infolinia
17 77 07 200  
Opłata jak za połączenie lokalne

Pożyczki na wyciągnięcie ręki

Szybko rosnący rynek pożyczek pozabankowych osiągnął już ponad pięć miliardów złotych rocznego obrotu. Kwota astronomiczna, biorąc pod uwagę punkt widzenia pojedynczej osoby, ale w porównaniu z całym sektorem finansowym w Polsce to wciąż margines. Mimo wszystko coraz większa grupa osób poszukuje finansowania pozabankowego. Dzieje się tak z różnych powodów – czasem najważniejsze jest szybkie uzyskanie niewielkiej kwoty pożyczki, innym razem minimum formalności przy podpisywaniu dokumentów, a dla sporej grupy osób istotny jest brak weryfikacji w bazie Biura Informacji Kredytowej. Niezależnie od przyczyn poszukiwania pożyczki pozabankowej, klienci w naszym kraju mogą korzystać z coraz to ciekawszych rozwiązań finansowych pozwalających na uzyskanie szybkiej pożyczki bez konieczności przechodzenia pełnej weryfikacji – jak ma to miejsce w bankach. Co ważne, ustawa która weszła w życie 11 marca 2016 roku nakłada spore ograniczenia kosztowe dla produktów tego typu, co klientów może jedynie zachęcić do częstszego z nich korzystania. Zobaczmy więc, a jakich rodzajów pożyczek pozabankowych mogą aktualnie korzystać Polacy.

Pożyczki chwilówki - szybka pożyczka bez zaświadczeń

Największą grupą pożyczek pod względem ilościowym są z pewnością pożyczki chwilówki. Ich uzyskanie jest niezwykle proste – szybka weryfikacja dokumentów, czasem również w bazach dłużników. Decyzja wydawana jest zazwyczaj „od ręki”, choć czasem cała procedura może przeciągnąć się nawet do godziny. W przypadku pożyczek chwilówek klienci często muszą okazać jedynie dowód osobisty oraz wskazać numer telefonu i numer konta bankowego, a sama analiza zdolności kredytowej opiera się na oświadczeniu klienta o jego dochodach. Pożyczki chwilówki udzielane są zazwyczaj na bardzo krótki okres – do jednego miesiąca. Coraz więcej firm pożyczkowych daje jednak możliwość samodzielnego wyboru terminu spłaty chwilówki – z dokładnością do jednego dnia. Kwoty możliwe do uzyskania w przypadku tego typu produktów pozabankowych są zróżnicowane, a ich wysokość zależy jedynie od aktualnej oferty firmy pożyczkowej. Te najmniejsze pożyczają czasem nawet 50 złotych, lecz praktyką rynkową są raczej pożyczki w minimalnej wysokości 200-400 złotych. Maksimum również uzależnione jest od oferty pożyczkodawcy, istnieją jednak firmy które pozwalają na skorzystanie z pożyczki chwilówki w kwocie 1500-2000 złotych. Wysokie kwoty są jednak dostępne jedynie dla sprawdzonych klientów z długim stażem w firmie, których pożyczkodawca zna i wie, że będą w stanie spłacić chwilówkę w terminie. W najbliższych miesiącach czeka nas nieznaczny odwrót od tego typu produktów. Pożyczki chwilówki w związku z ograniczeniem kosztów (wprowadzonym przez nową ustawę) oraz zakazem przedłużania terminu spłaty będą często zamieniane zwykłymi pożyczkami gotówkowymi. Z pewnością chwilówki nie znikną z rynku, będą jednak rzadziej wybierane przez klientów. Zwłaszcza, że spłata pożyczki w ratach jest o wiele łatwiejsza niż przeznaczenie sporej części wypłaty na całkowitą spłatę chwilówki.pozyczka_gotowkowa

