Lokata z Funduszem – jednak, czy warto?
Banki inwestycyjne szukają nowych sposobów na uatrakcyjnienie swoich produktów dla klientów indywidualnych. Obecnie ludzie korzystają z lokat terminowych, których zaletą jest to, że nie tracą części depozytu w przypadku bankructwa banku. Z drugiej strony, banki oferują klientom wyższe oprocentowanie, jeśli zdeponują więcej pieniędzy. Problemem dla klientów jest to, że dodatkowe opłaty i koszty naliczane przez instytucje finansowe sumują się i są wyższe niż odsetki, które otrzymują. Ten dylemat zmusza niektórych
Ogólna charakterystyka
Najczęściej odsetki uzyskane z regularnej, krótkoterminowej (np. rocznej) lokaty w Banku Polskim są dopasowywane do funduszu inwestycyjnego, aby umożliwić bankowi osiągnięcie ponadprzeciętnie atrakcyjnych stóp zwrotu zarówno z odsetek uzyskanych od środków banku za rok, jak i z portfeli inwestycyjnych, które można by nabyć za środki banku w ciągu roku. Na przykład w przypadku metody „Lokaty z funduszem” połowa środków
Korzyści z mix-u lokaty z funduszem
Ludzie wybierają fundusze inwestycyjne z rozwagą, ponieważ chcą mieć pewność, że nie zostali oszukani przez kogoś w przeszłości lub że nie zostaną oszukani w przyszłości za pomocą tego „instrumentu inwestycyjnego”. Inwestorzy, którzy chcą zatrzymać swoje pieniądze na długi czas, mogą skorzystać z faktu, że fundusz nie pobiera kosztów pakietu umorzeniowego. Mogą oni jednak bardziej uważać na wartość jednostek uczestnictwa w dniu, w którym będą musieli je sprzedać, ponieważ wiedzą, że nie będą potrzebować tych pieniędzy przez dłuższy czas.
Wady, ale mimo to mocne strony.
Inwestycja w fundusz obligacji nie jest darmowa, ponieważ przy pierwszej decyzji inwestycyjnej w fundusz pobierana jest opłata za nabycie w wysokości 2% oraz podatek od zysków kapitałowych. Ponadto w przypadku wycofania środków z powodu spadku wartości obligacji przed upływem jednego roku, zostanie pobrana opłata w wysokości proporcjonalnej do kapitału potrzebnego do zakupu nowych jednostek, wynosząca cztery i pół procenta. Uwaga dotycząca interpunkcji Przecinek stawiamy między każdym zdaniem, średnik między każdym akapitem/zdaniem.
Generalnie – oferta dla akceptujących ryzyko
Osoba, która może osiągnąć wysoki zysk z funduszu zdeponowanego w banku, może się dobrze bawić, ale istnieje też ryzyko. Po pierwsze, trzeba będzie wpłacać środki do funduszu inwestycyjnego. Po drugie, duża zmienność cen jednostek uczestnictwa może oznaczać, że po roku część środków pozostanie niezainwestowana.
Zobacz też inne ciekawe artykuły w podobnej tematyce
- Dowiedz się, jakie są warunki pożyczki z funduszu socjalnego i czy jest ona bezpieczna dla pożyczającego Pożyczka z funduszu socjalnego nie musi być oprocentowana. To zależy od regulaminu danego funduszu i decyzji zarządzających nim. Jednakże, w przypadku braku oprocentowania, istnieje ryzyko,...
- Jak odstąpić od umowy kredytu lub pożyczki, jak postępować? Jak odstąpić od umowy lub porozumienia dotyczącego zadłużenia? Prawo do nieujawniania danych osobowych wynika z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie...
- Czym jest oraz jak ogłosić upadłość konsumencką w 2022? Upadłość konsumencka 2022 – co to jest i kto może ją ogłosić? ...
- Czy można usunac WIBOR z kredytu hipotecznego? Czy można usunąć WIBOR z kredytu hipotecznego? Jeśli chcesz zdecydować się na kredyt hipoteczny, to na pewno spotkasz sięz WIBOR. Jest to skrót od tzw....
- Lokata bankowa- czym jest i jakie banki posiadają najlepsza ofertę? Lokata bankowa- czym jest i jakie banki posiadają najlepsza ofertę? Lokata bankowa jest jednym z wielu sposobów na pomnażanie pieniędzy. Pieniądze trzymasz w banku, jednak...
- Pożyczka dla bezrobotnych czy to w ogóle możliwe? Pożyczka dla bezrobotnych czy to w ogóle możliwe? W przypadku osób bezrobotnych należy jasno określić definicję osoby bezrobotnej, co pozwoli łatwo ustalić, kto może otrzymać...
- Jak prawidłowo zaksięgować pożyczkę udzieloną pracownikowi? Zaksięgowanie pożyczki z funduszu socjalnego polega na dokładnym odnotowaniu transakcji finansowej. Warto utworzyć dokumentacja zawierająca informacje o kwocie pożyczki, datę otrzymania środków oraz plan spłat....
- Nowa forma niskooprocentowanego kredytu, często bez zbędnych formalności i opłat. Nowa forma niskooprocentowanego kredytu, często bez zbędnych formalności i opłat. Bankowe kredyty pod zastaw są formą kredytu, dzięki której kredytobiorca może zapłacić lub pożyczyć...
- Jaka jest relacja między zarządzaniem długiem a planowaniem finansowym? Czy istnieje związek między zarządzaniem długiem a planowaniem finansowym? Odpowiedź jest zaskakująca i warto dowiedzieć się więcej....
- Czym jest kredyt inwestycyjny i gdzie szukać najlepszych warunków? Czym jest kredyt inwestycyjny? Kredyt inwestycyjny jest kredytem bankowym przeznaczonym na finansowanie szerszych celów, w których skład wchodzą cele biznesowe, infrastrukturalne lub finansowanie rozwoju. Kredyty...