Istnieją okoliczności, w których Twój bank może wypowiedzieć kredyt hipoteczny. Może się to zdarzyć, gdy bank uzna, że nie wywiązujesz się z obowiązku spłaty kredytu hipotecznego, lub z jakiegokolwiek innego powodu. Niezależnie od przyczyny, jeśli bank wypowiada kredyt hipoteczny, musi wysłać do Ciebie zawiadomienie wyjaśniające przyczynę i oferujące Ci kolejną możliwość spłaty zadłużenia. Bank może również cofnąć to wypowiedzenie, jeśli zmienią się okoliczności. Jeśli zostałeś powiadomiony o zbliżającym się wypowiedzeniu i ustaliłeś z kredytodawcą plany płatności, aby spełnić wymagania i zobowiązania wynikające z kredytu hipotecznego, zanim bank podejmie działania, to, o ile te plany nie zostaną wcześniej odwołane. W niektórych przypadkach banki mogą cofnąć wypowiedzenie, jeśli odkryją pewne informacje po tym, jak już podjęły działania przeciwko Tobie. Tutaj znajdziesz więcej informacji na temat cofnięcia wypowiedzenia:
Co się dzieje po wypowiedzeniu kredytu hipotecznego przez bank?
Po wypowiedzeniu przez bank kredytu hipotecznego bank wyśle do Ciebie zawiadomienie informujące o tym działaniu. Zawiadomienie to może wyjaśnić powód wypowiedzenia lub zaoferować Ci inną możliwość spłaty zadłużenia z tytułu kredytu hipotecznego. Bank musi również podać termin, w którym oczekuje od Ciebie spłaty. Jeśli bank ustalił z kredytodawcą plany spłaty, a następnie zdecydował się nie wypowiadać kredytu hipotecznego, może cofnąć wypowiedzenie i pozwolić Ci na kontynuowanie płatności w ramach tych planów.
Możesz również poprosić kredytodawcę o zmianę warunków kredytu hipotecznego, jeśli są one nadal dostępne. Na przykład, jeśli masz problemy ze spłatą wysoko oprocentowanej pożyczki za pomocą nisko oprocentowanej pożyczki i spłaciłeś wystarczająco dużo kapitału, aby obniżyć swoje stopy procentowe, to może mieć sens dla pożyczkodawcy, aby zmienić pożyczki, kontynuując płatności na starej pożyczce.
Jak uniknąć wypowiedzenia umowy kredytu hipotecznego
Jednym ze sposobów na uniknięcie wypowiedzenia jest ustalenie planów płatności z kredytodawcą. Jeśli to zrobisz, zazwyczaj nie będziesz musiał się martwić, że bank podejmie działania przeciwko tobie, ponieważ te plany są na miejscu. Jest to najlepsza rzecz do zrobienia, jeśli twój pożyczkodawca zgodzi się, ponieważ daje ci więcej czasu i elastyczności, aby spełnić swoje zobowiązania finansowe dla hipoteki. Może warto też wynegocjować z bankiem ugodę, która pozwoli Ci spłacić dług bez ponoszenia kar lub konieczności ogłoszenia bankructwa.
Jeśli nie ustaliłeś planów płatności ze swoim kredytodawcą, to jeszcze nie jest za późno! Należy się z nim skontaktować już teraz i zapytać, czy wprowadzi moratorium na proces przejęcia do czasu zebrania dodatkowych informacji na temat tego, czy możliwa jest modyfikacja kredytu lub inne rozwiązanie. Jeśli się zgodzą, wówczas wszystkie Państwa miesięczne płatności hipoteczne mogą być kontynuowane do czasu podjęcia decyzji.
Jak cofnąć wypowiedzenie umowy o pracę
Jeśli bank wypowiedział Ci kredyt hipoteczny i wysłał wypowiedzenie, może ono zostać cofnięte, jeśli zmienią się okoliczności. Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji na temat cofnięcia wypowiedzenia:
Możesz również skontaktować się z bankiem bezpośrednio, aby wyrazić, że jesteś gotów dokonać płatności aranżacyjnych.
