infolinia
17 77 07 200  
Opłata jak za połączenie lokalne

Jakie produkty pożyczkowe oferowane są na rynku pozabankowym?

Wśród instytucji, w których Polacy pożyczają pieniądze dominują banki. Ich oferta to nie tylko kredyty gotówkowe czy hipoteczne, ale też kredyty inwestycyjne, samochodowe czy przeznaczone dla rolników. Mało, kto wie, że oferta firm pozabankowych jest prawie tak samo bogata. Na naszym rynku dostępne są dla klientów indywidualnych pożyczki krótkoterminowe, tak zwane chwilówki, pożyczki gotówkowe spłacane ratalnie, pożyczki samochodowe czy hipoteczne, ale też i inne rozwiązania finansowe. Spójrzmy, więc, jak wyglądają te produkty w praktyce i co trzeba zrobić, by móc z nich skorzystać bezpiecznie i w miarę możliwości – niedrogo.

Chwilówki – najmniejsze kwoty, niekoniecznie niskie koszty

Najpowszechniejszym sposobem na finansowanie niewielkiej dziury budżetowej z pomocą instytucji bankowych jest wybór tak zwanej pożyczki chwilówki. Jej nazwa pochodzi od krótkiego czasu, na który zawierana jest umowa pożyczkowa. W naszych warunkach umowy takie trwają najczęściej jeden lub dwa tygodnie albo jeden miesiąc. Coraz częściej firmy pożyczkowe oferujące chwilówki proponują swoim klientom produkt dopasowany dokładnie do ich potrzeb – pożyczki tego typu udzielane są na okres wybrany przez klienta, z dokładnością nawet do jednego dnia. To pozwala jednocześnie na ograniczenie kosztów płaconych za prowizję czy odsetki, a jednocześnie jest w stanie pomóc klientom idealnie dobrać kwotę pożcyzki i termin spłaty. Coraz częściej samodzielnie można to uczynić na stronach internetowych firm pożyczkowych. Chwilówki są pożyczkami, które wywodzą się z tak zwanych zaliczek – w zakładach pracy były one kiedyś bardzo popularne. Z czasem chwilówki, działające podobnie jak zaliczki, stały się istotną częścią rynku pozabankowego dzięki swojej prostocie. By uzyskać pożyczkę potrzebne jest minimum formalności. Stali klienci firm chwilówkowych muszą najczęśćiej posiadać jedynie dowód osobisty oraz telefon komórkowy. Nowi proszeni są o dostarczenie dokumentów, które pozwolą na zweryfikowanie zdolności kredytowej i potwierdzenie tożsamości klientów. Pożyczkodawcy najczęściej wymagają aktualnego zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu (umowa o pracę, umowa zlecenia czy o dzieło), ostatniej waloryzacji renty czy emerytury lub też dokumentow księgowych potwierdzających uzyskiwane dochody (przedsiębiorcy). Ponieważ czas trwania chwilówki nie jest długi, niewielkie są też kwoty pieniędzy pożyczane przez firmy działające w tym segmencie rynku. Najczęściej nowi klienci pożyczyć mogą kilkaset złotych, rzadko, kiedy więcej niż tysiąc. pozyczka_pozabankowa

Sprawdzeni pożyczkobiorcy mogą otrzymać kwotę nawet na poziomie dwukrotnie większym. Mała kwota pożyczki sprawia, że łatwiejsza jest spłata takiego zobowiązania przy najbliższej wypłacie. Część firm umożliwia też późniejsze rozłożenie chwilówki do spłaty na raty, jeśli nie będziemy w stanie opłacić całej kwoty jednorazowo. Wspomnijmy jeszcze o kosztach. Te są niewysokie nominalnie, ale olbrzymie, jeśli uwzględnimy RRSO. Jak to możliwe? Otóż zwykła pożyczka, na przykład na 500 złotych i 1 miesiąc może spowodować, że do spłaty będzie na przykład 625 złotych. Do zapłaty jest, więc 125 złotych kosztów prowizji i odsetek, z których firma pożyczkowa musi opłacić pracowników, systemy informatyczne, rachunki, podatki i wiele innych wydatków. Niby niewiele. Ale od strony klienta sprawa wygląda nieco inaczej przy uwzględnieniu wskaźnika RRSO. Pozwala on na "przeliczenie" oprocentowania tak, by pokazywało rzeczywisty roczny koszt pożyczenia pieniędzy. W przypadku chwilówek najczęściej wynosi on od kilkuset do kilku tysięcy procent, ale w niektórych przypadkach może być jeszcze wyższy. Szukając najtańszej pożyczki pozabankowej warto zwrócić uwage na poziom tego wskaźnika. Im RRSO wyższe tym koszt pożyczki też jest wyższy. A gdzie ten wskaźnik znajdziemy? Pożyczkodawcy mają obowiązek podać go w specjalnym załączniku do umowy pożyczkowej – w formularzu informacyjnym.

