Jak działa szybsza spłata kredytu konsolidacyjnego?

Istnieje możliwość obniżenia kosztów zobowiązania poprzez spłatę w całości już teraz. W przypadku kredytów konsumenckich banki są zobowiązane do zwrotu prowizji, która była pobierana, a także opłat i kosztów ubezpieczenia. Czasami spłata zadłużenia jest opłacalna, ale czy zawsze warto przedpłacać kredyt? Wyjaśniamy!

Wcześniejsze rozliczenie kredytu konsolidacyjnego.

Banki często naliczają karę, jeśli spłacasz swój dług przed terminem; możesz jednak spłacić swój kredyt przed terminem i będziesz miał więcej pieniędzy w swoim portfelu finansowym. Tak długo, jak jesteś świadomy wysokości kary i związanych z nią kar, możesz uniknąć płacenia kary poprzez wcześniejszą spłatę kredytu. Pamiętaj jednak, aby spłacić pożyczkę na czas, kiedy już ją spłacisz.

Po zaciągnięciu kredytu należy sprawdzić warunki spłaty przed ich dokonaniem. Warto o nich pamiętać przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów. Warunki spłaty kredytu będą określone w umowie kredytowej. Powinniście je uzgodnić na etapie negocjacji kredytu.

Czy opłaca się jak najszybciej spłacić kredyt konsolidacyjny?

Szybsza spłata kredytu konsolidacyjnego jest zazwyczaj korzystna zarówno dla Ciebie, jak i Twojego kredytodawcy, ponieważ będzie mniej kosztowna. Jednak nie zawsze jest to dobry pomysł. Zależy to od tego, kiedy planujesz spłacić kredyt.

Ile możesz zaoszczędzić, jeśli wcześniej spłacisz kredyt konsolidacyjny?

Twój kredyt może być skonstruowany zgodnie z Twoimi konkretnymi potrzebami, co pozwoli Ci zobaczyć, ile zaoszczędzisz. Na przykład, załóżmy, że bierzesz pożyczkę na następujących warunkach:

• wysokość kredytu – 200 000 złotych,
• oprocentowanie kredytu – 6,5 w skali roku,
• okres kredytowania – 30 lat,
• rata stała.

W tym konkretnym przypadku aż 1083,33 zł to odsetki od Twojego kredytu, a aż 940 zł to odsetki kapitałowe. Aż 723,66 zł to odsetki od kapitału. Przez ostatnie półtora miesiąca zapłaciłeś 940 zł odsetek.

Załóżmy, że osoba fizyczna pożycza od banku kwotę 10 000 zł; spłaca tę kwotę co miesiąc przez 2 lata. Oprócz tej raty, będzie musiał płacić co miesiąc dodatkowe 10 000 zł. W tym scenariuszu jego raty będą niższe o 34 zł.

Przepisując kredyt, znacząco zmieniasz całkowitą kwotę, jaką będziesz musiał oddać bankowi, dlatego taka reforma przynosi spore oszczędności. W nowej wersji dokumentu musiałeś oddać bankowi tylko 356 906,75 zł.

Jeśli nadpłacisz, otrzymasz 42 033,44 zł. Zaoszczędzisz więc 413 055,31 zł.

Zwrot prowizji za kredyt konsolidacyjny

Aby zakwalifikować się jako kredyt konsumencki, kredyt w kwocie mniejszej lub równej 255 550 PLN nie może być przeznaczony na cele komercyjne lub zawodowe.

Jest to ważne, ponieważ kredyt konsumencki jest mieczem obosiecznym. Nie tylko są dodatkowe opłaty, ale aby zapłacić na czas, banki muszą zwrócić procent pozostałego salda pożyczki co miesiąc i będzie pobierać opłaty.

Interpretacja tego, co jest opłatą, należy do banków i ich prawników. Niektóre z nich odmawiają jednak uznania ich za związane z umową kredytową, a tym samym za podstawę do wcześniejszej spłaty.

W jakich sytuacjach finansowych wcześniejsza spłata nie jest opłacalną opcją zaciągnięcia kredytu?

Jeśli nie wierzysz, że dostaniesz zwrot prowizji, wcześniejsza spłata kredytu może nie być tak korzystna, bo i tak w ostatecznym rozrachunku pozwoli Ci zaoszczędzić sporą sumę na całkowitych kosztach.

W takich sytuacjach oszczędności mogą być minimalne, ale można stracić czas na załatwienie wszystkich formalności związanych z wcześniejszą spłatą kredytu lub przeznaczyć całe oszczędności na jego realizację.

Jakie są etapy spłacania kredytu konsolidacyjnego?

Jeśli masz w banku większy przelew, najlepiej przeznaczyć go na spłatę pożyczki. W ten sposób unikniesz drogiej pożyczki. Jednak musi to być Twoja ostatnia opcja, ponieważ jest to bardziej czasochłonne i kosztowne niż standardowy kredyt ratalny.

Aby obniżyć oprocentowanie, bank w pierwszej kolejności musi zwrócić się do kredytobiorcy o pisemną zgodę. W tym celu kredytobiorca musi udać się osobiście do oddziału banku.

Chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą nie wysłać pieniędzy, o które prosiłeś, robią to po otrzymaniu wszystkich informacji (takich jak dane kontaktowe, konto bankowe lub karty kredytowe) i jeśli istnieje jakakolwiek wskazówka, że nie złożyłeś listu z prośbą o zwrot pieniędzy. Dlatego właśnie ten system jest lepszy od innych.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego?

