Daszy艅skiego 2

Sanok, 38-500

781244224

24/7 Infolinia

Rozpocznij Czat

Obs艂uga On-Line 24/7

Wszystko, co musisz wiedzie膰 o chwil贸wkach

pozyczka_gotowkowa馃挼Wszystko, co musisz wiedzie膰 o chwil贸wkach

Dla kilku milion贸w Polak贸w przysz艂y z pomoc膮 w najci臋偶szych chwilach. Po偶yczki chwil贸wki, bo o nich mowa, to bardzo atrakcyjny produkt z rynku pozabankowego, z kt贸rego bardzo cz臋sto korzystamy, ale, o kt贸rym w sumie niewiele wiemy. Przeci臋tny Polak nie czyta um贸w i nie zwraca uwagi na najwa偶niejsze elementy um贸w kredytowych. To du偶y b艂膮d. Z pomoc膮 niniejszego poradnika postaramy si臋 do艣膰 szybko wyja艣ni膰, jakie s膮 najwa偶niejsze cechy po偶yczek chwil贸wek, na co zwraca膰 uwag臋 i jak bezpiecznie po偶yczy膰 pieni膮dze. No i najwa偶niejsze: jak szybko tak膮 po偶yczk臋 sp艂aci膰.

馃搩Wymagane dokumenty

Firmy prywatne dzia艂aj膮ce na rynku po偶yczkowym maj膮 wymagania zazwyczaj nieco mniejsze ni偶 banki. Ale oferta poszczeg贸lnych firm mo偶e od siebie r贸偶ni膰 si臋 w spos贸b ogromny 鈥 w zakresie akceptowanych i wymaganych dokument贸w te r贸偶nice s膮 chyba najwi臋ksze. Nowoczesne firmy po偶yczkowe staraj膮 si臋 udziela膰 po偶yczek na podstawie o艣wiadczenia o dochodach, kt贸re wraz z danymi we wniosku kredytowym i informacjami z baz zewn臋trznych 艂膮czone s膮 w specjalnych algorytmach wyliczaj膮cych zdolno艣膰 kredytow膮. Zewn臋trzne bazy danych to przede wszystkim bazy firm po偶yczkowych, Biura Informacji Kredytowej czy jednego z kilku biur informacji gospodarczej, kt贸re dzia艂aj膮 w Polsce. Taki automatyczny model umo偶liwia wydawanie decyzji kredytowych niemal偶e online. Jednak nie zawsze jest mo偶liwy i czasem konieczne jest dostarczenie dokument贸w potwierdzaj膮cych uzyskiwane dochody. Naj艂atwiej b臋d膮 mieli emeryci i renci艣ci, od kt贸rych wymagana jest zazwyczaj jedynie decyzja o przyznaniu emerytury lub ostatnia waloryzacja 艣wiadczenia otrzymywanego z ZUS czy MSWiA.

Zamiast nich, firmy po偶yczkowe zaakceptuj膮 te偶 paski przekazywane przez listonosza czy potwierdzenia wp艂yw贸w 艣wiadczenia na konto bankowe seniora. Osoby zatrudnione mog膮 zosta膰 poproszone o dostarczenie wyci膮g贸w z wp艂ywami, cho膰 o wiele lepszym dokumentem po艣wiadczaj膮cym dochody jest aktualne za艣wiadczenie o zarobkach i zatrudnieniu 鈥 najcz臋艣ciej jest ono wa偶ne przez jeden miesi膮c od daty wydania. Przedsi臋biorcy mog膮 udokumentowa膰 swoje dochody na przyk艂ad wyci膮gami czy dokumentami podatkowymi za poprzedni rok obrotowy. Wymagane dokumenty mog膮 si臋 bardzo r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od wymaga艅 firmy po偶yczkowej, ale te偶 w zale偶no艣ci od zdolno艣ci kredytowej klienta. Gdy decyzja jest odmowna, czasem zmieni膰 j膮 mo偶e przedstawienie dodatkowych dokument贸w, kt贸re wcze艣niej nie zosta艂y z艂o偶one. Bardzo pomocnymi osobami w ca艂ym tym procesie okaza膰 si臋 mog膮 doradcy kredytowi pracuj膮cy w firmie po偶yczkowej lub niezale偶ni przedstawiciele wielu firm po偶yczkowych.