Dodatkowo powinieneś poprosić o wyjaśnienie wypowiedzenia, jeśli uważasz, że popełniono błąd przy jego wysyłaniu. Na przykład, jeśli wysłano je na stary adres lub nie zastosowano odpowiednich procedur powiadamiania.
Czy mogę coś zrobić, jeśli bank wypowie mi kredyt hipoteczny?
Jeśli bank wypowie Ci kredyt hipoteczny, a Ty uważasz, że popełnił błąd, możesz wysłać do niego list z prośbą o ponowne rozpatrzenie swojego stanowiska. Jeśli bank odmówi wysłuchania Twojej prośby, masz prawo skontaktować się z biurem prokuratora generalnego Twojego stanu. Wreszcie, jeśli mieszkasz w niektórych stanach, możesz złożyć pozew przeciwko swojemu bankowi.
Czy kredyt hipoteczny może być przywrócony?
Wypowiedzenie wysłane przez bank nie może być odwołane. Jeśli zostałeś powiadomiony o zbliżającym się wypowiedzeniu i ustaliłeś plany płatności z kredytodawcą, aby spełnić wymagania dotyczące kredytu hipotecznego, zanim bank podejmie działania, chyba że plany te zostaną wcześniej odwołane. W niektórych przypadkach banki mogą cofnąć wypowiedzenie, jeśli odkryją pewne informacje po tym, jak już podjęły działania przeciwko Państwu.
Kiedy rozpoczyna się proces przejęcia?
Proces przejęcia rozpoczyna się w momencie wysłania przez bank powiadomienia do Państwa i Państwa firmy hipotecznej. W przypadku braku odpowiedzi z planem płatności przed podjęciem działań przez bank może on rozpocząć proces przejęcia poprzez przejęcie domu.
Choć nie zawsze tak jest, jeśli bank wypowiada umowę kredytu hipotecznego, może również wysłać do Państwa zawiadomienie wyjaśniające, dlaczego wypowiada kredyt, jak będzie postępował i oferuje Państwu kolejną możliwość spłaty zadłużenia. Czasami bank może również zaoferować możliwość ustalenia planu spłaty, jeśli zrobiłeś wszystko, co w twojej mocy, aby tak się stało. Jeśli jednak po roku bez spłaty lub ustalenia planu spłaty, który spełnia ich wymagania dotyczące spłaty zadłużenia, w zależności od procesu decyzyjnego i okoliczności towarzyszących Twojej sprawie, mogą oni rozpocząć procedurę przejęcia poprzez złożenie dokumentów w sądzie lub podjęcie innych działań prawnych przeciwko Tobie.
Może się więc zdarzyć, że bank cofnie wypowiedzenie, które otrzymałeś. Warto sprawdzić u swojego kredytodawcy, czy decyzja banku może zostać cofnięta.
Jeśli nie uda się cofnąć wypowiedzenia, należy podjąć odpowiednie kroki, aby uniknąć problemów związanych z opłacaniem kredytu. W takim przypadku można skontaktować się z doradcą finansowym i omówić z nim, jakie rozwiązania są dostępne. Może on zaproponować renegocjację warunków lub zaproponować inne sposoby na uzyskanie ulgi finansowej. Możliwe jest też, że bank będzie w stanie zaoferować jakąś formę zmiany w terminach spłaty lub wysokości rat, aby uprościć proces spłaty kredytu. W każdym razie, jeśli chcesz uniknąć problemów związanych z opłacaniem kredytu, warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże Ci wybrać odpowiednie rozwiązanie.
Tak, wypowiedzenie umowy przez bank może zostać cofnięte.
FAQ-s
Jakie są konsekwencje wykluczenia?
