Jak mam postępować, jeśli mam problemy ze spłatą kredytu?

Jak mam postępować, jeśli mam problemy ze spłatą kredytu?

Problemy ze spłatą kredytu nie pochodzą tylko z banków. Można uzyskać pomoc z innych źródeł, a co najlepsze jest ich bardzo dużo. Zanim wpadniesz w panikę, warto przyjrzeć się jeszcze kilku rozwiązaniom. Być może wcale nie trzeba się aż tak bardzo martwić. Jak się okazuje, opcji jest kilka – i warto skorzystać z co najmniej kilku z nich.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Sposoby na problemy ze spłatą kredytu gotówkowego i hipotecznego
• Z jakich powodów powstają problemy ze spłatą kredytów bankowych?
• Trudności w spłacie kredytu w czasie kryzysu – jak sobie z tym radzić?
• Problem ze spłatą kredytów – na jaką pomoc można liczyć ze strony banków?
• Jakie są konsekwencje braku spłaty kredytu gotówkowego i hipotecznego?

Kiedy Polacy decydują się na zaciągnięcie kredytu bankowego, mają takie samo szanse na jego otrzymanie jak Amerykanie, ale znacznie mniejsze na jego spłatę. W 2020 roku Polacy zaciągnęli w sumie 80 mld zł kredytów.

Rok temu problem ze spłatą kredytów zaczął gwałtownie narastać, bo zaległości kredytowe wzrosły o ponad 2,2 mld zł, co jest niespotykanym wzrostem. Jak powinniśmy sobie z tym radzić?

Jakie są przyczyny problemów ze spłatą kredytu?

Dość często zdarza się, że wzrost zadłużenia na karcie kredytowej jest spowodowany nagłymi kłopotami finansowymi, na przykład utratą pracy i niższymi dochodami.

Nie minęło zbyt wiele czasu od momentu, gdy znaczna liczba Polaków znalazła się w tarapatach finansowych, a niektórzy z nich obniżyli pensje pracownikom. Ogólnie rzecz biorąc, problemy finansowe często nie muszą być ściśle związane z sytuacją gospodarczą. Zdarza się, że firmy bankrutują lub zwalniają pracowników. Te, które działają dla zysku, zazwyczaj obniżają zarobki pracowników.

W sytuacji zadłużenia możesz stracić zdolność do płacenia miesięcznych rat kredytu. Przyczyn zadłużenia jest wiele, ale złą gospodarkę budżetową można zaliczyć do nich w dużej mierze. Zbyt wiele długów naraz utrudnia śledzenie stanu konta.

Kiedy masz problemy ze spłatą, konsekwencje mogą rozciągać się na kilka kategorii, w tym koszty odsetek. Może to zwiększyć poziom problemu, gdy pod uwagę brane są pożyczki udzielane przez firmy niebankowe.

Jednym z powodów nagłego wzrostu liczby dzieci jest to, że posiadanie dziecka jest bardzo kosztowne dla rodziny. A choroby lub wypadki mogą czasami uniemożliwić rodzicom pracę przez jakiś czas.

Sposoby na problemy ze spłatą kredytu hipotecznego i pożyczki gotówkowej

Nie martw się, że nie będziesz w stanie spłacić kredytu gotówkowego. Zignorowane problemy będą miały podwójny zwrot. Podjęcie działań teraz może rozwiązać również Twoje problemy z kredytem hipotecznym. Warto podjąć działania, które pomogą Ci z niespłaconymi ratami kredytu hipotecznego. Po pierwsze, skontaktuj się ze swoim bankiem, który posiada zobowiązanie finansowe. Jeśli przyjaciel tego młodego człowieka jest naprawdę zainteresowany jego edukacją i przyszłym potencjałem, to powinien zachęcić go do wysiłku.

Wakacje kredytowe

Czy masz trudności ze spłatą swojego kredytu lub nie jesteś zainteresowany spłatą kredytu? Niektóre banki oferują wakacje kredytowe, które zawieszają spłatę karty kredytowej, abyś mógł spłacić swój kredyt.

