Daszy艅skiego 2

Sanok, 38-500

781244224

24/7 Infolinia

Rozpocznij Czat

Obs艂uga On-Line 24/7

Kredyt na zakup ziemi – jaki kredyt wybra膰 na zakup ziemi rolnej?

Kredyt na zakup ziemi – jaki kredyt wybra膰 na zakup ziemi rolnej?馃攽

 

Kredyt na zakup ziemi - jaki kredyt wybra膰 na zakup ziemi rolnej?

 

Kredyt na zakup ziemi rolnej to szansa na uzyskanie znacznej kwoty, kt贸ra pozwoli Ci sfinansowa膰 rozw贸j gospodarstwa rolnego. Jako rolnik mo偶esz skorzysta膰 z kredytu preferencyjnego聽udzielanego przy wsparciu Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Masz tak偶e szans臋 na komercyjny kredyt hipoteczny lub got贸wkowy. Kt贸ry z nich jest najlepsz膮 opcj膮? Na jakie kwoty mo偶esz liczy膰? Odpowiadamy na te oraz wiele innych pyta膰 zwi膮zanych z zakupem ziemi rolnej na kredyt!

Kredyt na zakup ziemi – jaki to rodzaj kredytu?馃挾

 

Zakup ziemi rolnej mo偶esz sfinansowa膰 z kredytu got贸wkowego, kredytu hipotecznego lub tak zwanego kredytu preferencyjnego. To w艂a艣nie ten ostatni jest najcz臋艣ciej rozpatrywany przez rolnik贸w jako kredyt na zakup ziemi.

Na czym polega kredyt preferencyjny?鉁

 

Kredyt preferencyjny to rodzaj finansowania skierowany do okre艣lonej grupy docelowej, w tym przypadku do rolnik贸w. R贸偶ni si臋 on od popularnego kredytu got贸wkowego znacznie korzystniejszymi rozwi膮zaniami oraz warunkami, na jakich jest udzielany. Najcz臋艣ciej jego zalet膮 jest:

wy偶sza maksymalna kwota kredytu w por贸wnaniu z kredytem got贸wkowym, ni偶sza wysoko艣膰 oprocentowania, d艂u偶szy okres, na jaki udzielany jest kredyt, brak konieczno艣ci ubezpieczania kredytu lub ni偶sze koszty jego ubezpieczenia, brak konieczno艣ci posiadania wk艂adu w艂asnego lub ni偶szy wk艂ad w艂asny, mo偶liwo艣膰 rozpocz臋cia sp艂acania kredytu z op贸藕nieniem na przyk艂ad o kilka miesi臋cy.

Dlaczego jako rolnik masz szans臋 uzyska膰 kredyt na preferencyjnych warunkach? To ze wzgl臋du na cele, jakim s艂u偶膮 艣rodki z kredytu. S膮 one oceniane jako istotne z punktu widzenia interesu spo艂ecznego, a co za tym idzie, pa艅stwo chce u艂atwi膰 ich osi膮ganie. Kredyty preferencyjne s膮 wi臋c cz臋sto dofinansowane ze 艣rodk贸w Unii Europejskiej lub innych funduszy celowych.

呕eby jednak otrzyma膰 kredyt na preferencyjnych warunkach, ziemia musi spe艂nia膰 konkretne wymagania okre艣lone w przepisach prawnych zwi膮zanych z programami rozwoju wsi.

Kredyty preferencyjne udzielane s膮 na okres do pi臋tnastu lat, a sam kredyt stanowi uzupe艂nienie 艣rodk贸w w艂asnych kredytobiorcy, kt贸ry realizuje inwestycj臋 roln膮. Kredyt taki mo偶esz sp艂aci膰 w ratach miesi臋cznych lub kwartalnych.

S膮 one dodatkowo zabezpieczone na przyk艂ad w postaci depozytu bankowego, kaucji pieni臋偶nej lub weksla in blanco. W przypadku ziemi najcz臋艣ciej zabezpieczeniem jest jednak wpisanie hipoteki na nieruchomo艣ci.

