infolinia
17 77 07 200  
Opłata jak za połączenie lokalne

Rodzaje pożyczek pozabankowych dostępnych w Polsce

Rodzaje pożyczek pozabankowych dostępnych w Polsce. Jako rynek finansowy najczęściej rozumiemy giełdy, banki czy Forex. Ale jego częścią są też firmy działające bliżej nas, udzielające szybkich pożyczek gotówkowych w różnych postaciach. Od lat rozwijają się one niezwykle dynamicznie, bo popyt na pieniądze w polskim społeczeństwie jest olbrzymi. Z przyjemnością wymieniamy meble, sprzęt AGD czy kupujemy nowsze samochody. Na to wszystko potrzebujemy pieniędzy, które coraz częściej pochodzą z pożyczek i kredytów z pozabankowego sektora finansowego. Zobaczmy, więc, z jakich rodzajów pożyczek pozabankowych możemy korzystać w naszym kraju.

Pożyczki krótkoterminowe – chwilówki

Największy wolumen ilościowy pożyczek udzielanych poza bankami sntanowią tak zwane chwilówki. Są to umowy zawierane pomiędzy firmą pożyczkową, a pożyczkobiorcą na bardzo krótki okres. Najczęściej umowy takie trwają nie dłuzej niż jeden miesiąc, rzadko, kiedy do trzech miesięcy. Obecnie najpopularniejszym rozwiązaniem jest oferowanie klientom pożyczek spłacanych z dokładnością do jednego dnia. Klienci samodzielnie mogą wybrać termin spłaty, kwotę pożyczki, a koszty pojawiają się automatycznie. W przypadku chwilówek nie jest konieczne przechodzenie długotrwanłej i skomplikowanej procedury weryfikacyjnej. Dzieje się to kosztem wysokich prowizji oraz niewielkej kwoty pożyczki. Najczęściej nie przekracza ona 1000 złotych, choć dla najlepszych klientów pożyczkodwcy proponuja kwoty nawet dwu czy trzykrotnie wyższe. Chwilówki cechują się niestety bardzo wysokimi kosztami, jeśli uwzględnimy Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. W rzeczywistości możemy na przykład zapłacić 1270 złotych za pożyczkę na 1000 złotych. Opłata wyniesie 270 złotych, lecz jeśli umowa trwała jeden miesiąc, a koszty przeliczymy na pełny rok – rzeczywista roczna stopa oprocentowania będzie bardzo wysoka.

Pożyczki ratalne

Oprócz pożyczek chwilówek, firmy pożyczkowe często proponują swoim klientom pożyczki ratalne. Najczęściej udzielane są one na okres jednego lub dwóch lat, a raty płacone są przez klientów miesięcznie lub tygodniowo (w zależności od sposobu rozliczeń preferowanych przez firmę pożyczkową). Kwoty, które można otrzymać są zdecydowanie wyższe niż przy chwilówkach. Najczęściej jest to od dwóch do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dłuższy czas spłaty i wyższa kwota pożyczki sprawiają, że wymagania dotyczące zdolności kredytowej mogą być znacząco wyższe. Korzysta na tym jednak również klient, który może cieszyć się niższymi ratami oraz niższymi kosztami pożyczki.

Lombardypozyczka_pozabankowa

Szczególną formą działalności pożyczkowej poszczycić się mogą się lombardy. Te instytucje w ogóle nie wymagają od swoich klientów udokumentowania dochodów. Z prostego powodu: działalność lombardów objęta jest innymi przepisami prawa, a klienci muszą posiadać przedmiot zastawu. Lombard nie bada, więc zdolności kredytowej na podstawie dochodów, ale udziela pożyczki pod zastaw wartościowego przedmiotu. By otrzymać nawet niewielką pożyczkę konieczne będzie, więc zostawienie w lombardzie na przykład smartfona, laptopa czy biżuterii. Zostaną one zwrócone pożyczkobiorcy po całkowitej spłacie pożyczki. Lecz działalnośc lombardów ma też drugą stronę – nierzetelni pożyczkobiorcy muszą liczyć się z tym, że jeśli lombard nie otrzyma swoich pieniędzy na czas, po prostu sprzeda przedmiot zastawu. W ten sposób odzyska swoje pieniądze i zamknie niespłacaną pożyczkę. Warto o tym pamietać, szczególnie, gdy planujemy zastawić w lombardzie przedmioty z ktorymi związani jesteśmy emocjonalnie czy które mają dla nas potężną wartość sentymentalną. Ich odzyskanie po sprzedaży przez lombard może być po prostu niemożliwe.

