Jak wygląda proces spłaty kredytu po śmierci kredytobiorcy?
W przypadku kredytu gotówkowego kredytobiorcy nie przysługuje okres karencji w spłacie kredytu w razie jego śmierci. Dlatego też, jeśli pożyczka została zaciągnięta za życia pożyczkobiorcy, a ten umrze nie spłacając jej, śmierć nie zwalnia pożyczkobiorcy z długów. Spłata pożyczki przypada najbliższych krewnych pożyczkobiorcy, przy czym sposób, w jaki spadkobiercy i ich poziom współpracy z pożyczkodawcą wpływają na to, kto ma prawo do spłaty pożyczki. Jeśli zmarły nie był jedynym pożyczkobiorcą, a na przykład byli inni współpożyczkobiorcy, wówczas wdowa lub wdowiec powinni nadal spłacać pożyczkę.
Czy istnieje obowiązek powiadamiania banku o śmierci kredytobiorcy?
W przypadku zaciągnięcia kredytu w PKO BP, Alior Banku lub Santander Consumer Banku śmierć kredytobiorcy jest zdarzeniem istotnym dla spadkobierców banku. Niezależnie od tego, kto był kredytobiorcą, śmierć kredytobiorcy jest wydarzeniem istotnym dla jego spadkobierców.
W przypadku śmierci kredytobiorcy i posiadaniu przez niego części długów, informacje o dłużnikach można uzyskać jedynie poprzez złożenie protokołu zgłoszenia zgonu w celu uzyskania aktu zgonu. Jeśli bank chce uzyskać te informacje, nie udzieli ich, chyba że przedstawi bankowi nakaz sądowy podpisany przez sąd. Bank nie udzieli informacji wykraczających poza nakaz sądowy, ponieważ nie jest do tego prawnie upoważniony.
Śmierć kredytobiorcy a termin spłaty kredytu: Co warto wiedzieć na ten temat?
Wiele osób uważa, że gdy umiera pożyczkobiorca, pożyczka zostaje anulowana. Bank nie może czekać na datę śmierci dłużnika, ale wypowiada umowę i żąda spłaty całego zadłużenia. Przedawnienie zaczyna się liczyć od daty wymagalności długu, po śmierci dłużnika.
Bank rozważa wówczas podjęcie kroków prawnych w celu odzyskania kredytu. Jeśli kredytobiorca posiadał ubezpieczenie na życie, bank może zażądać od firmy ubezpieczeniowej spłaty kredytu. Jeśli nie było takiej polisy, dział ds. roszczeń prawdopodobnie zwróciłby się do sędziego o nakaz zapłaty, a następnie próbowałby uzyskać pieniądze od żyjącego współmałżonka kredytobiorcy lub od jego spadkobierców.
Jeżeli spadkobiercy nie podejmą żadnych czynności spadkowych w celu ustalenia, kto ostatecznie spłaca kredyt, bank może samodzielnie wystąpić o oświadczenie o dziedziczeniu od kredytobiorcy.
Spłacanie kredytu po śmierci współmałżonka. Na co należy zwrócić uwagę?
Z punktu widzenia banku najłatwiej jest, gdy zaciągnięto wspólny kredyt, dlatego też w przypadku śmierci jednego z małżonków, na pozostałego przy życiu małżonka przechodzą jego zobowiązania. Innymi słowy, pozostały przy życiu małżonek jest wyłącznie odpowiedzialny za spłatę zadłużenia.
Kredyt po śmierci pożyczkobiorcy, a poręczenie
Rozważając kredyt z gwarancją, należy upewnić się, że firma, z którą prowadzimy interesy, ponosi odpowiedzialność nawet w przypadku, gdy zmarły klient nie ma spadkobiercy, który mógłby w jego imieniu egzekwować spłatę kredytu. W przypadku śmierci kredytobiorcy spadkobiercy są najpierw proszeni o spłatę kredytu.
Naliczanie odsetek po śmierci kredytobiorcy.
Według kilku banków, stosują one różne podejścia, jeśli chodzi o naliczanie odsetek, ponieważ nie ma konkretnych przepisów, które by to regulowały. Wiele instytucji nalicza odsetki automatycznie, podczas gdy niektóre zawieszają ich naliczanie do czasu uprawomocnienia się postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku.