Kredyt na zakup ziemi rolnej – jakie dzia艂ki podlegaj膮 pod taki kredyt?馃憤馃徎

 

Preferencyjne kredyty na zakup ziemi rolnej udzielane s膮 w celu nabycia u偶ytk贸w rolnych, kt贸rych przeznaczenie okre艣lone w planie zagospodarowania przestrzennego gminy jest rolnicze, a inwestycja ma na celu popraw臋 struktury agrarnej. Takie grunty du偶o trudniej jest wyceni膰, dlatego banki mniej ch臋tnie udzielaj膮 na nie standardowych kredyt贸w hipotecznych.

St膮d te偶 tak du偶a popularno艣膰 kredyt贸w preferencyjnych udzielanych z pomoc膮 Agencji Restrukturyzacji oraz Modernizacji Rolnictwa (ARMIR).

Jaki rodzaj kredytu b臋dzie najlepszy pod zakup ziemi rolnej?馃搮

 

Kredyty preferencyjne udzielane s膮 w ramach tak zwanych linii. O kredyty dotycz膮ce ziemi rolnej mo偶esz stara膰 si臋 w ramach dw贸ch linii: RR oraz Z. Linia RR obejmuje inwestycje w rolnictwie oraz rybo艂贸wstwie natomiast linia Z dotyczy stricte u偶ytk贸w rolnych.

Kredyty takie dofinansowuje Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, st膮d ich warunki mog膮 wydawa膰 si臋 korzystniejsze. Niekoniecznie musi tak jednak by膰. Kredyty preferencyjne wyr贸偶niaj膮 si臋 sta艂ym oprocentowaniem przez ca艂y okres sp艂aty zobowi膮zania.

Warunki tego typu kredyt贸w s膮 ustalone z g贸ry i nie podlegaj膮 negocjacjom. Zwykle r贸wnie偶 dotycz膮 wysokich kwot. Banki niech臋tnie udzielaj膮 bowiem kredyt贸w preferencyjnych na kwoty rz臋dy 50-60 tysi臋cy, uzasadniaj膮c to nisk膮 op艂acalno艣ci膮 kredytu. Minusem kredyt贸w dedykowanych rolnikom jest r贸wnie偶 zwi臋kszona liczba wymaganych formalno艣ci, kt贸rych dope艂nienie stanowi warunek udzielenia kredytu.

Istotnym elementem ubiegania si臋 o kredyt preferencyjny na zakup ziemi rolnej s膮 r贸wnie偶 przepisy, kt贸re okre艣laj膮 sytuacje, w kt贸rych zachodzi konieczno艣膰 zwrotu dop艂aty. Jedn膮 z takich sytuacji jest przeniesienie posiadania ziemi nabytej na kredyt bez zgody banku.

Dotyczy to zatem nie tylko sprzeda偶y zakupionej ziemi, ale r贸wnie偶 dzier偶awy, darowizny lub u偶yczenia. Wyb贸r kredytu preferencyjnego ogranicza zatem rozporz膮dzanie nabyt膮 na kredyt ziemi膮. Standardowy kredyt komercyjny natomiast charakteryzuje zmienne oprocentowanie, kt贸re wnika ze zmieniaj膮cego si臋 wska藕nika WIBOR(R), czyli referencyjnej wysoko艣ci oprocentowania kredyt贸w na polskim rynku mi臋dzybankowym, powi臋kszonym o mar偶臋 banku.

Zmiany tego wska藕nika wp艂ywaj膮 na wysoko艣膰 oprocentowania kredytu. Oznacza to, 偶e w kolejnych latach p艂acone przez Ciebie odsetki od kredytu mog膮 si臋 zmienia膰. Niestety mo偶e dzia膰 si臋 to zar贸wno z korzy艣ci膮, jak i ze strat膮 dla Ciebie.

na rynku dost臋pne s膮 niekiedy kredyty komercyjne na zakup ziemi rolnej ze sta艂ym oprocentowaniem. Zwykle jest ono ustalone na konkretnie okre艣lony czas, a po jego up艂yni臋ciu bank daje szans臋 na przed艂u偶enie warunk贸w oprocentowania o kolejne lata.

