Co to jest scoring bankowy i jak mogę go wykorzystać na swoją korzyść?

Co to jest scoring bankowy i jak mogę go wykorzystać na swoją korzyść?

Dzięki dobrze płatnej pracy, zawsze płacisz rachunki w terminie. Nie jesteś zadłużony, a Twoja historia BIK jest czysta. Ale Twoja ocena kredytowa jest tak niska, że nie możesz otrzymać pożyczki, nawet jeśli warunki są odpowiednie. Co jest powodem Twojej złej zdolności kredytowej? Podpowiadamy, jak to rozwiązać!

Aby zdecydować, czy zatwierdzić wniosek kredytowy danej osoby, bank patrzy na dwa rodzaje punktacji kredytowej: osobistą ocenę kredytową i osobistą ocenę kredytową. Chociaż niekonwencjonalnym finansistom może być trudno zrozumieć matematyczne zasady działania obu tych punktacji, warto, aby dowiedzieli się o nich więcej. Wykorzystując zdobytą wiedzę, możesz zwiększyć szanse na otrzymanie zgody na pożyczkę.

Co to jest scoring kredytowy?

Ocena kredytowa jest ogólnym oszacowaniem opartym na informacjach, takich jak kwota pożyczki, o którą się wnioskuje i czas pozostały do spłaty pożyczki. Coraz częściej banki i inne instytucje udzielające pożyczek również używają oceny punktowej do określenia zdolności kredytowej.

BIK jest akronimem od Biura Informacji Kredytowej, organizacji, która wykorzystuje zaawansowaną analitykę, aby zapewnić konsumentom i organizacjom rozwiązania predykcyjne i nakazowe, aby pomóc im zabezpieczyć finansowanie, płacić na bieżąco i zmniejszyć rachunki kredytowe.

Im bardziej podobni są do siebie dwaj wnioskodawcy, tym lepsza jest ich ocena kredytowa i tym większa szansa na otrzymanie kredytu, przy czym ocena kredytowa jest czasem mylona ze zdolnością kredytową. Podobieństwo dwóch wnioskodawców jest oparte wyłącznie na ich raporcie kredytowym.

Jeśli chcesz przekonać bank do obniżenia raty kredytu, nie powinieneś prosić o podwyższenie swojej oceny punktowej. Ocena punktowa banku jest używana do przewidywania prawdopodobieństwa spłaty kredytu w terminie. Prośba o przebaczenie jest jak prośba do banku o podwyższenie twojej punktacji.

Jakie wyróżniamy rodzaje scoringu kredytowego?

Bank może przyjąć różne zasady scoringu w zależności od etapu współpracy z klientem. Poniżej przedstawiamy rodzaje zasad scoringowych możliwych do zastosowania na każdym etapie:

• scoring aplikacyjny – w celu oceny ryzyka potencjalnego kredytobiorcy przyznawane są punkty zgodnie z jego danymi osobowymi i majątkowymi, które są określone w formularzu (karta scoringowa). zsumowane punkty te stanowią miarę oceny ryzyka związanego z potencjalnym kredytobiorcą.
• scoring behawioralny – Gdy wnioskodawca ubiega się o nowe produkty kredytowe, jego punkty są przyznawane na podstawie jego wcześniejszej obsługi kredytowej
• scoring fraudowy – proces przypisywania potencjalnemu klientowi (scoring aplikacyjny) lub istniejącemu klientowi (scoring behawioralny) prawdopodobieństwa popełnienia nadużycia, fałszerstwa lub celowego złamania umowy.
• scoring kredytowy – Używane przez banki do zatwierdzania pożyczek i przez niektóre firmy niefinansowe, takie jak Netflix, do sprzedaży miesięcznych subskrypcji.

Czy model scoringowy stosowany przez wszystkie banki jest taki sam?

Modele scoringowe opracowane przez specjalistów z różnych dziedzin zawierają znacznie więcej niż 20 zmiennych. Zdarzają się nawet modele zawierające ponad 100 zmiennych.

Większość banków korzysta z programów komputerowych mających dostęp do rejestrów bankowych. Za pomocą wyspecjalizowanego algorytmu komputerowego program ten określa, czy klient jest osobą godną zaufania, czy ryzykowną, z którą warto robić interesy.

Instytucje finansowe nie są w stanie stworzyć własnego modelu scoringowego, więc często zwracają się do wyspecjalizowanych firm, które są w stanie stworzyć takie modele. Często wewnętrzne polityki instytucji finansowych również odgrywają rolę w tym, jak instytucja finansowa jest w stanie stworzyć te modele.

Zazwyczaj kryteria, które pożyczkodawcy biorą pod uwagę są wszędzie takie same, jednak pożyczkodawcy mogą brać pod uwagę jedne kryteria nad innymi, aby podjąć decyzję o pożyczce; dlatego kryteria mogą być nieco inne od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy.

W jaki sposób bankowcy mogą ustalać scoring kredytowy?

