Zwrot za wczesne uregulowanie spłaty kredytów – co oznacza wyrok TSUE?
Decyzja TSUE umożliwia zwrot pieniędzy kredytobiorcom, którzy dokonali spłaty przed terminem zobowiązania. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej stanął po stronie kredytobiorców, którzy dokonali wcześniejszej spłaty. Trybunał wyraźnie stwierdził, że wcześniejsza spłata zobowiązania podlega zwrotowi; innymi słowy, dokonując wcześniejszej spłaty, kredytobiorca ma prawo do proporcjonalnego zwrotu wcześniejszej spłaty dokonanej na poczet zobowiązania.
Sens wyroku z 19 września 2019 r. jest prosty. Jeśli konsument spłacił swoje zadłużenie przed terminem, to bank powinien zawrzeć z nim ugodę i zwrócić pobrane opłaty za udzielenie kredytu. Pomimo wyroku TSUE, który jest korzystny dla osób, które spłaciły swoje zadłużenie przed terminem, niektóre banki nadal odmawiają zwrotu opłat nałożonych za udzielenie kredytu.
Trybunał Sprawiedliwości UE (TSUE) jest niezależną instytucją Unii Europejskiej
TSUE jest Sądem Najwyższym dla wszystkich państw europejskich i ma siedzibę w Luksemburgu.
Trybunał Sprawiedliwości UE podejmuje dwa rodzaje decyzji: decyzje (interpretacje) dotyczące stosowania prawa oraz decyzje (interpretacje) rozstrzygające kwestie zasadnicze, które regulują funkcjonowanie rynku wewnętrznego.
Jakie są skutki orzeczenia TSUE?
Choć większość ludzi nie uważa wcześniejszej spłaty kredytu za tożsame z ubezpieczeniem, często ma to miejsce, gdy firma ubezpieczeniowa zgadza się pokryć rachunki medyczne klienta bez żadnych kosztów, w zamian za spłatę w czasie.
Wartość ta nie jest bynajmniej nieznaczna, dlatego zwrot kredytu może wynieść nawet wiele złotych. Nawet jeśli minęła już połowa okresu, na jaki kredyt został zaciągnięty.
Zdaniem TSUE w takiej sytuacji banki powinny niezwłocznie zwrócić połowę pobranej prowizji. Banki jednak często mają w zwyczaju próbować tego uniknąć, dlatego często starają się obejść art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.
Spłaciłem kredyt przed terminem – Jak uzyskać zwrot prowizji?
Klient, który już spłacił kredyt, ma 6 lat na złożenie wniosku o zwrot odsetek, który zależy od sposobu spłaty przez bank. Jeśli zwrot odsetek jest dokonywany przez bank na jego życzenie, odbywa się on w formie obniżenia kwoty kredytu.
O dofinansowanie można ubiegać się do 15 kwietnia, aby uniknąć niepotrzebnego stresu związanego z czekaniem do ostatniej chwili.
Zwrot prowizji
Wiele lat temu stworzono karty kredytowe, za pomocą których użytkownicy mogli dokonywać płatności na rzecz różnych instytucji pożyczkowych. Jeśli płatności były spłacane przed terminem, kredytodawcy zwracali klientowi pewną część odsetek od kredytu. Odsetki te nazywano „prowizją kredytową”, a ich wysokość zależała od daty płatności, gdy
Od czasu wydania orzeczenia przez TSUE sytuacja uległa zmianie, ponieważ Trybunał uznał, że zwrot opłat za przedterminową spłatę zadłużenia jest prawem klienta.
Zwrot przedpłaty kredytu hipotecznego
Sąd UE stwierdził, że banki sprzedające kredyty hipoteczne konsumentom powinny również obciążać kredytobiorców kosztami kredytów, które zmuszeni są oni spłacać przed terminem.
Po wydaniu orzeczenia jednym z takich przykładów może być sytuacja, w której kredyt hipoteczny został otrzymany przed 22 lipca 2017 r. i spłacony do 11 września 2019 r.
Przy ustalaniu, czy bank lub inna instytucja finansowa jest zobowiązana do zwrotu konsumentowi kosztów kredytu, wiele banków interpretuje zobowiązania prawne dość restrykcyjnie.
Zwrot prowizji z kredytu konsolidacyjnego
Jak donoszą polskie źródła, zgodnie z orzeczeniem TSUE środki uzyskane z opłaty za udzielenie pożyczki konsumenckiej pozostaną własnością pożyczkodawcy, nawet jeśli kwota zaciągniętej pożyczki przekroczy 255 500 zł. Pożyczkodawca może jednak skorzystać ze środków pochodzących z opłaty wstępnej.