Je艣li we藕miesz taki kredyt na zakup ziemi rolnej, musisz liczy膰 si臋 dodatkowo z prowizj膮 w wysoko艣ci od 0,5 do 2%. Warunki kredytu komercyjnego mo偶na jednak negocjowa膰. Je偶eli starasz si臋 o kredyt d艂ugoterminowy na wysok膮 kwot臋, masz szans臋 na ni偶sze oprocentowanie ca艂kowite poprzez obni偶enie prowizji, kt贸r膮 nalicza bank.

Pami臋taj, 偶e kredyt komercyjny mo偶e mie膰 posta膰 kredytu got贸wkowego lub hipotecznego. Kredyt got贸wkowy mo偶esz przeznaczy膰 na dowolny cel, wi臋c r贸wnie偶 na zakup ziemi rolnej. Kredyt hipoteczny na zakup ziemi rolnej powinien mie膰 natomiast dok艂adnie okre艣lone przeznaczenie.

Mo偶esz wyda膰 go na zakup grunt贸w rolnych, nieruchomo艣ci rolnych zabudowanych lub modernizacj臋 albo budow臋 gospodarstwa rolnego. Ostatecznie to jaki kredyt na zakup ziemi rolnej b臋dzie najkorzystniejszy, zale偶y od Twojej indywidualnej sytuacji.

Warto jednak przeanalizowa膰 wszystkie dost臋pne opcje, aby dobra膰 najlepsz膮 do Twoich potrzeb. Sprawd藕 wi臋c, czy masz r贸wnie偶 szans臋 na kredyt inwestycyjny na zakup ziemi rolnej.

Minimalny i maksymalny okres sp艂aty: min. 3 mies., max. 10 lat . Maksymalne RRSO: 9,25%

Kto mo偶e stara膰 si臋 o kredyt na zakup ziemi rolnej?馃挵

 

Z kredyt贸w na preferencyjnych warunkach mog膮 skorzysta膰 osoby fizyczne lub podmioty gospodarcze, kt贸re prowadz膮 dzia艂alno艣膰 rolnicz膮. Przeznaczony jest on zar贸wno dla rolnik贸w, kt贸rzy ju偶 prowadz膮 gospodarstwo rolne, jak r贸wnie偶 dla tych, kt贸rzy dopiero zamierzaj膮 takowe za艂o偶y膰.

Preferencyjny kredyt na zakup ziemi dla rolnik贸w dotyczy jednak wy艂膮cznie os贸b, kt贸re za rolnik贸w uznawane s膮 zgodnie z definicj膮 zawart膮 w Ustawie o kszta艂towaniu ustroju rolnego nowelizowan膮 w maju 2016 roku. Zgodnie z prawem grunt rolny mog膮 naby膰 r贸wnie偶 osoby, kt贸re nie s膮 rolnikami w definicji ustawy.

Jednak wielko艣膰 tego gruntu nie mo偶e przekracza膰 0,3 hektara lub 0,5 hektara, o ile na gruncie tym wybudowano dom. S膮 to na tyle niewielkie u偶ytki, 偶e banki nie s膮 zbyt zainteresowane ich kredytowaniem.

W niekt贸rych instytucjach jest szansa na finansowanie takiej ziemi na zasadach zbli偶onych do kredytu hipotecznego, jednak standardowo rolnicy mog膮 liczy膰 jedynie na kredyty got贸wkowe.

Czy m艂odzi rolnicy tak偶e maj膮 szanse na kredyt?馃棑

 

W przepisach dotycz膮cych udzielania kredyt贸w preferencyjnych pojawia si臋 dodatkowa kategoria rolnika. Mowa tu o m艂odym rolniku, czyli osobie kt贸ra w dni z艂o偶enia wniosku ma mniej ni偶 lub r贸wne czterdzie艣ci lat, odpowiednie umiej臋tno艣ci oraz kwalifikacje zawodowe, a tak偶e po raz pierwszy rozpoczyna dzia艂alno艣膰 w gospodarstwie rolnym jako kieruj膮cy tym gospodarstwem. Czy taka osoba r贸wnie偶 ma szans臋 na kredyt na zakup ziemi rolnej?

