Jak liczona jest rata kapitałowa?
Podobnie jak rata równa, rata malejąca składa się z części kapitałowej i odsetek. Część kapitałową dla tego typu rat oblicza się poprzez podzielenie kwoty kredytu przez liczbę rat. Odsetki naliczane są na podstawie zmniejszającego się co miesiąc kapitału.
Jak jest liczony kredyt?
Kredyt to pożyczka pieniężna, którą bank lub inny podmiot finansowy, udziela osobie fizycznej, firmie lub grupie osób, przy zastrzeżeniu rozłożenia spłaty wraz z dodatkowymi zapłatami w wyznaczonym czasie. Wszystkie banki udzielające kredytów muszą spełniać określone wymagania ustawy oraz określone zasady w zakresie odpowiedzialności udzielania pożyczek. Banki mają również szereg skomplikowanych procedur szacowania ryzyka i określania rentowności.
Jak liczony jest kredyt?
Zacznijmy od tego, jak wyceniane są kredyty. Aby móc ocenić, czy osoba, która ubiega się o kredyt, będzie w stanie go spłacić, bank lub inna instytucja finansowa może przeprowadzić audyt kredytowy. Audyt kredytowy to szczegółowa analiza historii finansowej wnioskodawcy, w tym jego zarobków, długów, majątku i innych dochodów.
Na podstawie audytu kredytowego instytucja finansowa określa wiarygodność kredytobiorcy i jego zdolność do spłaty zobowiązania. Zdolność kredytowa jest to bark gwarancji, że dana osoba będzie w stanie spłacać kredyt w konkretnym czasie. Jeśli dana osoba uzyska odpowiednią zdolność kredytową, instytucja finansowa może zaoferować jej wyższy kredyt wraz z niższym tempem spłat. W przeciwnym razie, istnieje możliwość, że kredytobiorca będzie musiał złożyć wniosek o niższy kredyt lub odrzucić pożyczkę.
Warunki finansowania
Głównymi czynnikami, na podstawie których instytucje finansowe określają warunki finansowania, są:
- Stopa procentowa – jest to koszt pożyczki wyrażony w procentach. W zależności od rodzaju pożyczki rata procentowa może być stała lub zmienne.
- Okres kredytowania – Okres kredytowania jest okresem, w którym należy uregulować cały dług.
- Koszty pożyczki – Koszty pożyczki obejmują opłaty za wcześniejszą spłatę, opłaty za przygotowanie pożyczki, opłaty za prowizje i opłaty za ubezpieczenie.
Aby ocenić odpowiedni poziom ryzyka, instytucje finansowe określają również warunki finansowania na podstawie innych czynników, takich jak wysokość pożyczki, historia płatności pożyczkobiorcy, dochód pożyczkobiorcy, jego stan cywilny i wiek itp.
Podsumowanie
Kredyt jest ważnym elementem gospodarki i służy do finansowania różnych projektów, szczególnie w sektorach, w których inwestuje się w dłuższym okresie. Wszystkie instytucje finansowe, które udzielają kredytów, muszą przestrzegać określonych standardów i procedur przy ocenie ryzyka i warunków finansowania. Audyt kredytowy to najważniejszy czynnik oceny ryzyka i może być decydującym czynnikiem w procesie udzielania pożyczek.