馃挵Wniosek kredytowy i decyzja

Zawsze, gdy staramy si臋 o po偶yczk臋 i kredyt, musimy wype艂ni膰 wniosek. Cz臋sto nie robimy tego sami, a jedynie podajemy dane pracownikowi na przyk艂ad banku, na koniec podpisuj膮c jedynie dokument. W przypadku firm po偶yczkowych coraz cz臋艣ciej samodzielnie wype艂niamy takie wnioski za pomoc膮 aplikacji instalowanej na smartfony czy te偶 za po艣rednictwemwniosek kredytowy serwis贸w transakcyjnych dost臋pnych przez Internet. Samodzielne z艂o偶enie wniosku kredytowego nie jest trudne, jednak wymaga przygotowania kilku podstawowych informacji. Po偶yczkodawca zapyta nas przede wszystkim o nasze dane osobowe 鈥 imi臋 i nazwisko, adres zameldowania czy numer PESEL i numer dowodu pozwol膮 nas zidentyfikowa膰. Dodatkowe informacje to na przyk艂ad adres zamieszkania, numer telefonu kom贸rkowego do kontaktu czy te偶 numer konta bankowego, na kt贸ry po偶yczkodawca mia艂by przekaza膰 po偶yczk臋. Pojawi膰 si臋 te偶 mo偶e kilka dodatkowych pyta艅, na przyk艂ad o aktualnie sp艂acane raty, dzieci na utrzymaniu czy to, ile czasu mieszkamy pod aktualnym adresem. Poproszeni zostaniemy r贸wnie偶 o wskazanie 藕r贸d艂a i poziomu dochod贸w 鈥 w zale偶no艣ci od firmy po偶yczkowej mo偶e to by膰 jedynie o艣wiadczenie, lub wymaga膰 dostarczenia dodatkowych dokument贸w.

馃捀Koszty: oprocentowanie i prowizja

Przy podpisywaniu jakiejkolwiek umowy kredytowej nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 przede wszystkim na koszt, jakie przyjdzie nam zap艂aci膰. W przypadku chwil贸wek jest to jasne ze wzgl臋du na ograniczenia prawne wprowadzone niedawno. Przypomnijmy, 偶e chwil贸wki to umowy zawierane na bardzo kr贸tki czas, najcz臋艣ciej do jednego miesi膮ca, rzadziej 鈥 nawet do trzech miesi臋cy. Jednak najwi臋ksz膮 grup臋 um贸w stanowi膮 te do jednego miesi膮ca. Przy umowie zawartej w艂a艣nie na taki okres, po偶yczkodawca nie mo偶e pobra膰 wi臋cej ni偶 27, 5% prowizji, a do tego odsetki w wysoko艣ci nie wi臋kszej ni偶 10% w skali roku. Dla umowy zawartej na 500 z艂otych i jeden miesi膮c koszt prowizji wyniesie, wi臋c nie wi臋cej ni偶 ustawowe 137, 5 z艂 plus kilka z艂otych odsetek. Na te koszty sk艂ada si臋 przede wszystkim prowizja za udzielenie po偶yczki, kt贸ra zgodnie z obowi膮zuj膮c膮 ustaw膮 nie mo偶e by膰 wy偶sza ni偶 25% kwoty po偶yczki. Sk膮d, wi臋c dodatkowe 2, 5%? Ustawa umo偶liwia pobieranie przez po偶yczkodawc臋 dodatkowo do 30% kwoty po偶yczki za ka偶dy rok trwania umowy, ale 艂膮cznie ca艂a prowizja nie mo偶e by膰 wy偶sza ni偶 kapita艂 po偶yczki. Gdy umowa trwa jeden miesi膮c, po偶yczkodawca za czas trwania umowy mo偶e pobra膰 w艂a艣nie te 2, 5% kwoty kapita艂u. Odsetki stanowi膮 niewielk膮 kwot臋 ze wzgl臋du na to, 偶e umowa trwa bardzo kr贸tko, a kwota po偶yczki jest niska. Zmienia si臋 to, gdy we藕miemy pod uwag臋 rzeczywist膮 roczn膮 stop臋 oprocentowania. Wyliczona dla chwil贸wek wynosi najcz臋艣ciej od kilkuset do kilku tysi臋cy procent, a jeszcze niedawno widywane by艂y na rynku po偶yczki z RRSO na poziomie dziesi膮tek tysi臋cy procent! Powodem tego jest wspomniana 25% prowizja, kt贸ra mo偶e zosta膰 doliczona nawet do umowy zawieranej na 1 czy 2 dni. To sprawia, 偶e wyliczony sztuczny wska藕nik RRSO jest a偶 tak wysoki.