Konsekwencje wykluczenia różnią się w zależności od przypadku, ale najbardziej prawdopodobne jest, że będziesz musiał znaleźć nowy dom lub wprowadzić się do rodziców. Chociaż nowa sytuacja może być trudna, być może będziesz w stanie wynegocjować bardziej przystępny harmonogram płatności z pożyczkodawcą.
Jeśli pożyczkodawca wypowiedział umowę kredytu hipotecznego, należy natychmiast zaprzestać dokonywania jakichkolwiek płatności i rozpocząć proces przejęcia. Jeśli po wypowiedzeniu kredytu hipotecznego nadal dokonują Państwo płatności, może to doprowadzić do wydania przeciwko Państwu wyroku cywilnego w sądzie. Wyrok może również zostać wydany, jeśli uzyskują Państwo dochód wyższy niż wymagany do terminowego dokonywania spłat kredytu hipotecznego, co nazywane jest “niedoszacowaniem”.
Istnieją również kary, które mogą być zastosowane, jeśli pożyczkodawca refinansuje poprzednią pożyczkę w innym banku i ta pożyczka kończy się ponownie w zwłoce w ciągu 3 lat od jej refinansowania. Kara może wynosić do 2-krotności pierwotnej kwoty pożyczki, która nie została spłacona.
Jak należy postępować, aby rozwiązać problem przejęcia?
Jeśli bank wypowie Ci kredyt hipoteczny, musi Cię o tym powiadomić na piśmie i dać Ci możliwość zaradzenia tej sytuacji. W zawiadomieniu tym bank musi podać konkretne szczegóły dotyczące przyczyn wypowiedzenia kredytu hipotecznego. Bank ma również prawo do odrzucenia proponowanego przez Ciebie planu spłaty. Po wypowiedzeniu kredytu hipotecznego bank ma prawo zabrać wszelkie Państwa rzeczy, które znajdują się na nieruchomości, takie jak meble i urządzenia. Po wypowiedzeniu kredytu pozostaniesz odpowiedzialny za wszelkie zaległe płatności kredytowe, nawet jeśli mieszkasz w domu, który jest teraz własnością kogoś innego. Odziedziczy Pani swój dług po tym, kto będzie właścicielem domu w tym czasie. W większości przypadków, po okresie około sześciu miesięcy, nieruchomość wraca do pierwotnego właściciela.
Co się stanie, jeśli nie uda się rozwiązać problemu wykluczenia?
Jeśli hipoteka nie zostanie rozwiązana, bank musi ją wykreślić i zakończyć wszystkie związane z nią transakcje. Jeśli zaległa kwota hipoteki nie zostanie spłacona w całości, może również zająć nieruchomość.
Aby móc wykreślić hipotekę, bank musi być w stanie udowodnić, że zalegasz z płatnościami hipotecznymi. Ponadto, jeśli zalegasz ze spłatą rat kredytu hipotecznego, bank może wypowiedzieć kredyt hipoteczny przed terminem, bez uprzedniego uzyskania nakazu sądowego. W takim przypadku bank musi Cię najpierw powiadomić i dać Ci szansę na zapłacenie należnej kwoty. Bank może również cofnąć to zawiadomienie, jeśli zmienią się okoliczności.
Jeśli zostali Państwo powiadomieni o zbliżającym się wypowiedzeniu umowy i ustalili Państwo z kredytodawcą plany płatności, aby spełnić wymagania i zobowiązania wynikające z kredytu hipotecznego, to nic z tego nie wpłynie na te ustalenia. Jedyne, co może się wydarzyć, to fakt, że pożyczkodawca anuluje wszystkie związane z tym transakcje, w tym wszelkie karty kredytowe lub debetowe, których mogli Państwo używać do dokonywania płatności. Ponadto, gdy pożyczkodawca zakończy wszystkie powiązane transakcje, anuluje również wszelkie zabezpieczenia na nieruchomości należącej do Państwa lub w której mają Państwo udział.