Pożyczki społecznościowe

Specjalnym segmentem rynku finansowego są też pożyczki społecznościwe. W Polsce ze względów prawnych nie rozwinęły się tak mocno jak w bardziej rozwiniętych gospodarkach na całym świecie, lecz mimo to istenieje kilka serwisów tego typu. Najczęściej ich działalność polega na skojarzeniu ze sobą dwóch stron: pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Działalność serwisu pożyczek społecznościach opiera się, więc na pośrednictwie pomiędzy osobami, które posiadają nadwyżki gotówki a tymi, którzy pieniędzy potrzebują. Ci pierwsi mogą zainwestować pieniądze na lepszy procent niż w banku, a pożyczkobiorcy mogą otrzymać pożyczkę tańszą niż w przypadku chwilówek czy nawet kredytów gotówkowych. Weryfikacją zdolności kredytowej klienta zajmuje się z reguły pośrednik (serwis pożyczkowy), który pobiera za to wynagrodzenie. W przypadku finalizacji transakcji, często pobierana jest też niewielka prowizja za sukces. Ostatnie zmiany w przepisach prawnych stawiają pod znakiem przyszłość pożyczek społecznościach w Polsce. Może się okazać, że zanim na dobre ten segment rynku się rozwiną, to zabiją go uchwalone przez Sejm przepisy prawne.

Pozabankowe pożyczki hipoteczne

Banki to nie jedyne instytucje finansowe, które udzielają dużych kredytów. W Polsce działają też, choć ciągle nielicznie, prywatne firmy udzielające pożyczek pod zastaw nieruchomości. Firmy takie są coraz mocniej regulowane przez ustawodawcę, dlatego też klienci mogą czuć się coraz bezpieczniej. Pożyczki pozabankowe udzielane są najczęściej osobom, które z jakichś przyczyn nie mogą otrzymać kredytu hipotecznego w banku. W praktyce najczęściej pożyczki hipoteczne w sektorze pozabankowym dotyczą konsolidacji zobowiązań i wyjścia z tak zwanej pętli zadłużenia. Osoby, które z jakichś przyczyn zadłużyły się i nie są w stanie terminowo spłacać kilku czy kilkunastu chwilówek, dzięki pożyczce udzielanej pod zabezpieczenie nieruchomości są w stanie zamienić nawet kilkanaście rat w jedną, a jednocześnie zdecydowanie obniża to koszt obsługi długu. Choć pożyczki pozabankowe zabezpieczone na hipotece nie należą do najtańszych, to w wielu przypadkach dają możliwość ograniczenia kosztów, co miesiąc płaconych dotychczas na spłatę innych zobowiązań. Pożyczka hipoteczna jest też umową, która wymaga większej ilości dokumentów. Zawierana jest zawsze w formie pisemnej, a ustanowienie hipoteki na nieruchomości potwierdzane jest podczas czynności dokonywanych w kancelarii notarialnej. Ustanowiona hipoteka zabezpiecza roszczenia pożyczkodawcy, a jednocześnie umożliwia pożyczkobiorcy uzyskanie dużo tańszej pożyczki niż przy braku takiego zabezpieczenia.

pozyczka_pozabankowaPożyczki w gronie znajomych

Na koniec wspomnijmy jeszcze o najprostszym, najtańszym, ale często pomijanym rozwiązaniu przy konieczności szybkiego pozyskania niewielkiej pożyczki. Z pomocą mogą przyjść nasi znajomi z pracy, sąsiedzi czy rodzina. Zamiast korzystać z drogiej chwilówki może się okazać, że łatwiej i taniej pożyczymy pieniądze od znajomego. Zazwyczaj w bliskich stosunkach nie płaci się odsetek, choć niewielki symboliczny podarunek z pewnością umili naszemu pożyczkobiorcy termin spłaty pożyczki. I choć rozwiązanie to ma bardzo dużo zalet, to ma też wady: nieterminowa spłata pożyczki może powodować napięcia, które odbiją się na prywatnych kontaktach z pożyczkodawcą. No i kiedyś to my, jako osoba z moralnym długiem możemy zostać poproszeni o pomoc dotychczasowemu wybawicielowi. Jak wtedy nie odmówić pomocy?




Doradca, z którym każdy klient otrzymuje dokładnie to, czego oczekuje. Sprawy trudne to dla niej wyzwanie i szansa na wykazanie swoich kompetencji. W swoich działaniach wykazuje pełną determinację i entuzjazm, którym zaraża otoczenie. Przeprowadzenie w takich okolicznościach wnioskowanego kredytu sprowadza się już tylko do załatwienia kilku błyskawicznych formalności. Referencje, jakie otrzymuje od klientów to dla niej satysfakcja i motywacja do dalszego rozwoju w branży finansowej.

Dodatkowo łącząc pracę zawodową z czasem wolnym zgłębia tajniki ludzkiej natury i psychologii. Komunikacja międzyludzka i relacje to dla niej priorytet w tym względzie. Oprócz tego jak sama twierdzi najlepiej relaksuje się przy szlagierach z lat 80’tych.

Masz pytanie?
Zostaw mi swój numer, oddzwonię!

Imię
Miejscowość
Telefon kontaktowy

Nasz zespół

Masz pytanie? Skontaktuj się z naszym doradcą.