Dla większości firm typowym sposobem finansowania wzrostu jest pożyczka z banku lub innej instytucji finansowej. Właściciele firm, którzy nie są zaznajomieni z tym, jak działają pożyczki, mogą myśleć, że potrzebują współautora lub zabezpieczenia, aby je uzyskać, ale są w błędzie. Wszystko czego potrzebujesz to notarialna umowa pomiędzy firmą a pożyczkodawcą, plus dokumentacja potwierdzająca twoją zdolność do spłaty pożyczki w ratach w czasie.
Jednak nie wszyscy właściciele firm mają takie same kwalifikacje do pożyczania pieniędzy od banków i innych pożyczkodawców. Jeśli Twój wynik kredytowy nie jest rewelacyjny i nie masz żadnego zabezpieczenia, znalezienie pożyczkodawcy może być trudne. Na szczęście istnieją inne sposoby finansowania biznesu bez dostępu do kredytów bankowych. Sekcja 7(a) programu Small Business Act zapewnia finansowanie dla małych firm pod pewnymi warunkami, a my wyjaśnimy, jak działają zabezpieczone pożyczki dla małych firm w tym wpisie na blogu .
Czym jest zabezpieczony kredyt dla firm?
Zabezpieczona pożyczka biznesowa to taka, w której pożyczkodawca zgadza się pożyczyć pieniądze małej firmie w zamian za zabezpieczenie. W zabezpieczonej pożyczce, zabezpieczenie jest aktywem, które może być łatwo sprzedane lub przejęte, a pożyczkobiorca zgadza się na spłatę pożyczki w ratach bez likwidacji aktywów.
Zabezpieczone pożyczki są świetne dla firm, które potrzebują pieniędzy, ale nie mają żadnego dobrego zabezpieczenia. Firma z dobrym przepływem gotówki nie zawsze musi brać pożyczkę i może być w stanie zaoferować bardziej wartościowe aktywa jako zabezpieczenie, takie jak zapasy lub sprzęt. Zabezpieczone pożyczki są również idealne dla tych, którzy mają słabe kredyty i nie mogą kwalifikować się do tradycyjnych kredytów bankowych, ponieważ oferuje ochronę przed niespłaceniem długu .
Zgodnie z sekcją 7(a) ustawy o małym biznesie , jeśli spełniasz pewne ograniczenia , możesz uzyskać kredyt hipoteczny od zatwierdzonych przez SBA kredytodawców (np. banki, oszczędności i stowarzyszenia kredytowe). Proces aplikacji jest podobny do innych rodzajów kredytów hipotecznych , z wyjątkiem tego, że obejmuje złożenie w SBA , dostarczając dokumentację potwierdzającą zdolność do spłaty pożyczki w ratach w czasie , i pokazując dowód odpowiedniego dochodu osobistego i aktywów . Ponadto SBA wymaga, aby rozpocząć korzystanie z nowych funduszy hipotecznych w ciągu 60 dni od ich otrzymania .
SBA rozważy przyznanie zabezpieczonej pożyczki dla małych firm nawet ze złym kredytem , jeśli masz inny rodzaj aktywów wymienionych jako zabezpieczenie na swojej aplikacji .
Jak uzyskać zabezpieczony kredyt dla firmy
Zabezpieczone pożyczki dla małych firm są dostępne w ramach programu Small Business Act w dwóch formach:
linia kredytowa
pożyczki zabezpieczonej na nieruchomości
Oba rodzaje pożyczek działają podobnie, z jedną istotną różnicą. Linia kredytowa jest tradycyjnie odnawialną linią kredytową, do której można sięgnąć w razie potrzeby, aby zaspokoić potrzeby związane z przepływem gotówki. Na przykład, możesz mieć 5 000 dolarów na linii kredytowej i potrzebować 3 000 dolarów na zakup zapasów. Bank wystawiłby czek na pełną potrzebną kwotę. Pożyczka zabezpieczona to pożyczka, która musi być spłacona z odsetkami w czasie i jest zwykle związana z jakimś zabezpieczeniem, takim jak nieruchomość lub sprzęt. Innymi słowy, jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć Twoją nieruchomość i zmusić Twoją firmę do sprzedania jej na aukcji, aby spłacić dług.
