Jak mogę uzyskać zwrot opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu? Należy pamiętać o stanowisku Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w kwestii zwrotów za wcześniejszą spłatę. Zgodnie z ich opiniami, część opłat pobieranych przez bank powinna być zwrócona, jeśli spłacimy kredyt przed terminem. Jak można to zrobić?
Banki starają się przyciągnąć klientów stosując bardziej wyrafinowane metody. Jednym z przykładów są nisko oprocentowane pożyczki, które nie wymagają opłat z góry. Na pierwszy rzut oka wydaje się to świetnym rozwiązaniem, ale w dłuższej perspektywie okazuje się kosztowne ze względu na wysoką opłatę prep (przygotowawczą, administracyjną). Czy to oznacza, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumpcyjnego nie ma kary za uiszczenie opłaty wstępnej?
Czy bank może zatrzymać prowizję, którą zarobił na udzieleniu kredytu osobie, która spłaciła swój kredyt wcześniej?
Jeśli spłaciłeś kredyt wcześniej, bank musi zwrócić część tych pieniędzy. Jeśli były jakieś prowizje lub inne opłaty związane z jego udzieleniem, to muszą Ci je zwrócić w zależności od tego, ile czasu zajęła Ci spłata.
Jeśli spłacasz kredyt po zaledwie 4 latach, to odpowiadasz tylko za 1/5 prowizji i opłat, które zostały zapłacone przy pierwotnym otrzymaniu kredytu.
Kredyty, takie jak hipoteczne, są szczególnie ważne dla osób, które planują zostać w nieruchomości przez długi czas.
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej
19 września 2019 roku Europejski Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że jeśli kredytobiorca spłaca kredyt przed terminem, koszt uzyskania kredytu powinien zostać zmniejszony proporcjonalnie do tego, jak szybko go spłaca. Zostało to wyraźnie określone jako „całkowity koszt”, a nie tylko oprocentowanie (co większość ludzi by pomyślała). Dało to władzom finansowym w całej Europie zielone światło do wprowadzenia podobnych rozwiązań do swoich krajowych przepisów. W gruncie rzeczy wyrok ten wpisuje się w polskie i europejskie trendy zwiększania ochrony kredytobiorców. nie dziwi więc, że wkrótce potem pojawiły się różne wytyczne w tym zakresie
Rzecznik Finansowy i Prezes UOKiK zajmują wspólne stanowisko odpowiedzialne za rozstrzyganie sporów między konsumentami a przedsiębiorcami.
Zarówno rząd, jak i eksperci ds. kredytów konsumenckich zgadzają się, że kredytobiorcy powinni otrzymywać zwrot proporcjonalnej części opłat związanych z uzyskaniem kredytu, takich jak opłata za złożenie wniosku czy inne koszty administracyjne. Stanowisko to oparte jest na art. 49 z ustawy o kredycie konsumenckim, który stanowi:
Powyższy zapis obejmuje wszystkie koszty związane z uzyskaniem kredytu, w tym odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże, jeśli są znane kredytodawcy. Ponadto w koszt ten wliczone są również usługi dodatkowe, takie jak opłaty notarialne.
Jakie są korzyści z wcześniejszej spłaty kredytu?
Gwarancja wcześniejszej spłaty pozwala kredytobiorcom otrzymać procentowy zwrot kosztów kredytu. Nie zwalnia ich jednak z opłaty za wcześniejszą spłatę i nie mogą odzyskać pieniędzy wydanych na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (NWW). W tej chwili wynika to z tego, że banki są zobowiązane do zwrotu tych kosztów tylko wtedy, gdy z danym kredytem związane były inne produkty bankowe. Ale dopóki nie dzieje się to masowo, sprawy powinny być na razie w porządku z zainteresowaniem TSUE tą kwestią.
Jak wygląda proces wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego?
Kiedy ktoś bierze kredyt gotówkowy, zgadza się na spłatę pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami i wszelkimi dodatkowymi opłatami w uzgodnionym terminie. Większość kredytów ma ustalony harmonogram spłat, który zależy od takich rzeczy jak oprocentowanie, prowizja (jeśli jest dodana) i koszty związane z ubezpieczeniem. Spłata jest zazwyczaj dokonywana w równych miesięcznych ratach.
Jeśli planujesz spłatę kredytu, możliwe, że uda Ci się zarobić dodatkowe pieniądze, które pozwolą Ci spłacić całą zaciągniętą kwotę. Oznacza to, że istnieje możliwość ograniczenia wydatków i pozbycia się zbędnego zadłużenia. wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego jest możliwa, ale pamiętaj, aby przed podpisaniem umowy sprawdzić, czy nie ma żadnych opłat z tym związanych – mogą one wynosić od 1% do 3%.
Istnieją dwie opcje, jeśli chodzi o spłatę kredytu gotówkowego: dokonywanie regularnych płatności za pośrednictwem regulaminu lub wcześniejsza spłata zadłużenia
Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego zapewnia Ustawa nr 11/2011 o kredycie konsumenckim. W tym miejscu pojawia się pytanie – czy każdy kredyt gotówkowy zalicza się do długu konsumenckiego? Aby zobowiązanie mogło być za takie uznane, musiałoby spełniać pewne kryteria: a mianowicie, że jest to umowa między co najmniej dwiema osobami, w której jedna strona (dłużnik) zobowiązuje się do spłacenia drugiej stronie (wierzycielowi) należnych pieniędzy w czasie.