Zażądaj zwrotu prowizji za udzielenie kredytu
Powinieneś napisać pismo do banku, aby odzyskać pieniądze, które już wpłaciłeś na poczet prowizji – odzyskać utracone i zapomniane pieniądze. W Internecie można znaleźć wzór pisma, które można wykorzystać.
Składając wniosek o zwrot o wpłaty za udzielenie kredytu, nie musisz go podpisywać ani zlecać jego podpisania adwokatowi lub innej osobie trzeciej. Ponadto wniosek o zwrot opłaty za udzielenie pożyczki można złożyć osobiście w banku lub przesłać pocztą za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Co należy podać w formularzu wniosku o zwrot dochodów?
Wnioski o zwrot opłat za wypożyczenie powinny zawierać
(Dane klienta) zawiera dane osobowe (dane osoby), dane bankowe, numer umowy kredytowej, datę jej zawarcia, informacje o formie, w jakiej środki powinny zostać zwrócone, numer rachunku bankowego, na który bank powinien zwrócić pieniądze, oraz termin, w jakim bank powinien zwrócić pieniądze.
Aby pomóc Ci w otrzymaniu szybszego zwrotu pieniędzy, pamiętaj, aby w treści swojego wniosku zawrzeć informację, że powołujesz się na wyrok TSUE C – 383/18 oraz art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.
TSUE stwierdził, że do złożenia oficjalnego wniosku nie są potrzebne żadne dodatkowe dokumenty.
Jak uzyskać zwrot opłaty za uruchomienie kredytu?
Po sześciu latach od całkowitej spłaty pożyczki klienci/osoby mogą ubiegać się o całkowity zwrot opłaty za pożyczkę. Jest to zgodne z przepisami Kodeksu Cywilnego. Warto jednak złożyć ten wniosek jak najszybciej, aby klienci nie przegapili tego terminu.
Czy bank może odmówić i jak postępować, gdy odrzuci wniosek o zwrot pieniędzy?
Jeśli osoba, która jest Ci winna pieniądze, odmawia spłaty, możesz skierować sprawę do sądu, a szanse na jej wygranie są duże. Należy również wziąć pod uwagę możliwość poniesienia dodatkowych kosztów. Rozstrzygnięcie sprawy zajmie odpowiednią ilość czasu.
Jak wygląda procedura odzyskiwania prowizji krok po kroku?
Napisz list do banku z prośbą o ponowne rozpatrzenie Twojego konta kredytowego. Kopię prośby umieść na swoim papierze firmowym lub użyj wizytówki, aby bank wiedział, że to Ty. Pismo należy wysłać pocztą lub dostarczyć osobiście do banku kredytującego. Czekaj i bądź cierpliwy. Bank otrzyma informację o Twojej reklamacji w ciągu 30 dni.
Jak długo pracodawca musi zwracać mi pieniądze?
Przeciętny czas rozpatrywania wniosku przez bank wynosi 30 dni, a jeśli w tym czasie nie otrzymasz odpowiedzi, masz prawo wnieść sprawę do sądu. Mimo to już na wczesnym etapie należy skontaktować się z Rzecznikiem Finansowym, który pomoże w omówieniu wszelkich sporów z instytucją finansową.
Według Banku Anglii banki znacznie szybciej rozpatrują wnioski o zwrot depozytów bankowych, ale zależy to od informacji podanych przez osoby fizyczne. Zwrot pieniędzy można otrzymać już po 14 dniach od złożenia wniosku do banku.
Z jakimi wyzwaniami musisz się zmierzyć, ubiegając się o zwrot prowizji?
Największym problemem, z jakim możesz się spotkać, jest odrzucenie Twojej prośby o zwrot opłat wniesionych z tytułu prowizji bankowej, która jest wykorzystywana na opłacenie pracowników i wydatków banku.
Pomimo tego, że orzeczenie TSUE z września 2013 r. mówi jasno, że jeśli kredytobiorca spłacił kredyt przed upływem terminu jego spłaty, to bank nie jest niczemu winien.
Dla większości ludzi wniesienie sprawy do sądu to strata czasu i pieniędzy. Jeśli jednak jesteś właścicielem swojego domu, najprawdopodobniej otrzymasz pieniądze, które bank jest Ci winien.
Co banki zrobiły w odpowiedzi na orzeczenie TSUE i czy są zadowolone ze zwrotu prowizji?
Jakie są procedury przywracania przez bank prowizji, którą pierwotnie przyznał kredytobiorcy?
Różne banki reagują na decyzję TSUE z różnych powodów. Niektóre po prostu zwracają klientom pieniądze w swoim czasie, inne zaś po prostu je ignorują, ponieważ ma ono dotyczyć jednego konkretnego przypadku, więc zwrot nie jest faktycznie przyznawany.