Czy jest to dobra opcja dla Ciebie? Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, to jak najbardziej. Pozwoli Ci to odpocząć od płatności przez kilka miesięcy, a od tego czasu będziesz mógł na nowo planować budżet. Jednak nie wszystkie banki oferują wakacje kredytowe. Dodatkowo, o ile możesz opóźnić swoje płatności na tak długo, jak chcesz, o tyle nie możesz ich wstrzymać, więc musisz działać szybko.

Konsolidacja

Jeśli masz więcej niż dwa długi, to możesz je skonsolidować na jednej karcie. W tym przypadku bank będzie zarządzał płatnościami przez dłuższy okres czasu. Spłacając jeden dług w wysokości 1000 dolarów w ratach po 75 dolarów miesięcznie, zamiast 150 dolarów za dwa, możesz zaoszczędzić pieniądze.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Czy doświadczyłeś trudnych sytuacji finansowych? Fundusz Wsparcia Kredytobiorców został stworzony, aby pomóc mieszkańcom, których sytuacja finansowa jest trudna. Osoby takie jak Ty, które spłacają kredyt mieszkaniowy, mogą ubiegać się o spłatę wsparcia finansowego lub pożyczkę na spłatę zadłużenia.

Aby spłacić zaległe kredyty i ewentualne nadchodzące rachunki, musisz złożyć wniosek w banku, w którym masz kredyty. Kwota, którą otrzymasz w ramach wsparcia nie może przekroczyć 2000 zł miesięcznie. Wsparcie to będzie przeznaczone wyłącznie dla kredytobiorców z przeterminowanymi zobowiązaniami.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Jeśli jesteś w takiej sytuacji, że nie jesteś w stanie spłacić swoich długów, wtedy masz prawo złożyć wniosek o upadłość. W minionych latach, osoby fizyczne nie kwalifikowały się do ochrony przed upadłością, chyba że były niewypłacalne z powodu swoich długów. Teraz, osoby w takich okolicznościach mogą ubiegać się o upadłość jako ich opcja dla ulgi.

W rzeczywistości oznacza to, że Twoje dochody są zbyt niskie, aby pokryć bieżące zobowiązania. Twoi wierzyciele mogą wtedy podjąć decyzję o podjęciu negocjacji z Tobą. Jeśli uda im się dojść do porozumienia, Twoja sytuacja finansowa ulegnie poprawie.

Przeniesienie kredytu do innego banku

W niektórych przypadkach, zmiana kredytodawcy hipotecznego może być dobrą opcją do podjęcia w celu zabezpieczenia bardziej korzystne warunki. Zmiana kredytodawcy hipotecznego może wiązać się z wydłużeniem okresu kredytowania.

Oferty bankowe ulegają ciągłym zmianom i przeobrażeniom, dlatego ważne jest, aby na bieżąco je śledzić. Warto zadbać o to, aby przed złożeniem wniosku o ofertę dokonać szczegółowej analizy.

Refinansowanie kredytu

Jeśli nie możesz spłacić obecnego kredytu, rozważ jego refinansowanie; innymi słowy, spłacenie obecnego długu nowszym, tańszym długiem.

W kontekście zaciągania pożyczek, pożyczka oznacza, że będziesz korzystać z czyichś pieniędzy, więc spłacisz je używając swoich pieniędzy. W tym przypadku zaciągasz nową pożyczkę na kwotę równą poprzedniej, ale nie spłacasz części tej kwoty.

Wydłużenie okresu kredytowania

Dłuższy kredyt może być łatwiejszy do spłacenia, ponieważ mniejsza ilość miesięcznych płatności jest potrzebna do pokrycia kredytu. Skontaktuj się ze swoim bankiem i zapytaj, czy wzrosło oprocentowanie Twojego kredytu lub czy został wydłużony okres kredytowania. Jeżeli stopa procentowa wzrosła, bank

Prawdą jest, że przedłużając pożyczkę, musisz spłacić tę samą kwotę całkowitą w dłuższym okresie czasu; jednakże, podczas gdy musisz spłacić pożyczkę w dłuższym okresie czasu, unikniesz opłat za zwłokę.

Pożyczka hipoteczna

Jeśli posiadasz nieruchomość i chcesz pożyczyć pieniądze, są dostępne rozwiązania. Problem polega na tym, że nieruchomość nie może być obciążona kredytem, zanim będzie można ubiegać się o pożyczkę. Jest to więc rozwiązanie dostępne tylko dla nielicznych, podobnie jak większość pożyczek dostępnych tylko z kredytem.

