贸re dost臋pne s膮 niemal偶e zawsze. Wiele firm tego typu dzia艂a od godziny 7 rano do 22 lub d艂u偶ej, czasem r贸wnie偶 w niedziele. Ale sporo z nich decyduje si臋 na dzia艂anie w trybie 24h/7 sprawiaj膮c, 偶e nawet w nietypowych porach klienci mog膮 przyjecha膰 i po偶yczy膰 b膮d藕 zwr贸ci膰 pieni膮dze. Takiej us艂ugi w swojej ofercie nie ma chyba 偶aden bank.

Kr贸tkoterminowe po偶yczki got贸wkowe 鈥 chwil贸wki馃摓

pozyczka_pozabankowaOpisane powy偶ej po偶yczki lombardowe skierowane s膮 dla os贸b, kt贸re nie chc膮 b膮d藕 nie mog膮 udokumentowa膰 swoich dochod贸w. W przypadku kr贸tkoterminowych po偶yczek got贸wkowych jest ju偶 nieco inaczej. By udzieli膰 klientowi po偶yczki, firma musi zweryfikowa膰 jego zdolno艣膰 kredytow膮. Zrobi膰 to mo偶e na jeden z kilku sposob贸w: zbadana mo偶e zosta膰 zdolno艣膰 kredytowa na podstawie o艣wiadczenia o dochodach, na podstawie za艣wiadcze艅 i dokument贸w lub te偶 przy pomocy sprawdzenia klienta w bazach zewn臋trznych. Do tych ostatnich nale偶e膰 b臋dzie baza Biura Informacji Kredytowej, baza firm po偶yczkowych czy te偶 bazy danych niezale偶nych Biur Informacji Gospodarczej. Weryfikacja zostanie przeprowadzona na podstawie z艂o偶onego wniosku. Musz膮 si臋 tam znale藕膰 takie informacje jak imi臋 i nazwisko, adres zamieszkania i zameldowania, numer PESEL czy numer dowodu osobistego. Musimy te偶 poda膰 dane dochodowe i kilka innych informacji, o kt贸re mo偶e poprosi膰 po偶yczkodawca. Samo wype艂nienie wniosku jest bardzo proste i mo偶liwe na kilka sposob贸w. O chwil贸wk臋 mo偶emy zawnioskowa膰 za po艣rednictwem pracownika firmy po偶yczkowej, pracownika biura kredytowego, kt贸re wsp贸艂pracuje z tak膮 firm膮 po偶yczkow膮 lub za pomoc膮 zdalnych 艣rodk贸w 艂膮czno艣ci. B臋dzie to przede wszystkim rozmowa telefoniczna, ale mo偶emy te偶 wniosek o po偶yczk臋 z艂o偶y膰 za po艣rednictwem internetu czy coraz cz臋艣ciej dost臋pnych aplikacji instalowanych na smartfony. Obecnie panuje moda na automatyzowanie proces贸w decyzyjnych w przypadku tak niewielkich po偶yczek, jakimi s膮 chwil贸wki.