Pożyczki gotówkowe - pieniądze dostaniesz na dowolny cel

Dla wielu klientów pożyczki chwilówki nie są odpowiednie. Problemem jest najczęściej krótki okres spłaty, brak możliwości spłaty pożyczki w ratach oraz niska kwota którą można otrzymać. Wszystkie te problemy rozwiązują pożyczki gotówkowe, dostępne w coraz większej liczbie firm pożyczkowych. By starać się o taką pożyczkę należy dobrze udokumentować swoje dochody. Zazwyczaj konieczne jest przedstawienie dowodu osobistego oraz wyciągu z banku z wpływami za jeden do trzech miesięcy. Często pożyczkodawcy proszą również o dostarczenie zaświadczenia o zarobkach (w przypadku osób pracujących na umowę o pracę, zlecenia czy o dzieło), decyzję o przyznaniu lub waloryzację (w przypadku emerytów lub rencistów) alb dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dochodów z tytułu własnej działalności gospodarczej. W tym ostatnim przypadku często procedury są najtrudniejsze, pożyczkodawcy niechętnie udzielają pożyczek prowadzącym własną firmę. Procedura weryfikacyjna nie jest wiele dłuższa niż w przypadku pożyczek chwilówek, choć w skrajnych przypadkach może trwać nawet jeden dzień roboczy. W tym czasie pożyczkodawca podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki i proponuje kwotę oraz okres jej spłaty. Najczęściej umowa pożyczki gotówkowej może zostać zawarta na okres od jednego do dwudziestu czterech miesięcy, choć niektóre firmy pożyczkowe proponują spłatę nawet przez dłuższy czas. Kwota pożyczki może się bardzo różnić w zależności od poszczególnych klientów, ich dochodów i potrzeb finansowych. Można jednak przyjąć, że najmniejsze pożyczki gotówkowe odpowiadają „dużym” chwilówkom, czyli kwotom od 1000 do 2000 złotych. Największe niezabezpieczone pożyczki gotówkowe to kwoty od 5000 złotych wzwyż, czasem nawet do kilkunastu tysięcy złotych. Z reguły pożyczki powyżej 10 000 złotych muszą być dodatkowo zabezpieczone, dlatego też w niektórych przypadkach pożyczkodawca może poprosić o przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia lub poręczyciela. Sporej grupie klientów takie pożyczki wystarczają, ale czasem potrzeby są większe. Wtedy z pomocą przychodzą pożyczki zabezpieczone rzeczowo.

pozyczka_pod_zastawPożyczka konsolidacyjna pod zastaw nieruchomości

Wśród klientów trafiających do firm pożyczkowych często pojawiają się osoby, którym kilkaset czy kilka tysięcy złotych nie wystarcza. Najczęściej pieniądze potrzebne są na spłatę innych, bardzo drogich zobowiązań lub przy rozpoczynaniu nowych projektów biznesowych. Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być idealnym rozwiązaniem, dzięki któremu rozwiązywane są wszystkie problemy - wysoka kwota pożyczki dostępna nawet na kilka czy kilkanaście lat oraz zdecydowanie niższa rata i niewielkie koszty pożyczki to to, co zachęca klientów najbardziej. W praktyce by starać się o pożyczkę hipoteczną należy udokumentować dochody, a dodatkowo przedstawić zabezpieczenie w postaci działki, mieszkania czy domu. Najczęściej do wstępnej analizy przedmiotu zabezpieczenia wystarcza numer księgi wieczystej, lecz czasem wymagane są dodatkowe dokumenty. Po oszacowaniu wartości nieruchomości i zbadaniu wartości zabezpieczenia pożyczkodawca wraz z klientem ustala jaka kwota jest możliwa do uzyskania i czy spełnia ona potrzeby klienta. Jeśli tak, pożyczkodawca i pożyczkobiorca wspólnie analizują możliwość spłaty pożyczki. Hipoteka jest najczęściej rozwiązaniem wielu problemów, ale brak spłaty rat może prowadzić do utraty przedmiotu zabezpieczenia. Dlatego też obie strony transakcji muszą dojść do takiego porozumienia, który przy określonej kwocie pożyczki pozwoli na spokojną i bezproblemową spłatę zobowiązania. Zazwyczaj pożyczki hipoteczne są dostępne w kwocie od 10 000 złotych wzwyż, a górny limit określa jedynie wartość nieruchomości oraz zdolność kredytowa klienta. W praktyce rzadko zdarzają się pożyczki na kwoty kilkuset tysięcy złotych lub większe. Co ważne, okres spłaty pożyczki hipotecznej rzadko jest krótszy niż pół roku, a jeśli jej celem jest konsolidacja wszystkich zobowiązań pożyczkobiorcy - może to być nawet kilkanaście lat. I choć koszty prowizji i odsetek są o wiele niższe w przypadku pożyczki zabezpieczonej hipoteką niż przy zwykłych umowach pożyczek chwilówek i pożyczek gotówkowych, to nie można zapominać o kosztach dodatkowych, jakimi są koszty notarialne. Te ostatnie mogą wynosić od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Często okazuje się jednak, że pożyczka hipoteczna to najlepsze rozwiązanie, dzięki któremu klienci mogą wyjść z pętli zadłużenia i pomimo obciążenia najbardziej wartościowego majątku - wrócić do grona rzetelnych pożyczkobiorców. I co najważniejsze - bardzo często udaje się w całości wyjść z długów właśnie dzięki takim pożyczkom.




Doradca z wieloletnim stażem, przed którym kredyty nie mają żadnych tajemnic. Każdego dnia w swojej pracy stawia przed sobą nowe wyzwania i cierpliwie dąży do wyznaczonego celu. W szczególności upodobała sobie świadczenie pomocy w otrzymaniu przez klientów kredytów gotówkowych. Dzięki temu już wielokrotnie przyczyniła się w sposób znaczący do realizacji ich zamierzonych planów. W chwilach wolnych od pracy uwielbia czytać książki o tematyce fantasy. 

Masz pytanie?
Zostaw mi swój numer, oddzwonię!

Imię
Miejscowość
Telefon kontaktowy

Nasz zespół

Masz pytanie? Skontaktuj się z naszym doradcą.