Pożyczkodawcy zazwyczaj zapewniają większy dostęp do kapitału dla tego typu pożyczek, gdy spełnione są pewne warunki . Aby otrzymać te warunki, będziesz musiał dostarczyć dokumentację potwierdzającą, że masz ustaloną historię biznesową i finansową oraz że Twój wynik kredytowy spełnia określone wymagania .
Kto może otrzymać małą pożyczkę zabezpieczoną?
Zabezpieczone pożyczki mogą uzyskać małe firmy z mniej niż trzyletnią historią biznesową. Zabezpieczone pożyczki muszą być wykorzystane do sfinansowania zakupu, budowy lub ulepszenia nieruchomości.
Dodatkowo, wpływy z pożyczki mogą być wykorzystane na zakup zapasów lub wyposażenia do wykorzystania w firmie, pod warunkiem, że całkowita kwota pożyczki nie przekracza $150,000. Właściciele małych firm, którzy uważają, że kwalifikują się do uzyskania zabezpieczonej pożyczki, powinni skontaktować się ze swoimi pożyczkodawcami, aby uzyskać więcej informacji na temat kwalifikowalności i stawek.
Rzeczy potrzebne do ubiegania się o zabezpieczoną pożyczkę dla małych firm
Aby ubiegać się o zabezpieczoną pożyczkę dla małych firm, będziesz potrzebował następujących elementów:
1. Notarialna umowa pomiędzy Twoją firmą a pożyczkodawcą.
2. Dokumentacja pokazująca, że możesz spłacić pożyczkę w ratach w czasie.
3. Dowód informacji finansowych Twojej firmy i projekcji przepływu gotówki, taki jak wyciągi bankowe lub dostęp do Twojego oprogramowania księgowego.
4. Twoje osobiste informacje finansowe, w tym ocena kredytowa, potwierdzenie dochodów oraz wszelkie zabezpieczenia, które możesz mieć, aby zabezpieczyć pożyczkę, takie jak nieruchomość lub sprzęt.
5. Dowód, że jesteś w dobrej kondycji z wszystkimi należnymi podatkami (np. zeznania podatkowe).
# Zalety małej bezpiecznej pożyczki dla firm
Zabezpieczone pożyczki dla małych firm są świetną opcją dla przedsiębiorców, którzy potrzebują kapitału, ale nie mają zabezpieczenia lub oceny kredytowej niezbędnej do uzyskania tradycyjnych pożyczek.
Z drugiej strony, zabezpieczone pożyczki mogą być drogie. Chociaż oprocentowanie pożyczek jest zazwyczaj niższe niż w przypadku kredytów bankowych, pożyczkodawcy nadal oczekują, że zapłacisz wysoką opłatę za ich usługi. Opłaty są zwykle oparte na rocznej kwocie pożyczki i wahają się od 1-3 procent twojego kapitału.
Jedną z najlepszych rzeczy w zabezpieczonych pożyczkach dla małych firm jest to, że mogą one zostać wycofane bez kar, jeśli Twoja firma nie potrzebuje ponownie gotówki w określonym czasie. W wielu przypadkach jest to o wiele bardziej korzystne niż pożyczka bankowa. Jeśli szukasz pomocy w rozwoju swojej firmy, warto rozważyć zabezpieczenie małej pożyczki od kredytodawcy SBA, takiego jak M&T Bank .
# Wady małej bezpiecznej pożyczki dla Twojej firmy
Zabezpieczona pożyczka pozwala właścicielowi firmy pożyczyć pieniądze od osoby fizycznej lub firmy. Ten rodzaj pożyczki jest zabezpieczony i jest związany z kwotą pieniędzy, którą właściciel firmy pożyczy. Zabezpieczone pożyczki są przeznaczone dla małych firm z ograniczonymi aktywami, ponieważ są bardziej prawdopodobne, że nie wywiążą się ze zobowiązań, jeśli mają zbyt dużą dźwignię.
