pożyczki dla zadlużonych

Pożyczki dla osób samozatrudnionych to pożyczki, które są udzielane, aby pomóc pożyczkobiorcy rozpocząć działalność gospodarczą lub rozszerzyć istniejącą. Osoby samozatrudnione biorą pożyczki od kredytodawców, aby sfinansować swoją działalność gospodarczą i zapłacić za podstawowe wydatki, takie jak podatki, czynsz, ubezpieczenia, koszty sprzętu i innych usług wymaganych przez ich firmę. Pożyczki te mogą być zaciągane wyłącznie w celu rozpoczęcia działalności gospodarczej lub rozszerzenia istniejącej.
Istnieją jednak pewne okoliczności, w których pożyczka może nie być właściwym wyborem dla Ciebie. Na przykład, jeśli masz dużą ilość zaległych długów lub masz już wystarczający kapitał na rozpoczęcie działalności i zakup niezbędnego sprzętu, a także innych materiałów, które będą wymagane do jej skutecznego prowadzenia. Poniższy artykuł szczegółowo wyjaśni, dlaczego powinieneś pomyśleć dwa razy przed pożyczeniem pieniędzy od pożyczkodawcy i jak możesz uniknąć popadnięcia w większy dług niż to konieczne.

# Co to jest pożyczka dla samozatrudnionych?

Pożyczka dla samozatrudnionych to pożyczka, którą zaciągasz, aby sfinansować swój biznes. Pożyczkodawca zaufa Ci, że mądrze wykorzystasz fundusze i spłacisz pożyczkę w całości, bez żadnych kar i opłat. Kiedy zaciągasz pożyczkę na własny rachunek, będziesz musiał pracować dla pożyczkodawcy, aby spłacić pożyczkę.
Jeśli pożyczasz pieniądze od przyjaciół lub członków rodziny, nie jest to uważane za pożyczkę dla samozatrudnionych. Inaczej jest w przypadku, gdy pożyczkodawcą jest osoba fizyczna, która uzyskała certyfikat Departamentu Spraw Konsumenckich jako uprawniona do przyjmowania długów od pożyczkobiorców, którzy nie są im osobiście znani.

Dlaczego powinieneś pożyczyć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Pożyczka jest dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy rozpoczynają nowy biznes lub dla tych, którzy potrzebują dodatkowego kapitału, którego nie posiadają. Jednak te pożyczki mogą okazać się dość kosztowne. Z pożyczką, możesz skończyć płacąc znacznie więcej w odsetkach niż to, co pierwotnie pożyczyłeś od pożyczkodawcy. W dłuższej perspektywie sprawi to, że twój projekt będzie mniej opłacalny, a ty w końcu będziesz winien pożyczkodawcy więcej pieniędzy niż to, co pierwotnie wziąłeś.
Innym czynnikiem do rozważenia jest czas trwania Twojej pożyczki. Jeśli pożyczasz na krótki okres czasu, taki jak jeden rok, nie ma ryzyka, że skończysz z dużą ilością zaległych pożyczek, jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem. Ale jeśli pożyczasz pieniądze na 5 lat lub dłużej, trudno będzie spłacić wszystkie długi, mając tylko zyski ze swojego biznesu. W tym scenariuszu najlepiej byłoby zabezpieczyć finansowanie poprzez inne źródła, takie jak przyjaciele i członkowie rodziny, którzy są gotowi pożyczyć swoje pieniądze, aby pomóc spłacić dług szybko i łatwo.

# Czy pożyczka dla samozatrudnionych jest odpowiednia dla Ciebie?

Zanim rozważysz pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy, upewnij się, że wiesz, jakiego rodzaju pożyczki potrzebujesz. Niektóre pożyczki są przeznaczone dla osób, które mają istniejącą firmę lub ziemię w określonym zawodzie, takim jak nieruchomości, budownictwo i inżynieria. Ze względu na charakter tych zawodów, nierzadko zdarza się, że osoby posiadające własną firmę zaciągają pożyczki.
Jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki dla osób prowadzących działalność gospodarczą, upewnij się, że pożyczka jest dla Ciebie odpowiednia. Będziesz chciał ustalić, czy Twoja firma ma wystarczający kapitał przychodzący i pewne fundusze odłożone na wypadek sytuacji awaryjnych. Jeśli Twoja firma jest nowa, być może rozsądnie będzie zacząć od małej kwoty, zanim zainwestujesz jakiekolwiek pieniądze lub zaciągniesz dług w firmie.
Jeśli Twoja firma potrzebuje pomocy, rozważ ubieganie się o dotację lub złożenie wniosku o pożyczkę z niewielką lub żadną gwarancją osobistą, abyś mógł spłacić pożyczkę w czasie i uniknąć gromadzenia większej ilości długów niż to konieczne.

