Jak budować pozytywną historię kredytową?

Jak budować pozytywną historię kredytową?

Jednym z czynników, który odgrywa dużą rolę przy podejmowaniu decyzji o tym, czy sięgnąć po dany produkt finansowy w banku lub instytucji bankowości prywatnej, jest Twoja historia kredytowa. Dowiedz się, jak zła historia kredytowa w BIK wpływa na Twoją zdolność kredytową. Dzięki temu będziesz w stanie podnieść swoją ocenę w banku lub instytucji finansowej.

Historia kredytowa  – krótka definicja

Dobra historia kredytowa opiera się na historii spłat długów lub spłat poprzednich pożyczek, jak również na innych informacjach o pożyczkach, takich jak sposób określenia wielkości pożyczki i termin jej spłaty.

Twoja ocena kredytowa może być ważna dla banku przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu Ci kredytu konsumenckiego lub ustalaniu warunków spłaty tego kredytu.

Często interesy robi się bez zadawania pytań przy próbie uzyskania pożyczki. Ponieważ historia kredytowa jest uważana za ważną, opłaca się zrobić wszystko, aby utrzymać wysoką ocenę kredytową. Na przykład, jeśli masz złą historię kredytową, nie umieszczaj żadnych informacji na swoich wnioskach kredytowych.

Historia kredytowa, dlaczego jest taka ważna dla banków?

Czasami lepiej jest pożyczyć mniej pieniędzy na karcie kredytowej, ponieważ dzięki temu lepiej poznasz, na ile możesz sobie pozwolić na spłatę.

Większość osób, które zaciągają krótkoterminową pożyczkę na pokrycie pilnych wydatków, nie spłaca zadłużenia w terminie. Gdy tak się dzieje, często obniżana jest ocena kredytowa pożyczkobiorcy w bazie finansowej BIK. Jedynym sposobem na wyczyszczenie historii kredytowej z bazy BIK jest terminowa spłata pożyczki po upływie 5 lat od daty jej zaciągnięcia.

Co może mieć zły wpływ na naszą historię kredytową?

Możemy być zaskoczeni, gdy nasz wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony, mimo że wniosek został wstępnie zatwierdzony i nie ma negatywnej historii z naszej strony.

Zły kredyt jest często spowodowany różnymi przyczynami. Najważniejszą z nich jest:

1. Utrudniony kontakt z bankiem, u którego problemy z zapłaceniem zobowiązania – w wypadku problemów ze spłatą kredytu najlepiej ustalić wspólne rozwiązanie z bankiem.
2. Brak terminowości w spłacie – jest to jeden z najważniejszych czynników, które wpływają na wyliczenie scoringu BIK. Może to spowodować odrzucenie wniosku o kredyt lub większe koszty całkowite kredytu.
3. Przekraczanie debetów na karcie kredytowej – przekraczanie wyznaczonych przez bank linii kredytowych, czyli debetów, daje nam złą historię kredytową.
4. Wielostopniowe zadłużenie się skutkujące licznymi opóźnieniami w spłacie.
5. Brak jakiejkolwiek historii kredytowej – jeśli nie braliśmy nigdy żadnego kredytu, nie jesteśmy wiarygodni finansowo.

Jak sprawdzić swoją historię kredytową?

Przede wszystkim, przed złożeniem wniosku o kredyt, warto sprawdzić swoje informacje kredytowe w banku. Może się bowiem zdarzyć, że na Twojej liście kredytowej znajduje się negatywna pozycja, która może nie zostać usunięta. Czas 5 lat na usunięcie negatywnych pozycji już minął. Ale możesz też usunąć wszelkie negatywne pozycje i sprawić, że staną się one nieprawdziwe. Możesz również usunąć wszelkie fałszywe lub niedokładne informacje, które pojawiają się w twoim raporcie kredytowym.

