upadłość konsumencka czy warto

Upadłość konsumencka czy warto? Kto tam nie był… Jesteś winien więcej niż możesz sobie pozwolić. Widzisz reklamy „firm regulujących zadłużenie” i zastanawiasz się, czy to zadziała w Twoim przypadku.
Być może słyszałeś o bankructwie od znajomego lub widziałeś reklamę firmy zajmującej się spłacaniem długów. Może nawet znasz kogoś, kto przez to przeszedł i jak bardzo było to dla niego pomocne. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że istnieją różne rodzaje upadłości i reperkusje każdego z nich różnią się w zależności od osoby.
Ten artykuł obejmuje to, co musisz wiedzieć o upadłości konsumenckiej, w tym jej zalety i wady, wymagania dotyczące kwalifikowalności, etapy procesu, koszty, usługi oferowane przez firmy rozliczeniowe i prawa dotyczące tego w USA.

# Co to jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to proces prawny, w którym osoba fizyczna lub firma przystępuje do negocjacji i ugody z wierzycielami.
Istnieje wiele różnych rodzajów upadłości, w tym Rozdział 7, 11 i 13.
Rozdział 7 jest powszechnie określany jako „proste bankructwo”. Jest również znany jako likwidacja, ponieważ dłużnik wyprzedaje wszystkie aktywa, które mogą być sprzedane za gotówkę, aby zapłacić wierzycielom. Przy rozdziale 7 dłużnik staje się wolny od długów, gdy konto zostanie spłacone w całości, a wszelkie pozostałe pieniądze trafiają do Departamentu Skarbu USA lub innych organizacji charytatywnych.
Rozdział 11 jest często nazywany reorganizacją, ponieważ pozwala dłużnikowi pozostać w biznesie, podczas gdy pracuje on nad porozumieniem ze swoimi wierzycielami. Ten rodzaj upadłości może obejmować plan spłaty, w którym kontynuujesz dokonywanie płatności za swoje długi, aż nie będziesz już nic winien po trzech do pięciu latach. IRS może nadal domagać się części Twoich zysków, jeśli zarabiałeś za dużo przed złożeniem wniosku o upadłość. (Uwaga: prawdopodobnie będziesz miał również wyższe podatki przy składaniu wniosku o Chapter 11).
Rozdział 13 jest określany jako „reorganizacja z planem spłaty”, ponieważ pozwala osobom, które nie są w stanie spłacić swoich długów poprzez Rozdział 7 lub 11, na dalsze prowadzenie działalności gospodarczej przy jednoczesnym spłacaniu wierzycieli w czasie, wykorzystując fundusze z przyszłej sprzedaży lub dochody generowane z jakiejkolwiek pracy wykonywanej w tym okresie czasu.

Kto może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości?

Każdy może złożyć wniosek o upadłość, jeśli ma kwalifikujący się „dług”. Kwalifikujący się „dług” musi wynosić więcej niż $60,000 i musisz również spełnić pewne inne wymagania.
Kwalifikujący się dług może obejmować pożyczki studenckie, rachunki medyczne, zadłużenie na kartach kredytowych, pożyczki samochodowe lub hipoteczne. Jeśli wierzyciel jest partnerem biznesowym lub małżonkiem, to osoba składająca wniosek o upadłość musi być w związku małżeńskim z tą osobą. W przypadku umów rozwodowych zawartych przed datą złożenia wniosku o upadłość, tylko jeden z małżonków może złożyć wniosek o upadłość i nie może to być małżonek nie składający wniosku.

Zalety upadłości konsumenckiej

Jedną z zalet, które konsumenci zazwyczaj kojarzą z upadłością konsumencką jest możliwość pozbycia się bezużytecznych przedmiotów. Na przykład, możesz mieć dwa stare samochody, które tylko zajmują miejsce w garażu i trzecią pożyczkę, której nie możesz spłacić. W tym przypadku upadłość konsumencka może być rozwiązaniem dla Ciebie. Kolejną zaletą jest możliwość uzyskania świeżego startu finansowego. Jeśli rozważasz upadłość konsumencką, może ona pomóc wymazać dług z przeszłości, abyś mógł ruszyć dalej.

# Wady upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka w Stanach Zjednoczonych nie jest dobrym rozwiązaniem dla każdego. Może ono pomóc w zmniejszeniu kwoty, którą jesteś winien, ale oznacza również, że Twoja ocena kredytowa zostanie trwale uszkodzona. Być może będziesz musiał złożyć wniosek o upadłość co najmniej raz, zanim będziesz w stanie wrócić na właściwe tory ze swoją punktacją kredytową.
Dodatkowo, jeśli złożysz wniosek o upadłość i nie będziesz w stanie spłacić swoich długów w całości w określonym czasie, możesz ponieść konsekwencje prawne, takie jak areszt lub grzywny.

Kto powinien rozważyć złożenie wniosku o upadłość?