# Rzeczy do rozważenia przed wzięciem pożyczki dla samozatrudnionych

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i potrzebujesz pożyczyć pieniądze, najważniejszą rzeczą do rozważenia jest kwota długu, który weźmiesz na siebie. Powinieneś również upewnić się, że możesz spłacić każdą pożyczkę w określonym czasie. Nie jest pomocne dla osób zadłużonych, aby wziąć pożyczkę, która tylko przedłuży ich dług i przyniesie im dalsze zaległości.
Ponadto, jeśli masz inne plany dotyczące przepływu gotówki, może warto poczekać z zaciągnięciem pożyczki dla samozatrudnionych, aż te plany zostaną zrealizowane. Pomoże to zapewnić, że będziesz już w stanie spłacić pożyczkę, gdy nadejdzie jej termin.
Należy pamiętać, że pożyczki dla samozatrudnionych są wysoko oprocentowane, co oznacza, że mogą łatwo przekształcić się w większe zadłużenie niż to konieczne. Większość pożyczkodawców wymaga zabezpieczenia lub jakiejś formy zapewnienia, że odzyskają swoje pieniądze poprzez zaciągnięcie jednej lub więcej pożyczek, zanim dadzą ci choć jeden grosz.

Czy powinieneś pożyczyć od pożyczkodawcy lub założyć LLC lub korporację?

Decyzja o pożyczeniu pieniędzy na rozpoczęcie działalności nie jest łatwa i będzie zależała od wielu czynników.
Oto kilka pytań, które powinieneś sobie zadać przed pożyczeniem pieniędzy od pożyczkodawcy:
– Czy Twój biznes jest opłacalny?
– Czy masz wystarczający kapitał, aby rozpocząć działalność bez potrzeby pożyczania pieniędzy?
– Jaką kwotę chciałbyś pożyczyć?
– Jakie są warunki pożyczki (oprocentowanie, terminy spłaty)?
– Co się stanie, jeśli nie będę mógł spłacić pożyczki lub wywiązać się ze zobowiązań?
Jeśli odpowiesz „nie” na którekolwiek z tych pytań, może być lepiej dla Ciebie, aby założyć LLC lub korporację zamiast. Te podmioty nie muszą pożyczać pieniędzy od pożyczkodawców i mogą działać z mniejszym ryzykiem. Jeśli chcesz wiedzieć więcej o tym, jak działa ten typ podmiotu, sprawdź ten artykuł tutaj

Cel pożyczki ► ograniczenia dotyczące pożyczek dla osób prowadzących działalność na własny rachunek

Istnieją pewne ograniczenia dotyczące pożyczek dla osób samozatrudnionych. Pożyczki są zazwyczaj udzielane w przyrostach do $5,000 lub niższych. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawca musi być w stanie monitorować wykorzystanie funduszy i upewnić się, że nie są one marnowane przez osobę, która nie ma wystarczających dochodów, aby spłacić pożyczkę. Jeśli właściciel firmy ma dostęp do ponad 5 tys. dolarów kredytu, to zwykle korzystniej dla niego jest, jeśli pożycza z innych źródeł o niższym oprocentowaniu, takich jak rodzina lub przyjaciele i partnerzy biznesowi.
Kolejnym ograniczeniem jest maksymalna kwota, którą można pożyczyć od tych kredytodawców. W większości przypadków limit ten będzie wynosił 25 000 dolarów, ale liczba ta może się różnić w zależności od wyniku kredytowego i tego, jak duże ryzyko jesteś gotów podjąć w swojej małej firmie.
Oprócz tych ograniczeń, istnieje również maksymalny okres, na jaki można pożyczyć od pożyczkodawcy. Typowy okres to trzy lata, ale może się on różnić w zależności od okoliczności. Na przykład, jeśli próbujesz sfinansować kosztowny projekt lub zakup sprzętu, który jest wart więcej niż $250,000 lub tak – możesz być w stanie pożyczyć tylko do pięciu lat, a nie trzech, ponieważ kredytodawcy chcą mieć pewność, że będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy po spłacie pożyczki na koniec pięciu lat.
Ideą ograniczenia tych pożyczek jest to, że kredytodawcy nie chcą, aby osoba, która ma już dostęp do innych źródeł dochodu, pożyczała duże sumy pieniędzy na wysokie oprocentowanie, kiedy

FAQ’s

Jakie są korzyści z wzięcia kredytu na własny rachunek?

Korzyści z zaciągnięcia pożyczki pod zastaw domu polegają na tym, że mogą Państwo pożyczyć pieniądze pod zastaw domu i przeznaczyć je na co tylko zechcą, np. na rozpoczęcie nowego biznesu lub ulepszenie domu. Pożyczka pod zastaw domu jest dobrym sposobem na szybki dostęp do pieniędzy w razie nagłej potrzeby. Jeśli myślą Państwo o refinansowaniu swojego domu, pożyczka pod zastaw domu może być wykorzystana do pomocy w opłaceniu refinansowania.