Po wprowadzeniu wniosku jest on automatycznie weryfikowany i w po艂膮czeniu z danymi z baz zewn臋trznych pozwala na szybk膮 ocen臋 wniosku. Gdy decyzja jest pozytywna, mo偶emy podpisa膰 umow臋. Dokonamy tego u przedstawiciela firmy lub doradcy kredytowego, je艣li wybrali艣my ich, jako pomocnik贸w w procesie wnioskowania o po偶yczk臋. Jednak, gdy wybrana zosta艂a inna opcja, konieczne mo偶e by膰 zaakceptowanie umowy telefonicznie, poprzez podpis umowy u kuriera czy te偶 poprzez zatwierdzenie umowy zawartej za po艣rednictwem internetu. Do tego ostatniego rozwi膮zania mo偶e by膰 konieczne wcze艣niejsze podpisanie umowy ramowej. Przypomnijmy jeszcze, 偶e chwil贸wki s膮 po偶yczkami na kr贸tki czas. Najcz臋艣ciej czas trwania takiej umowy nie przekracza jednego miesi膮ca, cho膰 klienci najcz臋艣ciej wybieraj膮 jeden z trzech okres贸w: tydzie艅, czterna艣cie dni lub w艂a艣nie jeden miesi膮c. Obecnie firmy po偶yczkowe staraj膮 si臋 dostosowa膰 swoj膮 ofert臋 do potrzeb jak najwi臋kszych grup klient贸w, dlatego na stronach internetowych mo偶emy zobaczy膰 specjalne suwaki. Ich zadaniem jest umo偶liwienie wyboru klientowi czasu trwania umowy i kwoty po偶yczki, a na podstawie tych danych pokazywana jest ca艂kowita kwota po偶yczki do zap艂aty. Dzi臋ki temu klienci wiedz膮 dok艂adnie, ile pieni臋dzy musz膮 zap艂aci膰 za po偶yczk臋 w wybranych przez siebie parametrach. Je艣li za艣 chodzi o kwoty, te nie s膮 wysokie. Firmy po偶yczkowe dzia艂aj膮 w szerokim zakresie 鈥 udzielaj膮 chwil贸wek od 50 z艂otych do nawet kilku tysi臋cy z艂otych. Najcz臋艣ciej spotykane s膮 jednak umowy na 400-1000 z艂otych. Mniejsze kwoty zast臋puj膮 cz臋sto po偶yczki od rodziny czy znajomych, a wi臋ksze 鈥 po偶yczki got贸wkowe, kt贸re sp艂acane s膮 w ratach. Dla sporej cz臋艣ci spo艂ecze艅stwa sp艂acenie 1000 z艂otych po偶yczki wraz z kosztami jednorazowo mo偶e by膰 sporym problemem. A same koszty chwil贸wki przy umowie zawartej na jeden miesi膮c wynios膮 nieca艂e 300 z艂otych. Najmniejszym kosztem oka偶膮 si臋 odsetki 鈥 to od kilku do kilkunastu z艂otych. Prowizja maksymalna, jak膮 mo偶e pobra膰 po偶yczkodawca to a偶 25% warto艣ci kapita艂u, a wi臋c dla po偶yczki na 1000 z艂otych b臋dzie to 250 z艂otych. Do tego doj艣膰 mo偶e dodatkowa prowizja dopuszczalna przez prawo 鈥 nie wi臋cej ni偶 30% w skali roku, liczone proporcjonalnie do czasu trwania umowy. W naszym przypadku b臋dzie to, wi臋c 2, 5% dodatkowej prowizji przy umowie zawartej na jeden miesi膮c. 艁膮cznie prowizja mo偶e wynie艣膰 27, 5% a wi臋c 275 z艂otych. Sporo, lecz musimy pami臋ta膰 te偶 o kosztach firmy po偶yczkowej 鈥 pracownicy, systemy informatyczne, weryfikacja w zewn臋trznych bazach czy nawet druk umowy 鈥 to wszystko kosztuje. A firma po偶yczkowa chcia艂aby te偶 zarobi膰 i zap艂aci膰 podatki.

pozyczka_pozabankowaPo偶yczka got贸wkowa 鈥 konkurencja dla kredyt贸w got贸wkowych馃挕

Opisane w poprzednim akapicie chwil贸wki s膮 w stanie pom贸c przy niewielkich i przej艣ciowych problemach finansowych 鈥 kilkaset z艂otych to obecnie niewiele pieni臋dzy. Dlatego te偶 pojawi艂 si臋 segment聽po偶yczek pozabankowych聽udzielanych w got贸wce i sp艂acanych ratalnie. Jest to niemal偶e idealny odpowiednik kredyt贸w got贸wkowych udzielanych w bankach. Firmy po偶yczkowe oferuj膮 po偶yczki got贸wkowe najcz臋艣ciej na okres od 3 do 24 miesi臋cy, cho膰 sporo firm oferuje r贸wnie偶 d艂u偶sze okresy. Niekiedy oferowane s膮 po偶yczki nawet na 10 lat. Prywatne firmy po偶yczkowe swoj膮 ofert臋 umieszczaj膮 pomi臋dzy chwil贸wkami i kredytami got贸wkowymi. I to zar贸wno, je艣li chodzi o kwoty, jak i koszty zobowi膮zania. Przeci臋tna聽po偶yczka got贸wkowa to kilka tysi臋cy z艂otych 鈥 rzadko mniej ni偶 2000 z艂otych. Najwy偶sze kwoty si臋gaj膮 nawet kilkudziesi臋ciu tysi臋cy z艂otych 鈥 najcz臋艣ciej oferowane s膮 sta艂ym klientom osi膮gaj膮cym wysokie dochody. To jednak raczej rzadko艣膰. Banki oferuj膮 kredyty najcz臋艣ciej w kwotach od kilkunastu tysi臋cy z艂otych wzwy偶. Ze wzgl臋du na wysokie koszty dzia艂alno艣ci nie op艂aca im si臋 oferowa膰 mniejszych kwot, dlatego z powodzeniem t膮 luk臋 na rynku zaj臋艂y firmy po偶yczkowe. Wr贸膰my jeszcze do koszt贸w. W przypadku po偶yczek chwil贸wek rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi cz臋sto kilkaset, a jeszcze cz臋艣ciej kilka tysi臋cy procent. To olbrzymie warto艣ci, ale wyliczone ze wzgl臋du na spor膮 prowizj臋 i kr贸tki czas trwania umowy po偶yczkowej. Kredyty got贸wkowe oferowane przez banki maj膮 prowizj臋 na poziomie od kilku do kilkunastu procent, a do tego doliczane jest r贸wnie偶 oprocentowanie. Kredyty te trwaj膮 jednak najcz臋艣ciej kilka lat, dlatego te偶 rzeczywista roczna stopa wyliczona dla nich wynosi od kilku do ponad dwudziestu procent. Pomi臋dzy chwil贸wkami, a kredytami bankowymi znajdziemy ofert臋 firm po偶yczkowych specjalizuj膮cych si臋 w po偶yczkach got贸wkowych. RRSO wyliczone dla takich po偶yczek wyniesie od kilkudziesi臋ciu do kilkuset procent, w zale偶no艣ci od wysoko艣ci prowizji i czasu trwania umowy. Staraj膮c si臋 o pozytywne rozpatrzenie wniosku o po偶yczk臋, b臋dziemy musieli przygotowa膰 si臋 na nieco wi臋cej formalno艣ci ni偶 w przypadku chwil贸wki. Firma po偶yczkowa b臋dzie chcia艂a lepiej zbada膰 mo偶liwo艣ci sp艂aty zobowi膮zania.