Pożyczki ratalne w firmach pozabankowych

Pożyczki chwilówki stanowią zdecydowanie największą ilościowo część rynku pozabankowego. Ale nie są one jedyne. Dużą część stanowią też pożyczki ratalne. Ich konstrukcja jest bardzo podobna do kredytów gotówkowych dostępnych w bankach. Klient musi przejść weryfikację zdolności kredytowej, która jest nieco bardziej skomplikowana niż w przypadku pożyczki chwilówki. Najczęściej wymagane jest udokumentowanie dochodów i brak zajęć egzekucyjnych. Oczywiście warunki nie są aż tak restrykcyjne jak w bankach czy spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych, ale nie znaczy to, że uzyskanie pożyczki jest bardzo łatwe. Każdy pożyczkodawca ma ustawowy obowiązek badania możliwości spłaty pożyczki przez klienta i jeśli klient nie daje gwarancji terminowej spłaty, wniosek o pożyczkę zostanie po prostu odrzucony. Firmy pożyczkowe działające na rynku pożyczek ratalnych skupiają się głównie na klientach z lepszą historią kredytową i wyższymi dochodami niż firmy chwilówkę. Jednocześnie ich klientami są najczęściej osoby, które z jakichś przyczyn nie mogą skorzystać z oferty bankowej. Pożyczki gotówkowe w firmach pozabankowych udzielane są, więc najczęściej na remont, naprawę czy zakup samochodu lub agd albo tez na inne wydatki konsumpcyjne. Kwoty pożyczek zaczynają się najczęściej od około 1000 – 2000 złotych, a kończa na kilkudziesięciu tysiącach. Oferta poszczeólnych firm pożyczkowych bardzo się od siebie różni, podobnie jak wymagania dotyczące dokumentów czy koszty prowizji i odsetek płacone pożyczkodawcy. W praktyce koszt pożyczki ratalnej jest najczęściej zdecydowanie niższy niż przeciętnej chwilówki, ale jednocześnie wyższy niż koszt kredytu bankowego. RRSO może wynosić od kilkunastu do nawet kilkuset procent.

pozyczka_pozabankowaPożyczki samochodowe

Dla współczesnego mieszkańca naszego kraju samochód wciąż jest symbolem luksusu. Nie jest narzędziem pracy czy transportu, lecz symbolem prestiżu i bogactwa jego posiadacza. To sprawia, że prawie każdy z nas chciałby mieć auto i to auto lepsze od sąsiada. W ostatnich kilkunastu latach zdecydowanie wzrosła ilość posiadanych przez Polaków samochodów, lecz wciąż popyt na nowe i używane samochody wzrasta. Chcemy jeździć lepszymi pojazdami, które sa nie tylko nowsze, ale bezpieczniejsze i tańsze w eksploatacji. To sprawia, że rynek pożyczek i kredytów samochodowych bardzo szybko rośnie. W przypadku firm dominują leasing i kredyty samochodowe dla przedsiębiorców. Kredyty samochodowe to oferta nie dla każdego, i tu z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe pomagające w finansowaniu zakupu wymarzonych czterech kółek. Podobnie jak w przypadku pożyczek ratalnych, konieczne jest sprawdzenie zdolności kredytowej klienta. Koniczna jest rownież analiza zabezpieczenia, – czyli w tym wypadku kupowanego samochodu. Najczęściej należy posiadać część środków na zakup pojazdu, a pozostała jego częśc może zostać sfinansowana przez pozyczkodawcę. Zabezpiecza się on przed terminową spłatą najczęściej w postaci ustanowienia zastawu lub prawa własności na pojeździe, przy okazji ustanawiając cesje z polisy AC (na wypadek szkodyspowodowanej przez pożyczkobiorcę). Uzyskanie takiej pożyczki nie zawsze jest proste i rzadko, kiedy trwa kilkanaście minut, jak w przypadku chwilówek. Ale są one jednocześnie o wiele tańsze od innych pożyczek pozabankowych – w ofertach pożyczkodawców możemy znaleźć oferty pożyczek samochodowych z RRSO na poziomie od kilknastu do kilkudziesięciu procent.

Pożyczki hipoteczne

Posiadanie własnego mieszkania jest marzeniem wielu Polaków. Większość osób stara się kupić je za gotówkę, po wielu latach wyrzeczeń. Inni wybierają kredyty hipoteczne, które pozwalają na szybsze cieszenie się z własnych czterech ścian. Ale na rynku istnieją też osoby, które potrzebują zakupić nieruchomość z pominięciem skomplikowanych procedur bankowy, a niekoniecznie za gotówkę. Jest też spora grupa ludzi, którzy choć mają mieszkanie czy dom, to jednocześnie posiadają sporo długów sprawiających, co miesiąc problemy. Z pomocą takim osobom przyjść moga firmy pożyczkowe, w których ofercie znajdują się pożyczki hipoteczne. Najczęściej oferta kierowana jest do osób, które posiadają wartościową nieruchomość, posiadają stałe dochody, ale jednocześnie nie mogą otrzymać kredytu w banku. Pożyczki hipoteczne moga, więc idealnie posłużyć do rozwiązania problemów zadłużenia – zamiast kilku chwilówek, które generują gigantyczne koszty łatwiej spłacać regularnie niewielkie raty. Z punktu widzenia pożyczkobiorców, zastawienie własnego mieszkania nie zawsze jest rozwiązaniem uznawanym za dobre. W końcu każdy z nas chce mieć dach nad głową. Obawiamy się takich produktów. Niekoniecznie słusznie. Konsolidacja zobowiązań z zabezpieczeniem hipotecznym czasem może okazać się jedyny rozwiązaniem, które pozwoli uniknąć gigantycznych kosztow odsetek i prowizji od innych zobowiązań czy też może uchronić od egzekucji komorniczej prowadzonej na podstawie wyrokow sądowych.

