Doradcy kredytowi, znani również jako doradcy finansowi lub specjaliści od zarządzania długiem, mogą pomóc Państwu w opanowaniu finansów i zarządzaniu kredytem w celu poprawy oceny kredytowej i obniżenia oprocentowania. Koszt osobistej sesji doradztwa kredytowego różni się w zależności od konkretnej usługi, ale zazwyczaj wynosi od 50 do 200 dolarów. Opłaty mogą wzrosnąć, jeśli wymagają Państwo więcej czasu z doradcą lub jeśli muszą oni odwiedzić dodatkowe biura, aby pomieścić wszystkich swoich klientów jednocześnie.
Oprócz opłat, niektóre usługi doradztwa kredytowego pobierają opłatę za dostęp do raportu kredytowego poprzez VantageScore. VantageScore to model ryzyka, który mierzy ryzyko w odniesieniu do różnych rodzajów długów konsumenckich. Jeśli w ciągu ostatnich pięciu lat zaciągnąłeś jakikolwiek rodzaj pożyczki (wliczając w to karty kredytowe), możesz zostać obciążony opłatą przez niektórych doradców kredytowych. Jednak wiele agencji nie pobiera tej opłaty i będzie pracować z Tobą niezależnie od tego, jak stare są Twoje pożyczki.
Co to jest doradca kredytowy?
Doradcy kredytowi, znani również jako doradcy finansowi lub specjaliści od zarządzania długiem, mogą pomóc Państwu w opanowaniu finansów i zarządzaniu kredytem w celu poprawy oceny kredytowej i obniżenia stopy procentowej. Koszt sesji osobistego doradztwa kredytowego różni się w zależności od konkretnej usługi, ale zazwyczaj wynosi od 50 do 200 dolarów. Opłaty mogą wzrosnąć, jeśli wymagają więcej czasu z doradcą lub jeśli muszą odwiedzić dodatkowe biura, aby pomieścić wszystkich swoich klientów na raz.
Oprócz opłat, niektóre usługi doradztwa kredytowego pobierają opłatę za dostęp do Państwa raportu kredytowego poprzez VantageScore. VantageScore to model ryzyka, który mierzy ryzyko dla różnych rodzajów długów konsumenckich. Jeśli w ciągu ostatnich pięciu lat zaciągnąłeś jakikolwiek rodzaj pożyczki (w tym karty kredytowe), niektórzy doradcy kredytowi mogą pobierać opłatę. Jednak wiele agencji nie pobiera tej opłaty i będzie pracować z Tobą niezależnie od tego, jak stare są Twoje pożyczki.
Jak znaleźć renomowanego doradcę kredytowego
Istnieje kilka sposobów na znalezienie niedrogiego doradcy kredytowego. Możesz poszukać w Internecie w swojej okolicy lub według kodu pocztowego, lub możesz porozmawiać z rodziną i przyjaciółmi, którzy mogą mieć doświadczenie z pierwszej ręki z doradcą. Można również poprosić bank o referencje lub skonsultować się z zaufanym specjalistą, takim jak księgowy lub planista finansowy.
Niektórzy renomowani doradcy kredytowi oferują bezpłatne konsultacje i opracują z Tobą plan spłaty, który będzie pasował do Twojego budżetu. Inni pobierają opłaty z góry, ale oferują niższe stawki niż przeciętny operator kart kredytowych. Opłaty za te usługi również są różne, ale zazwyczaj wahają się od 50 do 200 dolarów za sesję.
Opłaty i opcje płatności za doradztwo kredytowe
Koszt doradztwa kredytowego jest zazwyczaj uzależniony od rodzaju usługi, której potrzebujesz. Na przykład, typowa opłata za doradcę kredytowego wynosiłaby 50-200 dolarów. Jeśli chcesz umówić się na spotkanie z tą osobą i nie pobiera ona opłaty, zazwyczaj oferuje ona pewne opcje płatności. Niektóre agencje mogą wymagać tylko gotówki, podczas gdy inne akceptują płatności za pomocą czeku lub przekazu pieniężnego. Jeśli chcesz zapłacić osobie w ratach, mogą one oferować miesięczne płatności jako opcję.
Ale nie chodzi tylko o to, ile to kosztuje; chodzi również o to, jak elastyczne są twoje opcje płatności. Doradcy kredytowi często świadczą podobne usługi za darmo, jeśli masz u nich istniejącą linię kredytową lub dokonujesz miesięcznych płatności na innych kontach. Możesz być w stanie uzyskać bezpłatne doradztwo, jeśli spłaciłeś swoje kredyty w określonym czasie lub nawet jeśli dokonywałeś stałych płatności na swoje długi przez kilka lat.
Rodzaje usług doradztwa kredytowego
Istnieje wiele rodzajów osobistych usług doradztwa kredytowego. Niektórzy doradcy zapewniają bezpłatne konsultacje, podczas gdy inni pobierają opłaty za swoje usługi. Sesje doradcze mogą trwać od 30 minut do godziny i kosztować od 50 do 200 dolarów.
Agencje doradztwa kredytowego często pobierają opłaty lub wymagają osobistego stawiennictwa, aby się z nimi zobaczyć. W niektórych przypadkach doradca może potrzebować czasu na odwiedzenie dodatkowych biur, aby pomieścić wszystkich swoich klientów jednocześnie.