M艂ody rolnik mo偶e ubiega膰 si臋 o kredyt komercyjny, jednak najwi臋cej skorzysta decyduj膮c si臋 na kredyt z pomoc膮 ARMIR. Agencja sp艂aca cz臋艣膰 kapita艂u pozyskanego na zakup u偶ytk贸w rolnych z przeznaczeniem na utworzenie lub powi臋kszenie gospodarstwa rolnego. Dotyczy to lini MRcsk (kredyty z cz臋艣ciow膮 sp艂at膮 kapita艂u na zakup u偶ytk贸w rolnych przez m艂odych rolnik贸w).

Jakie warunki nale偶y spe艂ni膰, ubiegaj膮c si臋 o kredyt na zakup ziemi rolnej?鈿

 

Komercyjne kredyty na zakup grunt贸w rolnych udzielane s膮 rolnikom na standardowych warunkach rynkowych. Ubiegaj膮c si臋 o kredyt got贸wkowy lub hipoteczny, mo偶esz wi臋c analizowa膰 wymagania dost臋pne dla wszystkich na stronach konkretnych bank贸w.

Minimalnym wymaganiem, kt贸re musi spe艂ni膰 ka偶dy klient, jest posiadanie wysokiej zdolno艣ci kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej. W przypadku kredytu hipotecznego niezb臋dny jest dodatkowo wk艂ad w艂asny.

Inne wymagania s膮 natomiast, kiedy starasz si臋 o kredyt preferencyjny na zakup ziemi rolnej. Warunki co roku dookre艣la ARMIR. Mog膮 si臋 one zmienia膰 wraz ze zmian膮 linii, w ramach kt贸rej dofinansowanie jest udzielane.

Jaki jest okres kredytowania i karencja kredytu na zakup ziemi rolnej?馃憟馃徎

 

Kredyt dla Rolnik贸w

 

Kredyty preferencyjne na zakup ziemi rolnej nie mog膮 by膰 udzielane na czas d艂u偶szy ni偶 pi臋tna艣cie lat. Okres karencji natomiast nie mo偶e przekroczy膰 dw贸ch lat. Liczy si臋 go od dnia聽zawarcia umowy kredytu do dnia sp艂aty pierwszej raty kapita艂owej.

Je偶eli wi臋c zale偶y Ci na tym, aby mie膰 wi臋cej czasu na sp艂at臋, powiniene艣 rozwa偶y膰 komercyjny kredyt na zakup ziemi rolnej. Kalkulator kredytowy pomo偶e Ci obliczy膰, kt贸ra opcja jest dla Ciebie korzystniejsza.

Oprocentowanie kredytu na zakup ziemi rolnej馃Х

 

Z jakimi kosztami powiniene艣 si臋 liczy膰, bior膮c kredyt na zakup ziemi rolnej? Oprocentowanie kredyt贸w komercyjnych mo偶e r贸偶ni膰 si臋 w zale偶no艣ci od oferty konkretnego banku, jednak nie odbiega od standardowych ofert proponowanych innym grupom ni偶 rolnicy. Oprocentowanie to mo偶na negocjowa膰.

Je艣li jednak starasz si臋 o kredyt preferencyjny, wysoko艣膰 oprocentowania jest dok艂adnie okre艣lona. Nie mo偶e ona wynosi膰 wi臋cej ni偶 stopa referencyjna WIBOR(R) ustalona dla po偶yczek na rynku mi臋dzybankowym udzielana na okres 3 miesi臋cy (WIBOR(R) 3M), w zaokr膮gleniu do drugiego miejsca po przecinku, powi臋kszona o nie wi臋cej ni偶 2,5 punktu procentowego.

