Jak działa kredyt gotówkowy

Aby otrzymać kredyt gotówkowy musimy, po złożeniu (zwykle bezpłatnego) wniosku, poddać się weryfikacji. Bank ma obowiązek przestrzegania określonych prawem procedur, główne z nich to sprawdzenie historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej oraz stosowania tzw. rekomendacji T. Dzięki temu można ocenić wiarygodność potencjalnego pożyczkobiorcy, sprawdzić, jak wcześniej spłacał zobowiązania i czy zaciągany właśnie kredyt nie przekroczy wymaganej rekomendacją normy (raty nie mogą przekroczyć jego połowy dochodu netto). Jeśli klient chce zyskać na czasie i z pewnych powodów nie chce przechodzić weryfikacji w BIK, może postarać się o pożyczkę w firmie pożyczkowej, która – kosztem wyższych opłat – nie weryfikuje tak dokładnie jak banki.

Koszt kredytu zależy od następujących czynników:

– prowizji (regulowana prawem polskim, nie może przekroczyć 5%)

– oprocentowania (również regulowanego prawnie, nie może przekroczyć 24%)

-ubezpieczenia (nie wymaganego przez wszystkie banki).

Powyższe opłaty są oczywiście ruchome, w wielu bankach zależą od kwoty i okresu spłaty, klient może próbować obniżyć je poprzez skorzystanie z dodatkowych produktów banku, w którym zaciąga kredyt (m. in. konto osobiste). Wybierając kredyt gotówkowy najkorzystniej jest nastawić się na stosunkowo szybką jego spłatę, nawet kosztem wysokości raty – przy zbyt długim czasie odsetki są niekorzystne. Banki oferują różne kwoty (dla klientów zarabiających około 10 tys. zł nawet 150 tys.), z okresem spłat do 10 lat. Kredyt gotówkowy jest rozwiązaniem dla klienta szybko potrzebującego gotówki, a obawiającego się zadłużenia na karcie kredytowej. Kredyt taki jest najbardziej korzystną formą zadłużenia, jeśli tylko kredytobiorca jest zmotywowany do podwyższenia miesięcznej raty tak, by okres kredytowania nie był zbyt niekorzystny.