umowa kredytowaUmowa kredytowa, 路路Je艣li firma po偶yczkowa wyda decyzj臋 kredytow膮 i b臋dzie ona pozytywna, klient ma czas na podj臋cie decyzji o skorzystaniu z oferty po偶yczkodawcy. Decyzja kredytowa zawiera zazwyczaj informacje o kwocie po偶yczki i wszystkich kosztach. Po偶yczkobiorca mo偶e te偶 poprosi膰 o specjalny formularz informacyjny, na kt贸rym znajd膮 si臋 wszystkie informacje podane zgodnie z ustawowym wzorem. Gdy warunki kredytowe zaakceptuje po偶yczkobiorca, mo偶e doj艣膰 do podpisania dokument贸w. Na tym etapie nie warto si臋 spieszy膰. Cho膰 umowa kredytowa nie zawsze b臋dzie napsiana prostym j臋zykiem, obowi膮zkiem po偶yczkobiorcy jest zawsze przeczytanie tego dokumentu wraz ze wszystkimi za艂膮cznikami. Ca艂e szcz臋艣cie coraz cz臋艣ciej po偶yczkodawcy upraszczaj膮 ten dokument i czasem zajmuje on tylko jedn膮 stron臋 formatu A4. Jakiekolwiek w膮tpliwo艣ci, co do warunk贸w umowy powinni艣my zg艂osi膰 do firmy po偶yczkowej 鈥 mog膮 to by膰 b艂臋dne dane umowne czy zbyt wysokie koszty po偶yczkowe. Wszelkie kwestie podnoszone przez po偶yczkobiorc臋 powinny zosta膰 wyja艣nione jeszcze przed podpisaniem przez niego umowy. Gdy jest ona niejasna lub niezrozumia艂a, po偶yczkobiorca powinien po prostu zrezygnowa膰 z jej podpisywania.

馃梻Sp艂ata po偶yczki i rozliczenie ca艂ego zobowi膮zania

Najwa偶niejsz膮 cz臋艣ci膮 ka偶dej umowy kredytowej jest sp艂ata zobowi膮zania. Podpisuj膮c umow臋 o聽po偶yczk臋 chwil贸wk臋聽zobowi膮zujemy si臋 do jednorazowej sp艂aty po偶yczki w okre艣lonym terminie, z dok艂adno艣ci膮, co do jednego dnia. Firma po偶yczkowa oczekiwa膰 b臋dzie, 偶e wywi膮偶emy si臋 z tego zobowi膮zania. Dla klienta sp艂ata po偶yczki razem z kosztami nale偶nymi po偶yczkodawcy mo偶e by膰 r贸wnie istotna 鈥 pozwala spa膰 spokojniej, bez obawy o zad艂u偶enie. Bardzo wa偶ne jest dostosowanie kwoty po偶yczki do w艂asnych mo偶liwo艣ci sp艂aty zobowi膮zania, 鈥 je艣li wiemy, 偶e na przyk艂ad po miesi膮cu b臋dziemy w stanie odda膰 jedynie 1000 z艂otych, nie po偶yczajmy wi臋cej, ni偶 kilkaset z艂otych 鈥 by mie膰 zapasow膮 poduszk臋 bezpiecze艅stwa. Ryzykowne mo偶e by膰 r贸wnie偶 zaci膮ganie kilku chwil贸wek na raz 鈥 ich koszty mog膮 by膰 zab贸jcze, a brak sp艂aty w terminie mo偶e doprowadzi膰 jedynie do wi臋kszych problem贸w finansowych. Op贸藕nienia w sp艂acie po偶yczki mo偶e rodzi膰 obowi膮zek zap艂acenia dodatkowych odsetek karnych, a tak偶e koszt贸w monit贸w wysy艂anych przez po偶yczkodawc臋. W najgorszej sytuacji mo偶e doj艣膰 do procesu s膮dowego, a p贸藕niej r贸wnie偶 do egzekucji komorniczej, kt贸re rodz膮 dodatkowe koszty w wysoko艣ci kilkuset z艂otych przy tak niewielkiej umowie po偶yczki. Problemem mog膮 by膰 te偶 szybko rosn膮ce koszty odsetek. Unikn膮膰 tego mo偶emy w bardzo prosty spos贸b: sp艂acaj膮c wszystkie zobowi膮zania w terminie. Obecnie cz臋艣膰 po偶yczkodawc贸w umo偶liwia aneksowanie umowy w przypadku problem贸w ze sp艂at膮. Zobowi膮zanie jest wtedy rozk艂adane na d艂u偶szy czas, a niewielkie raty pozwalaj膮 na 艂atwiejsz膮 sp艂at臋 d艂ugu.