Sposoby na budowanie pozytywnej historii kredytowej

Posiadanie pozytywnej historii kredytowej to ciężka praca – musisz być odpowiedzialny. Zbudowanie historii kredytowej wymaga czasu, ale gdy już się ją zbuduje, jest ona niezwykle pomocna w uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Oto kilka praktycznych wskazówek, jak poprawić swój rekord kredytowy, aby zadowolić bankierów i pożyczkodawców. Możesz zacząć od tych kilku rzeczy, aby zmienić swój obraz zadłużenia:

1. Korzystając z ofert produktów finansowych – bez historii kredytowej nie jesteśmy zbyt wiarygodni. Nie mamy dużej liczby długów, które pokazywałyby, jak je spłacamy. To by wskazywało bankom, że jesteśmy w stanie spłacić zapożyczone pieniądze.
2. Terminowe spłaty– nie ma nic gorszego dla Konsumenta niż opóźnienie w spłacie kredytu, postaraj się pilnować spłaty swoich kredytów
3. Unikanie windykatorów i komorników to znak, że klient ma poważne problemy finansowe.
4. Posiadanie karty kredytowej – debet można spłacić na karcie kredytowej, ale wiąże się to z dużymi odsetkami.
5. Zakup na raty – terminowa spłata sprzętu na raty znajduje się w bazie BIG i pozytywnie wpływa na naszą ocenę konsumencką.

Jeśli firma ma zamiar pożyczyć Ci pieniądze, czy powinieneś złożyć wniosek z tą złą historią kredytową?

Powszechnie uważa się, że jeśli ludzie mają złą historię kredytową, wszystkie instytucje finansowe będą odmawiać im pożyczek. Sugeruje się, że żaden bank nie udzieli kredytu osobom ze złą historią kredytową. Czy to prawda? Bank rozważy udzielenie kredytu, jeśli konto (czyli „zła historia (lub 'B’)”) znajduje się w sekcji „opóźnienia krótkoterminowe” w bazie SIK.

Może to znaleźć odzwierciedlenie w całkowitym koszcie kredytu udzielanego konsumentom; możemy spodziewać się wzrostu oprocentowania, opłat i marży kredytowej. Banki indywidualnie podejmują decyzje kredytowe dotyczące wysokości zadłużenia, liczby przeterminowanych płatności, czy niespłaconych debetów na kartach kredytowych.

Co jeśli masz kilka kredytów i banki chciałyby połączyć je w jeden łatwiejszy do spłaty z niższym oprocentowaniem, ale masz problemy ze spłatą kredytów bankowych, bo Twoja historia kredytowa jest zła? Czy bank da Ci takie „rozwiązania” kredytowe? Niestety, żaden bank nie udzieli Ci kilku kredytów.

Istotne jest, aby szukać instytucji pozabankowej, która oferuje programy kredytowe dla złych kredytów; jednak większość kredytodawców online jest dość podstępna dla osób poszukujących złych kredytów. Jak szybko znaleźć pożyczkodawcę i wypełnić wniosek online na zły raport kredytowy? Wystarczy wyszukać błyskawicznego pożyczkodawcę i wypełnić wniosek online. Proces pożyczki jest tak prosty, że zajmuje tylko kilka minut.

Po wypełnieniu przez Ciebie naszego formularza, nadszedł czas, abyśmy zapoznali się z Twoimi informacjami. Jeśli będziemy zadowoleni z Twoich informacji, będziemy gotowi do przyjęcia Twoich danych. Możesz otrzymać swoje pieniądze wysyłając osobisty przekaz pieniężny na symboliczną kwotę lub wyślemy Ci czek GIRO.

Mam złą historię kredytową i chce wziąć pożyczkę czy to dobre rozwiązanie?

Dość łatwo jest uzyskać kredyt gotówkowy od instytucji finansowych i szybko spłacić pożyczkę. Bankierzy prawdopodobnie pożyczą ci pieniądze, jeśli spłacisz pożyczkę szybko, nawet jeśli masz negatywną historię. Tak długo, jak będziesz spłacał pożyczki na czas, pożyczkodawcy powinni zwiększyć Twoją wiarygodność finansową. Jednakże, nie jest wcale rzadkością, że pożyczkodawcy nie udzielają pożyczek.

Dla klientów pożyczek pozabankowych o niskiej zdolności kredytowej, udzielenie kredytu przez firmę pożyczkową jest ryzykowne. Bardziej prawdopodobne jest podjęcie ryzyka, jakim jest formularz wniosku kredytowego. Najlepiej jednak, aby taki klient dokładnie zapoznał się z ofertą pożyczki. Zaciągnięcie pożyczki dla kredytobiorcy ze złym kredytem jest możliwe, ale lepiej tego nie robić.

Ponieważ rekiny pożyczkowe nie mogą pożyczać pieniędzy ludziom, którzy mają słabe kredyty, pożyczki online stały się bardziej popularne wśród tych, którzy nie mogą uzyskać pożyczek z banków z powodu mniej niż optymalnej historii kredytowej.