Kredytobiorca kredytu preferencyjnego sp艂aca 0,67 cz臋艣ci oprocentowania obliczonego zgodnie z podanym wy偶ej sposobem (nie mo偶e by膰 to jednak mniej ni偶 3%), natomiast ARMIR sp艂aca pozosta艂膮 cz臋艣膰 oprocentowania.

Jak膮 kwot臋 kredytu mo偶na uzyska膰 na zakup ziemi rolnej?猸

 

Wysoko艣膰 kredytu preferencyjnego, o jaki mo偶esz si臋 ubiega膰 okre艣lona jest r贸wnie偶 przez ARMIR. Nie mo偶e ona by膰 wy偶sza ni偶 80% warto艣ci nak艂ad贸w inwestycyjnych oraz nie mo偶e by膰 to wi臋cej ni偶 5 mln z艂otych.

Je偶eli masz ju偶 zaci膮gni臋ty kredyt preferencyjny, Twoja zdolno艣膰 kredytowa zmniejsza si臋. 艁膮czna suma kredyt贸w dofinansowywanych przez ARMIR nie mo偶e by膰 bowiem wi臋ksza ni偶 5 mln z艂otych dla podmiot贸w, kt贸re korzystaj膮 z kredyt贸w na inwestycje realizowane w gospodarstwie lub gospodarstwach rolnych lub 8 mln z艂 dla podmiot贸w, kt贸ry korzystaj膮 z kredyt贸w na inwestycje realizowane w dzia艂ach specjalnych produkcji rolnej lub w rybactwie 艣r贸dl膮dowym.

Dodatkowo musisz mie膰 wk艂ad w艂asny na zakup ziemi rolnej. Kalkulator kredytowy pomo偶e Ci wyliczy膰, jak wysoki musi by膰 to wk艂ad.

Jak wnioskowa膰 o kredyt na zakup ziemi rolnej?馃搱

 

Kredyty na kupno ziemi rolnej dofinansowywanej przez Agencj臋 Restrukturyzacji oraz Modernizacji Rolnictwa wymagaj膮 przedstawienia szeregu dokument贸w oraz z艂o偶enia odpowiedniego wniosku o kredyt. Jak stara膰 si臋 o kredyt preferencyjny dla rolnik贸w? Procedura wygl膮da nast臋puj膮co.

1. W pierwszej kolejno艣ci powiniene艣 przygotowa膰 plan inwestycyjny z okre艣leniem:

celu inwestycji, lokalizacji projektu lub realizowanej dzia艂alno艣ci, opisem przedsi臋wzi臋cia oraz datami rozpocz臋cia i zako艅czenia projektu.

W planie musz膮 znale藕膰 si臋 r贸wnie偶:

struktury finansowania inwestycji, okre艣lenie posiadanego wk艂adu w艂asnego, wskazanie rodzaju produkcji w okresie sp艂acania kredytu, okre艣lenie rynk贸w zbytu, na kt贸rych b臋dzie prowadzona dzia艂alno艣膰, interesuj膮cy Ci臋 okres kredytowania wraz z karencj膮 w sp艂acie.

2. Nast臋pnie przygotowany plan inwestycyjny powiniene艣 z艂o偶y膰 wraz z kompletem wymaganych dokument贸w w oddziale banku.

3. Na podstawie dostarczonych przez Ciebie informacji bank przeanalizuje Twoj膮 sytuacj臋 oraz zgodno艣膰 dokumentacji z wymagan膮 procedur膮 oraz aktualnie obowi膮zuj膮cymi przepisami prawnymi.