Jeśli masz przytłaczający dług i utknąłeś w sytuacji, z której nie możesz się wydostać, to upadłość może być najlepszym rozwiązaniem. Powinieneś również rozważyć złożenie wniosku o upadłość, jeśli Twój dług jest tak wysoki, że wpływa na Twoje codzienne życie i martwisz się, jak go spłacić.
Możesz złożyć wniosek o upadłość, jeśli wszystkie poniższe warunki mają zastosowanie:
– Wartość Twoich aktywów jest mniejsza niż całkowita kwota zadłużenia (nie obejmuje to nieruchomości, którą posiadasz wspólnie z kimś innym).
– Twój miesięczny dochód jest mniejszy niż Twoje wydatki (obejmuje to mieszkanie, żywność i inne niezbędne rzeczy do życia, a także koszty leczenia).
– Nie składałeś wcześniej wniosku o upadłość.
Istnieje wiele korzyści z ubiegania się o upadłość konsumencką. Jedną z nich jest to, że daje ona szansę na rozpoczęcie wszystkiego od nowa, bez obciążania się wysokimi odsetkami lub kontaktowania się z agencjami windykacyjnymi, co może prowadzić do dalszych problemów finansowych. Dodatkowo, pomoże to zapobiec przyszłym problemom finansowym w przyszłości, dając Ci czas, aby stanąć na nogi finansowo poprzez doradztwo lub kursy edukacyjne.

Jak działa upadłość konsumencka?

Być może zadajesz sobie pytanie: „Jak działa upadłość konsumencka?”, a to nie jest takie skomplikowane. Istnieją dwa rodzaje upadłości konsumenckiej: Rozdział 7 i Rozdział 13.
W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, majątek osobisty dłużnika zostaje zlikwidowany, a dług zostaje umorzony. Wszystkie długi są umarzane w przypadku Chapter 7 bankruptcy, z wyjątkiem niektórych podatków i zobowiązań alimentacyjnych na rzecz dzieci. Dłużnik może być zmuszony do odczekania od sześciu do 18 miesięcy po złożeniu wniosku o zwolnienie z długów, zanim będzie mógł rozpocząć spłatę pozostałych długów.
Z kolei dłużnik, który składa wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 13, będzie spłacał niezabezpieczone długi (długi z kart kredytowych, rachunki medyczne lub pożyczki osobiste) w ciągu trzech do pięciu lat, a resztę spłaci w całości poprzez zajęcie wynagrodzenia przez zatwierdzonego wierzyciela (np. firmę obsługującą karty kredytowe).
Wszystko zależy więc od tego, czego potrzebujesz…

Czy osoba może złożyć wniosek o rozdział 7 lub 13?

Istnieją dwa rodzaje upadłości: Rozdział 7 i Rozdział 13. W przypadku rozdziału 7, syndyk jest odpowiedzialny za likwidację Twojego majątku, aby spłacić wierzycieli. W przypadku rozdziału 13, jesteś odpowiedzialny za spłatę wierzycieli za pomocą planu spłat w ciągu trzech do pięciu lat.
Ważne jest, aby wiedzieć, czy można złożyć wniosek o jeden lub drugi rodzaj przed podpisaniem się z jakąkolwiek firmą rozliczeniową. Jeśli nie możesz złożyć wniosku o jeden lub drugi rodzaj, to warto uzyskać profesjonalną poradę od adwokata lub doradcy finansowego.

# Przewodnik krok po kroku, jak złożyć wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7

Istnieją dwa rodzaje upadłości. Rozdział 7 jest bardziej powszechnym rodzajem upadłości i polega na likwidacji większości aktywów w celu spłacenia długów. Składając wniosek, nie musisz rezygnować z własności lub danych osobowych, ale sąd może się zaangażować, jeśli dług nie może być spłacony w całości w określonym czasie.
Większość ludzi składa wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7, ponieważ jest to dla nich łatwiejsze do zarządzania i odzyskania. Osoba będzie miała szansę zachować swoje mienie, takie jak dom lub samochód, jeśli jest w stanie dokonać płatności na nich podczas spłacania długu. Niektórzy ludzie wybierają zamiast tego rozdział 11 upadłości. Wymaga on więcej formalności i jest bardziej skomplikowany niż rozdział 7, ale zazwyczaj oferuje wyższe wskaźniki sukcesu i pozwala osobom zachować większość aktywów podczas spłacania długów przez dłuższy okres czasu.