馃ХPodsumowanie

Po偶yczki chwil贸wki to z pozoru prosty produkt, nier贸偶ni膮cy si臋 mi臋dzy sob膮. Tak jednak nie jest, firmy po偶yczkowe r贸偶ni膮 si臋 od siebie swoj膮 ofert膮 tak mocno, jak restauracje 鈥 wszystkie oferuj膮 potrawy, ale nie wszystkie smaczne i w dobrej cenie. Dlatego wybierajmy tylko te po偶yczki, kt贸re maj膮 prost膮 umow臋, kt贸r膮 w stu procentach rozumiemy. Zwracajmy uwag臋 na koszty 鈥 im s膮 one ni偶sze, tym 艂atwiej oddamy po偶yczone pieni膮dze. I por贸wnujmy oferty, niekiedy r贸偶nice w kosztach mog膮 by膰 bardzo du偶e, a konkurencja firm po偶yczkowych o klienta doprowadzi艂a do sytuacji, w kt贸rej po偶yczk臋 mo偶na otrzyma膰 nawet bez op艂at. Z takich okazji warto korzysta膰.

Potrzebujesz pomocy?
Zostaw swoje dane kontaktowe poni偶ej, a wkr贸tce skontaktujemy si臋 z Tob膮.
pieni膮dze_na_ju偶

Pieni膮dze na ju偶

馃挷Pieni膮dze na ju偶 Pieni膮dze „na ju偶” 鈥 gdzie najszybciej po偶yczy膰 niewielk膮 kwot臋? Jak pokazuj膮 badania przeprowadzane na Polskim spo艂ecze艅stwie, wi臋kszo艣膰 z nas nie ma oszcz臋dno艣ci

Czytaj wi臋cej 禄
Wszystko, co chcieliby艣cie wiedzie膰 o BIK, ale bali艣cie si臋 zapyta膰

Co to jest BIK?

Co to jest BIK?馃搫 W tym roku mija osiemna艣cie lat od chwili, kiedy zosta艂o powo艂ane do 偶ycia Biuro Informacji Kredytowej. Popularny BIK zosta艂 utworzony poprzez

Czytaj wi臋cej 禄
Jaka jest wysoko艣膰 oprocentowania kredytu? Znajd藕 maksymalny limit oprocentowania kredytu

Optymalizuj koszty miesi臋czne

Optymalizuj koszty miesi臋czne Wiele os贸b szuka r贸偶nych sposob贸w na oszcz臋dzanie pieni臋dzy w wielu aspektach 偶ycia. Podpowiemy Ci jak za艂o偶y膰 konta bankowe, jak zoptymalizowa膰 swoje oszcz臋dno艣ci

Czytaj wi臋cej 禄
Przewi艅 do g贸ry