4. Otrzymasz decyzj臋 kredytow膮, a je艣li b臋dzie ona pozytywna, r贸wnie偶 艣rodki na konto bankowe.

W艣r贸d dokument贸w wymaganych przez bank przy kredycie preferencyjnym mog膮 znale藕膰 si臋:

za艣wiadczenia z urz臋du gminy o powierzchni posiadanego gospodarstwa rolnego, nakaz p艂atniczy podatku rolnego, wskazuj膮cy na wysoko艣膰 op艂acanego zobowi膮zania, posiadane faktury i rachunki z ostatnich 12 miesi臋cy prowadzenia dzia艂alno艣ci rolnej, otrzymane decyzje o przyznaniu dop艂at ze 艣rodk贸w krajowych lub ze 艣rodk贸w z Unii Europejskiej, wyci膮g z rachunku bankowego, otrzyman膮 decyzj臋 urz臋du skarbowego o wysoko艣ci podatku, Twoje o艣wiadczenie z oszacowaniem planowanych dochod贸w w kolejnych latach.

Je偶eli zamierzasz wzi膮膰 kredyt komercyjny b臋d膮 obowi膮zywa膰 Ci臋 standardowe procedury typowe dla konkretnych typ贸w kredyt贸w.

Gdzie warto szuka膰 kredytu na zakup ziemi rolnej?鉁

 

Najszybciej znajdziesz korzystny kredyt na zakup ziemi rolnej w banku sp贸艂dzielczym. To w艂a艣nie te instytucje maj膮 bowiem w swojej ofercie kredyty preferencyjne oraz wsp贸艂pracuj膮 z Agencj膮 Restrukturyzacji oraz Modernizacji Rolnictwa. W kt贸rym banku jednak kredyt dla rolnika op艂aca si臋 najbardziej? Jakie warunki proponuj膮 poszczeg贸lne instytucje?

BNP Paribas 鈥 kredyt na zakup ziemi rolnej 馃摕

 

BNP Paribas oferuje szeroki wyb贸r kredyt贸w dla rolnik贸w. W swojej ofercie ma mi臋dzy innymi kredyty preferencyjne w linii Z oraz RR. W linii Z mo偶esz liczy膰 na kredyt do 5 mln z艂otych oraz d艂ugi okres kredytowania z uwzgl臋dnieniem dw贸ch lat karencji. W linii RR natomiast bank oferuje do 8 mln z艂otych.

Poza nimi na zakup ziemi dost臋pny jest r贸wnie偶 kredyt Agro Lider do 1 mln z艂otych, kt贸ry rolnik mo偶e wzi膮膰 na dowolny cel bez przedstawiania prognoz finansowych.

Alior Bank 鈥 kredyt na zakup ziemi rolnej 馃挼

 

Alior Bank oferuje kompleksowe finansowanie rolnik贸w. W jego ofercie znajduje si臋 mi臋dzy innymi kredyt Agro grunt, w ramach kt贸rego mo偶esz zakupi膰 niezabudowane u偶ytki rolne. Okres kredytowania tego produktu wynosi nawet trzydzie艣ci lat. Nie jest to jednak kredyt preferencyjny.

Bank oferuje elastyczne dopasowanie do kalendarza rolniczego oraz termin贸w up艂ynniania zapas贸w. Z kredytu skorzysta膰 mog膮 rolnicy indywidualni prowadz膮cy dzia艂alno艣膰 co najmniej od 12 miesi臋cy.

PEKAO S.A. – kredyt na zakup ziemi rolnej馃挸

 

Kredyt na zakup ziemi - jaki kredyt wybra膰 na zakup ziemi rolnej?Kredyty preferencyjne oferuje Bank PEKAO S.A. Dost臋pne s膮 w tym banku kredyty z cz臋艣ciow膮 dop艂at膮 do kapita艂u lub oprocentowania z linii RR oraz Z. Bank oferuje r贸wnie偶 kredyty inwestycyjne z m艂odych rolnik贸w. W zale偶no艣ci od prowadzonej dzia艂alno艣ci kwota kredytu mo偶e wynie艣膰 nawet 16 mln z艂otych, a wymagany wk艂ad w艂asny plasuje si臋 na poziomie 20-30%.

 

Potrzebujesz pomocy?
Zostaw swoje dane kontaktowe poni偶ej, a wkr贸tce skontaktujemy si臋 z Tob膮.
Przewi艅 do g贸ry