Ocena naszej zdolności kredytowej za pomocą credit scoringu
Dzięki scoringowi możliwe jest oddzielenie dobrych klientów od tych złych. Metoda scoringu polega na wybraniu kilku lub kilkunastu kryteriów oceny, które bank uznał za najistotniejsze. Następnie zostają im nadane przedziały punktowe w zależności od wpływu na spłacalność zobowiązań a na końcu zsumowane. Jeżeli suma punktów przekroczy ustaloną wcześniej wartość progową, to wnioskodawca otrzyma kredyt. Natomiast w przypadku, gdy suma punktów nieznacznie przekracza punkt odcięcia, to konieczne stanie się przeprowadzenie dodatkowych analiz w celu uniknięcia nadmiernego ryzyka kredytowego.
Metoda scoringowa wymaga przez bank zebrania wielu danych historycznych i dosyć sporych nakładów na jego uruchomienie co wiąże się z pewnymi zaletami oraz wadami tegoż systemu. Do podstawowych zalet metody scoringowej można zaliczyć:
– możliwość analizy dużej liczby wniosków kredytowych przy małej obsłudze kadrowej i przez mało doświadczony personel, dzięki czemu następuje obniżenie kosztów operacyjnych banku,
– skrócenie czasu oczekiwania na decyzję kredytową,
– zmniejszenie kosztów analizowania wiarygodności kredytowej wnioskującego o udzielenie kredytu,
– ułatwienie kontroli podjętych decyzji kredytowych,
– standaryzacja i automatyzacja postępowania,
– ocena wszystkich wnioskodawców jest jednolita i obiektywna.
Główne wady tej metody są związane przede wszystkim z:
– koniecznością nieprzerwanej aktualizacji kryteriów oceny i ich wag,
– doborem kryteriów oceny zdolności kredytowej, które nie zawsze są logiczne oraz obiektywne,
– nieuwzględnieniem zróżnicowania sytuacji ekonomicznej w różnych częściach kraju,
– prawdopodobieństwem nieuzasadnionej dyskryminacji niektórych grup klientów np. ze względu na ich wiek,
– ograniczoną sposobnością dywersyfikacji dłużników pod kątem ryzyka kredytowego.
W wyniku analizy danych kredytobiorców banki zaobserwowały szereg cech, którymi
charakteryzują się zarówno solidni, jak i niesolidni klienci. Klienci spłacający terminowo zaciągnięte zobowiązania, tzw. solidni odznaczają się:
– posiadaniem mieszkania lub domu, którego są właścicielem,
– zamieszkiwaniem tzw. dobrych dzielnic,
– posiadaniem zarówno rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, jak i rachunku oszczędnościowego,
– uzyskiwaniem miesięcznych dochodów wyższych od przeciętnych,
– rzadką zmianą miejsca pracy,
– posiadaniem 1 lub 2 dzieci oraz byciem w związku małżeńskim.
Natomiast klientów niesolidnych można określić jako klientów, którzy:
– mieszkają w wynajmowanym mieszkaniu lub domu,
– zamieszkują tzw. ubogie dzielnice,
– nie posiadają rachunku w banku,
– uzyskują miesięczne dochody poniżej przeciętnej wartości,
– są rozwiedzeni i mają na swoim utrzymaniu dużą liczbę dzieci,
– są w wieku około 25-30 lat.
Zobacz też inne ciekawe artykuły w podobnej tematyce
- Jak odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki, jak postępować? Jak odstąpić od umowy lub porozumienia dotyczącego zadłużenia? Prawo do nieujawniania danych osobowych wynika z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie...
- Oto kluczowe kwestie, na które warto zwrócić uwagę! Jednym z miejsc, w których można uzyskać pożyczkę bez zdolności kredytowej, są firmy pożyczkowe online. Tworzenie wniosku nie wymaga dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Jednakże, tego...
- Credit Agricole – sprawdź opinie i warunki Credit Agricole – sprawdź opinie i warunki Credit Agricole proponuje ofertę kredytu hipotecznego dla kupujących mieszkania. Kredytem hipotecznym można sfinansować zarówno budowę, jak i...
- Zdolność Kredytowa Kredyt Hipoteczny Zdolność Kredytowa Kredytu Hipotecznego Kredyt hipoteczny jest dziś jednym z najczęściej wybieranych produktów finansowych, szczególnie jeśli chodzi o kupno domu lub mieszkania. Jeśli chcesz połączyć...
- Sprawdź, gdzie możesz otrzymać finansowanie pomimo negatywnej historii kredytowej! Firmy specjalizujące się w udzielaniu pożyczek bez zdolności kredytowej są dobrym źródłem finansowania dla osób z negatywną historią kredytową. Wybierając takiego pożyczkodawcę, należy jednak uważać...
- Find Your 100,000 PLN Loan – Where to Look! Znajdź 100,000 PLN Pożyczki – Gdzie Szukać? Życie jest pełne wydatków, a czasem ma się do czynienia z sytuacjami, w których potrzebny jest duży zastrzyk...
- Kredyt bez zdolności kredytowej? Czy to możliwe? Gdzie można dostać kredyt bez zdolności kredytowej? Kredyt bez zdolności kredytowej? Czy to możliwe? Gdzie można dostać kredyt bez zdolności kredytowej? Kredyt udzielany przez kredytodawcę innego niż bank nazywany jest kredytem...
- How Long to Wait for PKO BP Mortgage Credit? Jak długo czekać na kredyt hipoteczny w PKO BP? Kredyty hipoteczne są jednym z najważniejszych kredytów, jakie możemy wziąć. Wszystko dlatego, że muszą być one...
- Poradnik przy wyborze kredytu lub pożyczki Tak, Profi Credit jest firmą pożyczkową, która oferuje możliwość uzyskania pożyczki nawet w przypadku posiadania komornika. Jednak przed udzieleniem pożyczki, firma dokładnie oceni Twoją sytuację...
- Ryzyko kredytowe – czym jest? Jak je zmniejszyć? Ryzyko kredytowe – czym jest? Jak je zmniejszyć? Ryzyko kredytowe – czym jest? Jak je zmniejszyć? Przed złożeniem wniosku o pożyczkę w banku, ważne jest,...