Mimo że zabezpieczone pożyczki są dostępne dla małych firm, istnieją pewne minusy związane z nimi zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy:
– Zabezpieczenie może być trudne do upłynnienia. Na przykład, jeśli firma, od której pożyczasz pieniądze, wytwarza tylko jeden produkt, a sprzedaż zapasów zajmuje pięć lat, to trudno będzie spłacić pożyczkę w ciągu pięciu lat bez uprzedniej likwidacji aktywów.
– Możesz nie otrzymać tak dużych odsetek, jak w przypadku kredytów bankowych lub innych pożyczkodawców, ponieważ banki chcą zabezpieczenia przed niespłaceniem pożyczki.
Zakończenie
wniosek
Zabezpieczone pożyczki mają pewne wymagania. Będziesz musiał wypełnić wniosek, który zawiera kwotę pożyczki, harmonogram spłaty, zabezpieczenie i stopę procentową. Po zatwierdzeniu, będziesz mógł rozpocząć spłatę kapitału i odsetek od pożyczki.
Jeśli nie jesteś pewien jak wypełnić wniosek o pożyczkę lub co się z tym wiąże, możesz znaleźć więcej informacji odwiedzając stronę Small Business Administration .
FAQ’s
Co to jest umowa notarialna?
Umowa notarialna jest prawnie wiążącą umową pomiędzy dwoma stronami, która przewiduje finansowanie transakcji lub projektu. Jest ona podpisywana przez obie strony i potwierdzana notarialnie.
Powinna zawierać minimalną i maksymalną kwotę, jaką firma może pożyczyć, a także stopę procentową i harmonogram spłat.
Powodem, dla którego umowa notarialna jest ważna jest to, że chroni wszystkie strony zaangażowane w transakcję od wszelkich nieprzewidzianych okoliczności lub wydarzeń. Zapewnia również ochronę pożyczkodawcy, ponieważ wie, że otrzymuje spłatę w całości i na czas.
Jeśli szukasz sposobu na zabezpieczenie finansowania dla swojej firmy, to umowa notarialna może być jedną z najlepszych opcji.
Jaka dokumentacja jest potrzebna do uzyskania pożyczki?
Jeśli możesz wykazać pożyczkodawcy, że masz środki finansowe na spłatę pożyczki, kwalifikujesz się do jej otrzymania. Niezależnie od historii kredytowej, Twoja firma może być w stanie uzyskać pożyczkę od banku lub innego pożyczkodawcy, jeśli dobrze sobie radzi i ma historię stałej rentowności.
Jeśli Twoja firma ma wysoką zdolność kredytową, możesz być w stanie zapewnić sobie bardziej korzystne oprocentowanie i harmonogram spłat, składając wniosek bezpośrednio do pożyczkodawcy. Aby to zrobić, możesz potrzebować niektórych lub wszystkich następujących elementów:
– Podpisana umowa finansowania pomiędzy Twoją firmą a pożyczkodawcą
– Dowód własności firmy (taki jak rejestracja korporacyjna lub notarialne świadectwo udziałowe)
– Dowód wypłacalności firmy, taki jak zbadane sprawozdania finansowe i dokumenty podatkowe
– Wszelkie inne informacje, o które poprosi pożyczkodawca w celu zatwierdzenia pożyczki
Oprócz tych elementów, prawdopodobnie potrzebne będą również osobiste informacje finansowe, takie jak historia zarobków, aktualne podatki dochodowe i szacowane przyszłe zarobki. Te informacje pozwolą pożyczkodawcy obliczyć dokładną kwotę spłaty.
Jak firma może udowodnić, że jest w stanie spłacić pożyczkę?
Przede wszystkim postaraj się zrozumieć umowę kredytową z bankiem, a następnie zastanów się nad tym samym. Jeśli nie możesz jej zrozumieć z czasem, to zrób jej notarialną kopię.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę, musisz dobrze zrozumieć finanse swojej firmy i ile pieniędzy potrzebujesz. Musisz również przekonać pożyczkodawcę, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Można to zrobić poprzez dostarczenie dokumentacji sprawozdań finansowych firmy i prognoz na najbliższe miesiące. Musisz być również przygotowany na pytania dotyczące Twojej historii kredytowej i zdolności do spłaty.