Opcje wcześniejszej spłaty są często dostępne za dodatkową opłatą. Zazwyczaj opłata ta wynosi od 0,5 do 3 procent salda pożyczki. Ze względu na te opłaty, często opłaca się spłacić pożyczkę przed ustalonym terminem.

Skrócenie terminu spłaty zobowiązania nie tylko obniża przyszłe płatności, ale także obniża sumę odsetek, które musisz zapłacić bankowi.

Jakie banki umożliwiają wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego?

Ogólnie rzecz biorąc, banki pozwalają na wcześniejszą spłatę zadłużenia, jeśli oprocentowanie jest niskie, ale dokładne warunki wcześniejszej spłaty zależą od poszczególnych banków.

Banki przedstawiają duże rozbieżności z powodu prawa unijnego z 2013 r., które pozwoliło konsumentom odzyskać część pieniędzy, gdy spłacili raty z opóźnieniem. Kolejne orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 r. doprecyzowało zasady zwrotu.

Aby nie mieć nieprzyjemnych niespodzianek za rogiem, warto zapoznać się z warunkami. Co na ten temat ma do powiedzenia bank?

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego w ING Banku Śląskim

W przypadku, gdy nadpłata kredytu została dokonana po ogłoszeniu przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzeczeń w dniu 11 października 2019 roku – bank nie zwróci kredytobiorcy pieniędzy, lecz naliczy odsetki.

Bank nie korzysta z dłuższego czasu, jaki student ma na spłatę, jeśli student nie spóźni się z jedną płatnością.

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego mBank

mBank zwrócił proporcjonalną część prowizji wszystkim klientom, którzy nadpłacili swój kredyt. Jeśli jednak chcą oni otrzymać zwrot bezpośrednio na konto w mBanku, muszą udać się do oddziału lub zadzwonić na infolinię.

Osoby z wieloma roszczeniami powinny złożyć więcej niż jedno roszczenie, ale powinny również szukać innych metod, aby odzyskać odsetki od zaległych długów.

Bank zwróci Ci pieniądze w ciągu 5 dni roboczych, pod warunkiem, że masz konto w mBanku. Jeśli nie masz konta w mBanku, pieniądze odzyskasz jeszcze szybciej.

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego PEKAO SA

Firma produkująca plastikowe karty bankowe nie tylko zwróci swoim klientom nadpłacone odsetki, ale także zwróci je, jeśli karta była używana przed 1 września 2019 roku. Twierdzą, że skoro klienci mogli z niej korzystać do tego czasu, to powinni byli wiedzieć, że odzyskają swoje pieniądze.

Jeśli więc dokonujesz dużej transakcji, takiej jak wpłata pieniędzy do banku, możliwe jest uniknięcie opłaty za złożenie wniosku, o ile dokonałeś jej przed sugerowaną datą i masz pismo, w którym prosisz o zwrot początkowej opłaty za złożenie wniosku. Każdy bank da ci sześćdziesiąt, a nawet dziewięćdziesiąt dni na ich spłatę.

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego Millennium

Przy spłacie kredytu zwracane są wszystkie prowizje za okres od stycznia do grudnia 2011 r., o ile kredytobiorca wystąpi o to na piśmie przed datą zakończenia miesiąca.

Bank ma trzydzieści dni na rozpatrzenie wniosku i nie może opóźnić spłaty, aby spłacić odsetki naliczone w przypadku opóźnienia procesu. Jednak w przypadku kredytów, które stają się wymagalne po 1 stycznia 2020 roku, spłata nie jest uzależniona od wniosku. W ich przypadku bank zwraca kwotę naliczonych odsetek.

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego Santander

Na potrzeby niniejszej sprawy Santander Bank traktuje regulamin w taki sposób, jakby interpretacja Komisji była jedyną możliwą interpretacją ogólnych zasad dotyczących zwrotu opłat. Opierając się na tej interpretacji, dokonuje zwrotu pełnej kwoty opłaty, której dotyczy zwrot za okres przed 11 października 2019 roku.

Kiedy dobrze jest zdecydować się na wcześniejszą konsolidację kredytów?

Jeśli tylko kwota pieniędzy, której potrzebujesz, aby spłacić swoje zobowiązanie jest niewielka, możesz rozważyć umieszczenie tych pieniędzy w kierunku tego z wysokim oprocentowaniem miesięcznej płatności. W zamian, spłacisz dług szybciej i zaoszczędzisz pieniądze. Płacąc $400 miesięcznie na poczet pożyczki w wysokości $3,000 przez 12 lat, spłacisz swoje zobowiązanie w zaledwie 27 miesięcy.

Po dokładnym przeanalizowaniu harmonogramu spłat kredytu, prawdopodobnie dojdziesz do wniosku, że wcześniejsza spłata kredytu pozwoli Ci zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby zrównoważyć wszelkie dodatkowe koszty. Jeśli jednak w harmonogramie spłat pozostało wystarczająco dużo czasu, być może uda się zredukować inne koszty, takie jak salda kart kredytowych lub druga hipoteka dla Ciebie i/lub Twojego współmałżonka.

Zawsze warto zastanowić się, czy pieniądze mogą być potrzebne na dodatkowe cele, takie jak opłacenie kolejnych wydatków na edukację. Być może warto pożyczyć pieniądze z innego źródła, zanim zaciągnie się dług na remont domu.