Orzeczenie to składa się z dwóch części. Trybunał Sprawiedliwości uznał, że osoby, które zaciągnęły kredyt przed datą wejścia w życie ustawy o kredycie konsumenckim, czyli 11 września, zalegają ze spłatą zadłużenia. Muszą one spłacić odsetki, a także wszystkie zaległe odsetki, jeśli umowa została zawarta przed 11 września, kiedy to wchodzi w życie nowa ustawa.
Jakie stanowisko zajęły w tej sprawie poszczególne instytucje?
Alior Bank oddaje zwrot pieniędzy
Alior Bank automatycznie zwraca prowizję klientom, którzy całkowicie spłacili swoje kredyty. Zwrot ten następuje w ciągu 14 dni od daty płatności. Aby otrzymać ten zwrot, klient musi być kredytobiorcą i musi posiadać w banku rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.
Jeśli zaciągasz kredyt wspólnie z innymi osobami, najlepiej jest udać się do oddziału banku, a jeśli nie otworzyłeś rachunku czekowego lub oszczędnościowego, możesz to zrobić telefonicznie.
Zwrot prowizji z Santander
Santander Consumer Bank ogłosił, że zwróci klientom prowizję od wszystkich umów kredytowych podpisanych przed 5 grudnia 2011 r. i spłaconych do 16 maja 2016 r. Zwrot ten dotyczy jednak tylko umów kredytowych.
Bank oferuje wprawdzie kilka rodzajów kredytów, ale zalecam, abyś poszukał finansowania w innej instytucji, ponieważ oferuje ona więcej lepszych opcji.
Nie można ubiegać się o zwrot kosztów
umowa o kredyt hipoteczny [bez] prowizji, umowa o kredyt na finansowanie rolnictwa, umowa o kredyt konsumencki z prowizją 0%.
PKO – zwrot prowizji za wcześniej spłacone kredyty
Klienci Banku PKO, którzy pożyczyli pieniądze po 18 grudnia 2011 r., otrzymają zwrot kosztów prowizji. Takie płatności będą realizowane przez bank automatycznie, ale przelewy takie są wprowadzane dopiero od 12 listopada 2019 r. na wniosek banku.
W dniu zwrotu prowizja za udzielenie pożyczki zostanie potrącona z kwoty pieniężnej, którą otrzymasz po dokonaniu dodatkowej wpłaty. Należy zwrócić prowizję od wszystkich kredytów starszych niż 12 listopada 2019 roku. Można to zrobić tylko podczas wizyty w oddziale banku lub, co jest łatwiejszą alternatywą, korzystając z serwisu internetowego iPKO.com.
Credit Agricole – zwrot prowizji
W przypadku kredytu na okres od 6 miesięcy do 10 lat, jeśli kredytobiorca spłaci kredyt do 18 grudnia 2021 r., prowizja bankowa zostanie zwrócona na rachunek beneficjenta, jeśli umowy zostały zawarte do 19 kwietnia 2020 r.
W przypadku, gdy w warunkach kredytu nie podano numeru konta, bank wystawi przekaz pocztowy. Aby jednak otrzymać od banku numer konta w celu otrzymania zwrotu wpłaconej kwoty, możesz złożyć skargę do Biura Rzecznika Praw Obywatelskich w Dziale Rozwoju Jakości Obsługi Klienta.
mBank – zwrot pieniędzy
mBank automatycznie zwraca opłaty za kredyty naliczone od 1 stycznia 2014 r. do 28 lutego 2018 r., ale tylko tym klientom, którzy nadal posiadają konto w banku. Natomiast Klienci, którzy nie posiadają rachunku w mBanku, mogą nadal ubiegać się o zwrot opłat, jeśli zostały im naliczone opłaty za kredyty.
Bank twierdzi, że natychmiast zwróci klientom ich środki i zrobi to natychmiast, ale jeśli masz to samo konto w innym banku, Twoje pieniądze mogą tam pozostać przez pięć dni. Dotyczy to kredytów zaciągniętych przed 18 grudnia 2011 r.
Podsumowując – kiedy należy zwrócić opłatę za pożyczkę zwrotną?
Nowa ustawa o kredycie hipotecznym umożliwi właścicielom domów pożyczanie pieniędzy, które spłacili z kredytu mieszkaniowego.
Zwrot gotówki dla osób, które spłaciły zadłużenie zaciągnięte na mocy ustawy o kredycie konsumenckim przed 18 grudnia 2011 r. i spłaciły je przed 11 września 2019 r.