– podany konsumentowi,
– Za opłatą można mieć dostęp do tych informacji.
Rephrase-To jest do celów nie związanych z działalnością gospodarczą.
Rephrase-To nie jest limit, który jest wyższy niż 255 550 zł.
Istnieje wiele wygodnych sposobów na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego, dlatego wybierz ten, który będzie dla Ciebie najlepszy.
Większość osób myśli o spłacie kredytu gotówkowego w kategoriach dokonania pełnej spłaty w jak najkrótszym czasie. Istnieją jednak inne dostępne opcje, które mogą być bardziej opłacalne dla kredytobiorcy. Jedną z opcji jest nadpłacanie długu poprzez płacenie rat wyższych niż te, które są zaplanowane. Pozwoli to na szybszą spłatę kapitału, co oznacza, że będziesz miał mniej pieniędzy związanych z tym długiem przed jego wygaśnięciem.
Która opcja jest dla Ciebie lepsza przy spłacie kredytu gotówkowego – wcześniejsza spłata czy zwrot prowizji?
Głównym przedmiotem sporów między bankami a kredytobiorcami jest zwrot prowizji zapłaconych przy wcześniejszej spłacie kredytu. Banki są zobowiązane do zwrotu prowizji w wysokości odpowiadającej temu, o ile skróci się umowa w wyniku spłat. Przykładowo, jeśli pożyczyłeś pieniądze na 60 miesięcy i bank pobrał od Ciebie 1000 zł prowizji, spłata po 30 miesiącach uprawniałaby Cię do zwrotu o wartości 500 zł. Banki próbują jednak argumentować, że nie ma związku między tym, ile prowizji zostało pobranych, a tym, na jak długi okres został zaciągnięty kredyt.
Warto przy okazji wspomnieć, że zwrot opłat za ubezpieczenie kredytu odbywa się w taki sam sposób jak prowizje.
Studium przypadku jak spłacić kredyt przed terminem – Plusy i minusy
Aby zobrazować sytuację, która może pasować do tego scenariusza, posłużymy się prostym przykładem. Klient pożycza 30 000 zł na okres 12 miesięcy z 8% stopą procentową i 15% opłatą za pożyczkę (4500 zł). po 6 miesiącach od uzgodnienia warunków umowy, spłaca zadłużenie w całości.
Na podstawie interpretacji przepisów klient, który „zamknie” kredyt, nie będzie już musiał ponosić kosztów związanych z odsetkami i składkami ubezpieczeniowymi. bank powinien zwrócić 2250 zł jako restytucję za prowizje pobrane w trakcie trwania umowy. Niestety, banki nadal nie boją się zwracać części kłopotliwej prowizji nawet po całkowitej spłacie kredytu przez klientów.
Rephrase
Jest ważna wskazówka, o której powinni pamiętać uczestnicy rynku finansowego.
Jeśli planujesz przedpłatę kredytu konsumpcyjnego, warto pamiętać, że niektóre koszty związane z tym zobowiązaniem nie będą podlegały zwrotowi. Dotyczy to takich rzeczy jak opłaty za notariusza czy ustanowienie odpowiedniego zabezpieczenia. stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa UOKiK jest jednak jasne – pożyczkobiorcy mają swoją stronę w poprzek spornych linii z pożyczkodawcami. Ponadto warto pamiętać, że:
Jakie są kluczowe wnioski?
Jeśli spłacisz kredyt wcześniej, bank może zwrócić Ci część prowizji.
Nie ma możliwości odzyskania pieniędzy, jeśli stracisz je z powodu ubezpieczenia spłaty kredytu, usługi konsolidacji zadłużenia lub innych podobnych rzeczy.
Te same zasady spłaty, które obowiązują w przypadku kredytów zaciągniętych w niezawinionych krajach UE, dotyczą również kredytów zaciągniętych w winnych krajach europejskich.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące naszego produktu.
Jak mogę odzyskać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu?
Powinieneś złożyć wniosek o częściowy zwrot kosztów kredytu, w tym prowizji, które zarobiłeś na wcześniejszej spłacie. Wniosek możesz wysłać pocztą, udać się do oddziału banku i złożyć go osobiście lub zrobić to elektronicznie.
– Ile czasu na zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zgodnie z przepisami bankowymi, jeśli spłacisz kredyt gotówkowy wcześniej, bank ma 14 dni na zwrot części swojej prowizji.
Czy banki zazwyczaj zwracają prowizje od wcześniejszej spłaty kredytu?
Zgadza się. Bank jest zobowiązany do zwrotu części prowizji, która została zapłacona w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu przez konsumenta.
Jakie są korzyści z wcześniejszej spłaty kredytu dla banku?
Zwrot za wcześniejszą spłatę kredytu obejmuje część prowizji. Nie odzyskamy jednak wszystkich kosztów związanych z opłaceniem ubezpieczenia spłaty kredytu – odzyskamy tylko to, co zostało zapłacone w tym zakresie. Proporcjonalnie zmniejszy się również kwota pozostałych wydatków (spłata oznacza zaprzestanie płacenia odsetek od momentu spłaty).