Baza Wiedzy & Najczęstsze Pytania (FAQ)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) uwzględnia wszystkie koszty kredytu ponoszone przez konsumenta: oprocentowanie nominalne, prowizję przygotowawczą, ubezpieczenia, koszty wyceny nieruchomości oraz opłaty manipulacyjne. Oprocentowanie nominalne pokazuje jedynie marżę i stopę bazową, dlatego wyłącznie RRSO pozwala rzetelnie porównać oferty różnych banków.

Konieczne jest udokumentowanie stabilnych dochodów (najlepiej umowa o pracę na czas nieokreślony lub 12–24 miesiące działalności gospodarczej), posiadanie odpowiedniego wkładu własnego (min. 10–20%), pozytywna historia w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz przejście oceny scoringowej banku z uwzględnieniem buforu ostrożnościowego KNF na wypadek zmian stóp.

Konsolidacja polega na połączeniu kilku drogich zobowiązań (kredytów gotówkowych, kart kredytowych, limitów w koncie) w jeden kredyt z niższą marżą i wydłużonym okresem spłaty. Daje oszczędności, gdy suma odsetek i opłat nowego kredytu jest niższa niż dotychczasowe raty, lub gdy kluczowe jest natychmiastowe obniżenie miesięcznego obciążenia budżetu domowego.

Zaleca się spłatę lub zamknięcie limitów w kartach kredytowych i debetach (które bank liczy jako potencjalne obciążenie), bezwzględną terminowość regulowania bieżących rachunków, unikanie składania wielu zapytań kredytowych w krótkim czasie oraz pobranie raportu BIK w celu usunięcia ewentualnych wpisów o przedawnionych lub omyłkowych zaległościach.

Standardowy wymóg Komisji Nadzoru Finansowego (Rekomendacja S) wynosi 20% wartości nieruchomości. Wiele banków dopuszcza 10% wkładu pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (ubezpieczenia brakującej części) lub skorzystania z programów rządowych gwarancji wkładu własnego (np. BGK).