Pożyczka pod zastaw domu może być również przydatna, jeśli jesteś właścicielem firmy i chcesz kupić sprzęt lub inne aktywa biznesowe. Możesz wykorzystać pożyczkę, aby kupić to, czego potrzebujesz i zapłacić za to pieniędzmi ze swojej działalności. Linia kredytowa w domu (HELOC) jest niezabezpieczoną linią kredytową, którą można wykorzystać z salda konta kredytu w domu. Pozwala to na dokonywanie codziennych zakupów, takich jak wydatki medyczne i zwykłe rachunki domowe.

Istnieją jednak pewne wady posiadania kredytu w domu:

1) Oprocentowanie HELOC jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku pożyczek z banku lub firmy finansowej. Oprocentowanie większości HELOCs jest zmienne, co oznacza, że może się zmieniać w trakcie trwania pożyczki. Im wyższa stopa procentowa, tym większe prawdopodobieństwo, że przez cały okres trwania HELOC zapłacisz więcej odsetek niż w przypadku równoważnego konwencjonalnego kredytu o stałym oprocentowaniu i niezmieniającym się okresie odsetkowym.
2) Jeśli Twój HELOC ma karę za wcześniejszą spłatę, np. opłatę za wcześniejszą spłatę lub przedłużoną spłatę, może to wpłynąć na ilość dostępnej gotówki na koniec okresu przed zakończeniem spłaty, nawet jeśli nie będziesz jej więcej używać. Więc nawet jeśli Twoja miesięczna spłata wygląda na niską na papierze po dodaniu odsetek, w rzeczywistości ta liczba może być znacznie niższa z powodu tej kary!

Jakie są korzyści z niepodejmowania pożyczki na własny rachunek?

Korzyści z pożyczek dla samozatrudnionych mogą mieć duży wpływ na Twoją sytuację finansową. Rozumiejąc poniższe, możesz zacząć dostrzegać korzyści płynące z tych pożyczek:

1. Kontrolujesz swoje finanse: Jeśli jest jedna rzecz, nad którą osoby samozatrudnione mają większą kontrolę niż zwykli pracownicy, to są to ich finanse. Ustalają swoje dochody, zaciągają pożyczki w razie potrzeby i śledzą swoje wydatki.
2. Pracujesz tam, gdzie chcesz: Praca dla kogoś innego oznacza, że możesz być zobowiązany do przestrzegania określonego zestawu godzin lub udać się do miejsca, które nie jest dokładnie twoim wymarzonym miejscem. Jako przedsiębiorca, jesteś w kontroli, gdzie pracujesz i ile pracujesz.
3. Możesz wybrać swoje stopy procentowe: Oprocentowanie pożyczek osobistych może się bardzo różnić w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki, którą wybierzesz. Chociaż istnieją pewne warunki pożyczki, które są powszechnie akceptowane przez wszystkich kredytodawców, takie jak okres tylko odsetkowy lub stała stopa procentowa, istnieje wiele opcji do wyboru, jeśli wiesz, czego chcesz.
4. There Are Fewer Expenses: Ponieważ osoby samozatrudnione mają większą kontrolę nad swoimi finansami, nie mają tak wielu wydatków jak zwykli pracownicy. W rezultacie mogą poświęcić więcej pieniędzy na takie rzeczy jak urlop czy oszczędności na przyszłość.
5. Masz więcej dźwigni: Im więcej dźwigni masz w kredytach dla samozatrudnionych, tym więcej długu możesz wziąć na siebie bez zbytniego wpływu na ogólny obraz finansowy. Oznacza to, że nawet małe wzrosty w dochodach mogą prowadzić do dużych zmian w twojej dolnej linii.

Jakie są warunki, które należy spełnić, aby wziąć kredyt na samozatrudnienie?

Istnieje kilka warunków, które muszą być spełnione, zanim będziesz mógł wziąć pożyczkę dla samozatrudnionych. Po pierwsze, musisz być samozatrudniony. Po drugie, musisz być w Stanach Zjednoczonych lub w kraju, w którym znajduje się pożyczkodawca. Po trzecie, musisz mieć firmę, która jest legalna i zdolna do spłaty pożyczki. Po czwarte, musisz mieć dobrą historię kredytową u pożyczkodawcy.

Spełnienie tych czterech warunków zapewni, że wniosek o pożyczkę dla osób samozatrudnionych zostanie rozpatrzony na czas i bez problemów. Po zatwierdzeniu pożyczki dla samozatrudnionych, może ona pomóc w rozpoczęciu lub rozszerzeniu działalności.

Pożyczki dla samozatrudnionych są doskonałym wyborem dla wielu osób chcących rozpocząć własną działalność lub rozwinąć istniejącą. Są one przystępne i elastyczne, dzięki czemu można z nich korzystać w zależności od potrzeb. Pożyczki dla samozatrudnionych mogą również pomóc w budowaniu wyniku kredytowego w czasie, gdy firma się rozwija i staje się bardziej stabilna.