Czy warto korzystać z usług doradcy kredytowego?
Jeśli zmagasz się z zarządzaniem swoimi finansami, doradca kredytowy może być w stanie pomóc. Może on zaoferować rozwiązania w zakresie zarządzania długiem, poprawy jakości kredytu i innych kwestii finansowych.
Jeśli potrzebujesz bardziej kompleksowego podejścia, doradca kredytowy może również pomóc Ci uzyskać jak najwięcej z Twojego ubezpieczenia. Może on pomóc Ci znaleźć najlepsze polisy, które odpowiadają Twoim potrzebom i upewnić się, że są one odpowiednio wykorzystywane. Doradca kredytowy będzie mógł również omówić sposoby radzenia sobie z trudnymi transakcjami z wierzycielami lub w razie potrzeby negocjować z kredytodawcami.
Aplikacje
Kolejną opłatą do rozważenia jest opłata za rozpatrzenie wniosku. Jest to jednorazowa opłata, która jest pobierana za przetwarzanie wniosku i kwota może być różna w zależności od agencji. Opłata za rozpatrzenie wniosku może wynosić od 50 do 200 dolarów, ale zazwyczaj jest to około 100-150 dolarów.
Innym wartym uwagi wydatkiem jest koszt sesji doradczej. Twój doradca spotka się z Tobą przez co najmniej godzinę i ta opłata zazwyczaj waha się między $50-$200 za sesję.
FAQ’s
Jaki jest koszt doradztwa kredytowego?
Doradztwo kredytowe to usługa, która pomaga osobom fizycznym w poznaniu i zarządzaniu ich problemami związanymi z kredytami konsumenckimi. Usługi świadczone przez agencję doradztwa kredytowego mogą obejmować:
1. Analizę i przegląd raportów kredytowych
2. Rozwój kredytu
3. Konsolidacja zadłużenia
4. Naprawa kredytu
5. Usługi w zakresie doradztwa i planowania finansowego.
Jakie są korzyści z doradztwa kredytowego?
Doradztwo kredytowe może pomóc Państwu w skuteczniejszym radzeniu sobie z zadłużeniem i zmniejszeniu kwoty, którą są Państwo winni. Doradcy kredytowi mogą również pomóc w znalezieniu sposobów na zmniejszenie salda karty kredytowej i szybszą spłatę zadłużenia. Jeśli mają Państwo problemy ze spłatą swoich długów, doradztwo kredytowe może pomóc w znalezieniu rozwiązań odpowiednich dla Państwa sytuacji, takich jak niższe oprocentowanie lub wydłużony harmonogram spłat.
Doradztwo kredytowe może również nauczyć Państwa, jak lepiej zarządzać swoimi finansami, aby w przyszłości rzadziej potrzebować kredytu. Na przykład, doradztwo kredytowe może pomóc Państwu w opracowaniu budżetu i nauczeniu się oszczędzania pieniędzy. Umiejętności te można wykorzystać, aby lepiej zadbać o siebie i swoją rodzinę.
Jak działają usługi doradztwa kredytowego?
Usługi doradztwa kredytowego mogą pomóc Państwu w zarządzaniu finansami, osiągnięciu celów finansowych i poprawieniu oceny kredytowej. Proces doradztwa kredytowego może się różnić w zależności od rodzaju usługi, z której korzystasz oraz celu finansowego, do którego dążysz.
Jedną z najczęstszych usług dostępnych w ramach doradztwa kredytowego jest zarządzanie długiem. Usługa ta może pomóc Państwu w bardziej efektywnym spłacaniu długów poprzez dostarczenie Państwu zindywidualizowanego planu zarządzania długiem. Plan ten może obejmować harmonogram płatności kredytu, okres karencji w przypadku opóźnionych płatności lub wymóg minimalnej płatności. Wszystkie te elementy są zaprojektowane tak, aby pomóc Państwu lepiej zarządzać swoimi finansami i zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie.
Doradcy kredytowi mogą również pomóc w opracowaniu planu ochrony kredytu w przypadku trudności finansowych, takich jak przejęcie lub bankructwo. Mogą oni dokonać przeglądu bieżącej sytuacji i pomóc w opracowaniu planu poprawy oceny kredytowej przed złożeniem wniosku o nowe pożyczki lub karty.
Usługi doradztwa kredytowego mogą również pomóc w osiągnięciu celów finansowych, takich jak spłata kredytów studenckich, zakup domu lub oszczędzanie na emeryturę. Istnieje wiele różnych sposobów, w jakie kredytodawcy mogą zaoferować kredyt na te cele, ale zazwyczaj pobierana jest opłata z góry wraz z miesięczną opłatą za odsetki od salda, które należy spłacić, aby kredyt został całkowicie wypłacony.
Ostatnią usługą dostępną w ramach doradztwa kredytowego jest pomoc w umorzeniu długu. Usługa ta jest dostępna tylko w niektórych przypadkach i generalnie tylko wtedy, gdy wszystkie inne opcje zostały wyczerpane przez klienta. Obejmuje to upadłość na podstawie rozdziału 13, konsolidację długów, plany spłaty oparte na dochodach lub wzrost dochodów, który umożliwiłby spłatę (np. zmiana pracy).