Ubezpieczenie kredytu a śmierć kredytobiorcy
Pożyczając pieniądze, w tym kredyt hipoteczny, zasadniczo narażasz się na pewne ryzyko, w tym ryzyko poniesienia osobistej odpowiedzialności za spłatę tego kredytu.
Bank jest zobowiązany (w odniesieniu do tego kredytu) do zwrotu całości lub części środków, jeśli zmarła osoba nie spłaciła kredytu. Jednak środki te są tak naprawdę zobowiązaniem pożyczkodawcy. Jeśli kredytodawca umrze, opłaty za śmierć mogą zostać zapłacone lub nie. W polisie pożyczkodawcy wyjaśnione są jego obowiązki. Jeśli pożyczkodawca nie ma polisy na życie, polisa pożyczkobiorcy może również pokrywać należności z tytułu śmierci. Niektóre płatności będą musiały być uiszczone w gotówce.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego działa podobnie jak ubezpieczenie na wypadek śmierci. Śmierć jest podstawą do wypłacenia przez firmę ubezpieczeniową odszkodowania w imieniu ubezpieczonego.
W przeciwieństwie do niektórych polis ubezpieczeniowych, które pokrywają jedynie pierwotną lub całkowitą kwotę kredytu, inne mogą wypłacić część kwoty kredytu, która zostanie spłacona po śmierci kredytobiorcy. W takiej sytuacji spadkobiercy mogą być zobowiązani do zapłaty jedynie różnicy.
Podczas gdy wiele osób zaciąga kredyt hipoteczny na swój dom, jeszcze mniej osób decyduje się na wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie, gdy pożycza pieniądze od pożyczkodawcy. Przy dłuższym okresie spłaty pożyczki, jedyną rozsądną opcją wydaje się być wykupienie ubezpieczenia na życie.
Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem może pomóc Ci w ustaleniu najlepszej oferty kredytu gotówkowego. Kalkulatory te podadzą Ci wysokość odsetek, którymi zostaniesz obciążony.
Co jednak, jeśli pożyczka gotówkowa nie była ubezpieczona?
Jeśli kredyt nie jest objęty ubezpieczeniem, śmierć kredytobiorcy powoduje, że bank może zażądać od niego spłaty całego zadłużenia wraz z opłatami i prowizjami. Bank nie może jednak zastosować normalnych procedur windykacyjnych i egzekucyjnych wobec spadkobierców.
Sytuacja wygląda jednak inaczej w jednym ciekawym przypadku: gdy członek rodziny dziedziczy kredyt bankowy. Po pierwsze, bank musi ustalić zdolność kredytową dziedziczącego członka rodziny i ustalić z nim nowe warunki. Bank może również zmienić wysokość oprocentowania. Jeśli dziedziczący członek rodziny nie ma dobrej historii kredytowej, bank ma prawo anulować cały dług i dochodzić go bezpośrednio od niego.
Jest tylko jeden sposób, aby uchronić bliskich przed poważnymi problemami, w tym utratą dachu nad głową, a jest nim ubezpieczenie na życie.
Czy możliwe jest umorzenie kredytu lub jego spłata po śmierci kredytobiorcy?
Śmierć kredytobiorcy nie musi oznaczać anulowania jego kredytu. Bank nadal ma prawo żądać zwrotu wszelkich aktywów zmarłego klienta w ramach kredytu.
Jednym ze sposobów, w jaki rodzina zmarłego może uzyskać zwolnienie ze spłaty długu bankowego bez konieczności opłacania ubezpieczenia na życie, jest wykupienie przez kredytobiorcę polisy ubezpieczeniowej na życie w momencie spłaty długu lub sprzedaż/przeniesienie przez spadkobierców kredytobiorcy aktywów, które odziedziczą po nim.
Oczywiście osoby takie mają możliwość złożenia w banku wniosku o umorzenie kredytu osobistego po śmierci dłużnika. Bank nie ma jednak takiego obowiązku, ponieważ nie jest zobowiązany do umorzenia długu na podstawie żadnych przepisów.