Negocjacje z bankiem

Jak wspomniano wcześniej w Lekcji, wiedząc, że nie zamierzasz dokonać płatności hipotecznych na czas, a jednocześnie nie mając gotówki, aby kontynuować swoje płatności nie będzie pomóc rzeczy w ogóle.

Na przykład, banki mogą starać się wypracować lepsze oferty lub nawet zaoferować niższe oprocentowanie, jeśli chodzi o kredyty. Upewnij się więc, że sprawdzisz swoje opcje i zapytasz, co Twój bank ma do zaoferowania.

Kryzys sprawił, że wielu właścicieli domów, którzy zazwyczaj bardzo dobrze radzą sobie ze spłatą długów, staje przed trudnymi wyborami, gdy zbliża się termin spłaty kredytu: czy odłożyć spłatę na tak długi okres, jak to możliwe?

Ta trwająca pandemia koronawirusa zebrała poważne żniwo wśród wielu przedsiębiorstw, pracowników i kredytobiorców. Było to dla nich wyzwaniem pod wieloma względami. Nie mogą pracować, ale nadal muszą spłacać swoje kredyty lub zadłużenie.

W czasie kryzysu większość banków zrozumiała, że kredyty nie są łatwe do spłacenia, dlatego zaoferowały kredytobiorcom wakacje kredytowe, aby na końcu móc wypłacić ryczałt, jeśli sytuacja się skomplikuje. Kredyt w czasie kryzysu nie jest łatwy do zrobienia, ale sposoby opisane powyżej pozwolą Ci uniknąć problemów finansowych.

Dobrym pomysłem jest poinformowanie pożyczkodawcy o kłopotach tak szybko, jak to możliwe. Ale wiedz również, że w dzisiejszych czasach często trudniej jest uzyskać pożyczkę.

Niechęć banków do udzielania kredytów studentom o niskim oprocentowaniu spłaty kredytu

Kiedy banki zaczęły oferować kredytobiorcom umorzenie kredytu, zaoferowały również opcję restrukturyzacji. Restrukturyzacja kredytu może obejmować krótszy okres spłaty, spłatę podczas pobytu w zakładzie karnym lub spłatę odsetek przez bank, który jest właścicielem Twojego kredytu.

Gdy raty kredytu są bardzo wysokie, odroczenie spłaty kapitału lub wydłużenie okresu kredytowania może również przyczynić się do obniżenia odsetek. Idea Bank oferuje takie rozwiązanie.

W czasie trwania okresu kredytowania tylko odsetki, ale po upływie okresu karencji spłata jest ponownie według stopy ustalonej przed rozpoczęciem okresu karencji. Należy również zwrócić uwagę na zmiany w terminie spłaty kredytu lub przedłużenie spłaty.

Jakie są konsekwencje niespłacenia kredytu?

Co się stanie, jeśli nie będziesz spłacał rat kredytu hipotecznego w terminie? Z pewnością nic dobrego się nie stanie, gdy to zrobisz. Gdy to się stanie, rozpoczyna się proces windykacji kredytu. Jeśli nie zdążysz zrobić i spłacić swoich rat, rozpocznie się proces windykacyjny. Gdy już do tego dojdzie, rozpoczyna się proces, który polega głównie na wysyłaniu wezwań do zapłaty.

Kiedy jednak sprawa staje się sprawą sądową, jesteś prawnie zobowiązany do uregulowania przedmiotowego długu. Możesz nie mieć środków na uregulowanie długu lub odebranie wyroku lub ugody, na której zapłacenie nie możesz sobie pozwolić. Kolekcjonerzy długów przyjdą do twoich drzwi, aby wykonać pracę za ciebie.

Problemy ze spłatą kredytu z pewnością mogą należeć do stresujących momentów. Zawsze jednak wystarczy spokojnie przeanalizować sytuację; problem zapewne znajdzie swoje rozwiązanie, choć może ono wymagać podniesienia całkowitego kosztu kredytu. Choć skutkiem tego może być wyższa miesięczna rata, to jednak zapobiegnie to windykacji.