Dlatego te偶 klienci mog膮 zosta膰 poproszeni o dostarczenie dokument贸w potwierdzaj膮cych otrzymywane wynagrodzenie. Dla os贸b zatrudnionych na podstawie umowy o prac臋 b臋dzie to przede wszystkim za艣wiadczenie o zarobkach i zatrudnieniu, cho膰 cz臋sto akceptowana jest sama umowa, paski z dzia艂u kadr czy potwierdzenia wp艂yw贸w wynagrodzenia na konto bankowe. Osoby zatrudnione na umowach cywilnoprawnych r贸wnie偶 mog膮 okaza膰 wyci膮gi, za艣wiadczenie czy same umowy zawierane z jednym b膮d藕 wieloma pracodawcami. Emeryci i renci艣ci, jako dokument po艣wiadczaj膮cy dochody przedstawi膮 przede wszystkim decyzj臋 o przyznaniu lub waloryzacji 艣wiadczenia. Innym rozwi膮zaniem mo偶e by膰 dostarczenie po偶yczkodawcy wyci膮gu z wp艂ywami wynagrodzenia lub paskami zostawianymi przez listonosza. Najtrudniej mog膮 mie膰 mali przedsi臋biorcy, kt贸rzy nie przez ka偶d膮 firm臋 po偶yczkow膮 witani s膮 z otwartymi ramionami. Poproszeni mog膮 zosta膰 o wyci膮gi z konta czy za艣wiadczenia z urz臋d贸w 鈥 dlatego te偶 te osoby cz臋艣ciej wybieraj膮 ofert臋 bankow膮.

Podsumowanie

Rynek po偶yczkowy ro艣nie z roku na rok, a wraz z nim dost臋pno艣膰 r贸偶nych grup produktowych. Dzi艣 przeci臋tny Kowalski mo偶e wybiera膰 z ofert dostosowanych do potrzeb praktycznie ka偶dego Polaka 鈥 ma艂e po偶yczki na kr贸tki okres, du偶e po偶yczki bez weryfikacji w bazach bankowych czy po偶yczki pod zastaw, dost臋pne ca艂kowicie dla ka偶dego, to tylko cz臋艣膰 wartego miliardy z艂otych rynku. Po偶yczki otrzyma膰 te偶 mo偶emy za po艣rednictwem specjalnych serwis贸w spo艂eczno艣ciach, platform finansowania grupowego czy innych, pojawiaj膮cych si臋 ka偶dego miesi膮ca sposob贸w. Dla po偶yczkobiorc贸w oznacza to tylko jedno: w przysz艂o艣ci powinno by膰 taniej!

 

Potrzebujesz pomocy?
Zostaw swoje dane kontaktowe poni偶ej, a wkr贸tce skontaktujemy si臋 z Tob膮.
Przewi艅 do g贸ry