Lombardypozyczka_pozabankowa

Przy temacie pożyczek samochodowych i hipotecznych, w których wymagane jest przedstawienie przez pożyczkobiorcę zabezpieczenia, nie mozemy zapomnieć o popularnych w Polsce lombardach. Ich działalność widoczna jest na ulicach praktycznie każdego miasta, a często w większych metropoliach spotykane są całe ulice z kilkunastoma czy nawet kilkudziesięcioma lombardami. Ich właściciele na podstawie specjalnych przepisów są w stanie zaproponować klientom pożyczki bez badania ich zdolności kredytowej. Lombard wymaga za to, podobnie jak w przypadku pożyczki hipotecznej czy samochodowej, jakiegoś zabezpieczenia. Umowa zawierana jest pomiędzy lombardem a klientem wtedy, gdy ten ostatni zostawi do czasu spłaty pożyczki wartościowy przedmiot będący właśnie zabezpieczeniem pożyczki. Najczęściej lombardy przyjmują pod zastaw niewielkie przedmioty o sporej jednostkowej wartości. Mogą to być smartfony, komputery przenośne, tablety, biżuteria, złote numizmaty czy gry komputerowe. Ich wartość określana jest przez pracownika lombardu i na tej podstawie proponowana jest klientowi kwota pożyczki. Warunki umowy z reguły ustalane są indywidualnie i zależą od oferty lombardu, aktualnie obowiązujących kosztów maksymalnych, dotychczasowej historii pożyczkowej klienta czy też wartości i cech samego przedmiotu zastawu. W większości przypadków lombardy oferują niewielkie pożyczki w kwotach od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Ich oprocentowanie nie jest najniższe, ale zazwyczaj naliczane za każdy dzień trwania kontraktu. Po spłacie pożyczki wraz z należnymi pożyczkodawcy kosztami, umowa jest zakończona i przedmiot zastawu wraca do pożyczkobiorcy. Gdyby do spłąty nie doszło, lombard ma możliwość sprzedania takiego przedmiotu i w ten sposób odzyskane pieniądze przeznaczane są na zamknięcie przeterminowanego zobowiązania. Warto o tym pamiętać, gdy do lombardu oddajemy przedmioty cenne dla nas z powodów osobistych.

Podsumowanie

Oferta produktów pozabankowych na Polskim rynku rośnie coraz mocniej. Nowoczesne technologie i zwiększająca się ilość kapitału w naszej gospodarce sprawia, że firmy pożyczkowe będą mogły oferować produkty finansowe coraz lepiej dopasowane do potrzeb klientów, a jednocześnie coraz tańsze. Kolejne lata spowodują prawdopodobnie dalszy rozwój tego rynku, a rosnąca atrakcyjność produktów pozabankowych nie pozostanie bez znaczenia dla rozwoju oferty banków. Oby wszystkie zmiany były z korzyścią dla klientów, bo każdy z nas chciałby płacić niższe koszty odsetek i prowizji – niezależnie od tego, czy pożyczka zaciągnięta jest w sektorze niebankowym czy też chodzi o kredyt zaciągnięty w banku komercyjnym.




Doradca, z którym każdy klient otrzymuje dokładnie to, czego oczekuje. Sprawy trudne to dla niej wyzwanie i szansa na wykazanie swoich kompetencji. W swoich działaniach wykazuje pełną determinację i entuzjazm, którym zaraża otoczenie. Przeprowadzenie w takich okolicznościach wnioskowanego kredytu sprowadza się już tylko do załatwienia kilku błyskawicznych formalności. Referencje, jakie otrzymuje od klientów to dla niej satysfakcja i motywacja do dalszego rozwoju w branży finansowej.

Dodatkowo łącząc pracę zawodową z czasem wolnym zgłębia tajniki ludzkiej natury i psychologii. Komunikacja międzyludzka i relacje to dla niej priorytet w tym względzie. Oprócz tego jak sama twierdzi najlepiej relaksuje się przy szlagierach z lat 80’tych.

Masz pytanie?
Zostaw mi swój numer, oddzwonię!

Imię
Miejscowość
Telefon kontaktowy

Nasz zespół

Masz pytanie? Skontaktuj się z naszym doradcą.