Słowa końcowe

W obliczu zbliżającego się kryzysu na amerykańskim rynku mieszkaniowym, konsumenci zwracają się w stronę upadłości jako środka zaradczego. Upadłość chroni konsumentów przed przymusowym przejęciem lub żądaniem spłaty długu. Zapobiega również wierzycielom podejmowania wszelkich innych działań prawnych przeciwko dłużnikowi. Mając to na uwadze, ważne jest, aby zrozumieć, co to jest bankructwo i jego korzyści przed rozważeniem go jako opcji.
Jak w przypadku wszystkich procedur prawnych, istnieją plusy i minusy, które należy rozważyć przy podejmowaniu decyzji, czy bankructwo jest tego warte. Jak w większości przypadków, musisz rozważyć swoje opcje i zdecydować, co będzie najlepsze dla Twojej unikalnej sytuacji.
Rozważając, czy złożyć wniosek o upadłość, ludzie powinni najpierw pomyśleć o swoich specyficznych okolicznościach, a następnie zdecydować, jakie podejście powinni przyjąć w oparciu o te rozważania. Na przykład:
– Jeśli jesteś winien więcej, niż możesz sobie pozwolić, złożenie wniosku o upadłość może być tego warte, ponieważ może pomóc w uniknięciu przejęcia lub odkupu po zaleganiu z pożyczkami.
– Jeśli masz dobry dochód, ale zależy tylko od jednego źródła dochodu, złożenie wniosku o upadłość może być warte tego, aby nie ryzykować utraty pracy
– Jeśli Twoje dochody były stałe, ale teraz ulegają wahaniom z powodu redukcji godzin lub zwolnień
– Jeśli masz stałe źródło dochodu, ale wciąż zmagasz się z długami
– Jeśli masz nieograniczoną ilość czasu na spłatę długu, ale nie masz jak tego zrobić
– Jeśli Twoje podatki są na tyle niskie, że same odsetki pokryłyby większość wydatków związanych z

FAQ’s

Czym jest upadłość konsumencka?

Częścią ogólnego procesu rozliczania długu konsumenckiego jest pomoc w złożeniu wniosku o upadłość. Proces ten przebiega w następujący sposób:

1. Firma zajmująca się rozliczaniem długów współpracuje z Twoimi wierzycielami, aby uregulować Twoje długi bez wchodzenia do sądu lub bezpośredniego kontaktu z wierzycielami. Wierzyciel zgadza się obniżyć kwotę, którą jesteś winien i zmniejszyć stopę procentową lub nawet całkowicie wyeliminować odsetki.
2. Po uregulowaniu długów i dopełnieniu wszystkich formalności, składa się sprawę o upadłość na podstawie rozdziału 13 z firmami obsługującymi karty kredytowe i innymi wierzycielami, którzy muszą być zaangażowani, aby sprawa stała się skuteczna. Sąd zdecyduje wtedy, ile pieniędzy można mieć na raz i jak długo to potrwa, zanim twoje długi zostaną całkowicie umorzone.
3. Po zatwierdzeniu przez sąd, możesz spłacić pieniądze swoim wierzycielom w określonym przez nich czasie (w większości przypadków od 3 do 5 lat). Możesz wybrać krótszy lub dłuższy okres spłaty, jeśli chcesz. To tylko przykład tego, jak działa rozliczenie długu i co wiąże się z wniesieniem sprawy o upadłość na podstawie rozdziału 13, ale jest to pomocna informacja, jeśli nigdy wcześniej o tym nie słyszałeś.

Jakie są korzyści z upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka jest rodzajem upadłości dostępnym dla osób, które nie są w stanie spłacić swoich zwykłych powtarzających się długów z powodu kryzysu finansowego. Jest to opcja dla osób, które mają problemy finansowe z powodu poważnej choroby lub niespodziewanego wydarzenia, takiego jak utrata pracy.

Istnieje wiele korzyści z ubiegania się o upadłość, w tym ulga od zaległych długów i zdolność do reorganizacji swoich finansów. Dla osób, które mają problemy finansowe z powodu choroby lub wypadku, złożenie wniosku o upadłość może spowodować zmniejszenie kosztów leczenia, obniżenie oprocentowania kart kredytowych i obniżenie płatności za samochód. Dodatkowo, konsumenci mogą spodziewać się redukcji zadłużenia na kartach kredytowych, jak również obniżenia punktacji kredytowej.

Jak w przypadku każdego rodzaju bankructwa, istnieją pewne nieodłączne wady. Złożenie wniosku o upadłość zmniejsza twoją zdolność do pożyczania pieniędzy w przyszłości, co może spowodować zmniejszenie elastyczności finansowej. Ponadto, konsumenci, którzy składają wniosek o upadłość mogą mieć trudności ze znalezieniem pracy, która pozwoli im na spłatę kredytów studenckich na czas.

Jakie są wady upadłości konsumenckiej?

Istnieje wiele korzyści z upadłości konsumenckiej, ale większość ludzi kojarzy ten rodzaj upadłości z ulgą od przytłaczającego długu. W upadłości konsumenckiej, konsumenci mogą mieć swoje indywidualne długi – takie jak karty kredytowe, rachunki medyczne i pożyczki studenckie – określone przez sąd i zreorganizowane w plan, który pozwala im spłacić wierzycieli w zamian za zmniejszenie salda zadłużenia. Możliwe jest również zachowanie takich rzeczy jak piękne meble i biżuteria, przy jednoczesnym kontynuowaniu reorganizacji.

Jednakże, podczas gdy upadłość konsumencka może być korzystną opcją dla niektórych osób i rodzin, nie jest ona pozbawiona wad. Największą z nich może być stygmat związany z tym rodzajem upadłości. Wiele osób uważa, że złożenie wniosku o upadłość sugeruje, że ktoś nie jest zaangażowany w spłatę lub że jest coś z natury złego w jego sytuacji. Dodatkowo, złożenie wniosku o upadłość może negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy danej osoby i może utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.