Płacenie i bycie na czas nie da ci dobrej oceny kredytowej, chyba że płacisz rachunki w terminie. Jednak nawet wtedy, Twój wynik nadal będzie poniżej normy.

• wykonywany zawód,
• wysokość miesięcznych dochodów,
• wykształcenie,
• stabilne zatrudnienie,
• wiek,
• status mieszkaniowy,
• stan cywilny,
• liczba osób na utrzymaniu,
• ubezpieczenie na życie,
• stan rachunków w banku,
• korzystanie z kart płatniczych,
• referencje bankowe,
• posiadane zobowiązania,
• umowa z telefonią komórkową.

Dlatego też, nawet jeśli ktoś nie jest zadłużony, może zostać uznany przez bank za zbyt ryzykownego lub wysokiego ryzyka. W takim przypadku bank może potraktować takiego klienta tak samo, jak klienta zadłużonego.

Co pomogłoby podnieść dobrą ocenę kredytową lub punktację?

Jeśli masz stabilną pracę i zarabiasz dużo pieniędzy, prawdopodobnie będziesz miał wysoką ocenę kredytową. Pomoże Ci również posiadanie mieszkania lub domu, ponieważ oznacza to, że masz dużo kapitału własnego zgromadzonego w domu i możesz wnieść roszczenie o spłatę kredytu.

• brak osób na utrzymaniu,
• brak zobowiązań finansowych,
• deficytowy zawód,
• oszczędności na koncie.
• wyższe wykształcenie,

Dlatego najlepszymi klientami dla banków są ci klienci, którzy są rzetelni i rozważni, którzy nie są zadłużeni i nie popadają w kłopoty finansowe.

Twoja ocena kredytowa może nie zmienić się z dnia na dzień, ale zawsze ulega poprawie w czasie spłacania pożyczek, o które się ubiegasz. Często istnieją sposoby, dzięki którym możesz szybko poprawić swoją ocenę kredytową.

Co może wpłynąć na Twoją ocenę kredytową?

Jeśli wcześniej nie dokonywałeś płatności kredytowych lub finansowych na czas, dajesz pożyczkodawcy sygnał, który może skłonić go do rozważenia, czy dać ci pieniądze na nowy zakup.

• dużo kredytów lub pożyczek zaciągniętych w stosunkowo krótkim czasie
• Niestety w przeszłości mieliśmy problemy z terminową i pełną płatnością.
• zbyt duża ilość odrzuconych wniosków o kredyt.

Czy niezabezpieczone pożyczki chwilówki lub pożyczki pozabankowe mogą mieć negatywny wpływ na ocenę kredytową?

Uzyskanie krótkoterminowej pożyczki może pomóc Ci, jeśli masz problemy z pieniędzmi, ale uzyskanie pożyczki zazwyczaj nie wpływa na Twoją ocenę kredytową. W praktyce, dobra ocena kredytowa sprawia, że ocena kredytowa w banku jest o wiele lepsza.

Podczas gdy obecna lub poprzednia pożyczka nie pomaga w uzyskaniu pożyczki, nie powinna ona odgrywać negatywnej roli w udzieleniu Ci pożyczki przez bank, jeśli spłaciłeś już wszystkie swoje poprzednie pożyczki w terminie.

Ważne jest, aby pamiętać, że terminowo spłacane pożyczki mogą budować pozytywną historię kredytową, a tym samym budować wiarygodność; to z kolei może pomóc danej osobie poprawić jej rating kredytowy.

Jak sprawdzić scoring kredytowy?

Aby uniknąć sytuacji, w której bank odrzuci Twój wniosek kredytowy, sprawdź wcześniej swoją ocenę zdolności kredytowej, aby mieć pewność, że jest ona wystarczająco wysoka, abyś mógł otrzymać kredyt. Jeśli z Twojego raportu kredytowego wynika, że powinien on być dla Ciebie dobrze oprocentowany, zamów specjalny raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK), który jest płatny.

Jeśli jednak chcesz łatwiejszej drogi i chcesz zrobić więcej sam, możesz wybrać roczny pakiet 10 raportów oceny kredytowej i historii kredytowej za 99 zł za cały rok. Pod uwagę brane są również wszystkie informacje kredytowe. Raport BIK zawiera ocenę punktową 1-100.

Aby uzyskać ocenę BIK, możesz porównać wynik uzyskany w raporcie CREDINV ze średnią oceną BIK. Jednak nie we wszystkich raportach znajdzie się liczbowa ocena BIK, ponieważ zależy ona od Twojej historii kredytowej. Jeśli nie masz żadnej historii kredytowej, obliczenie oceny BIK jest niemożliwe.

Aby określić, czy potrzebujesz kredytu, stosuje się scoring bankowy, który uwzględnia Twój stan cywilny, zawód, miejsce zamieszkania lub wiek. SCORING BANKOWY = (OCENA BANKU + OCENA Z RAPORTU BIK).

Czy wysoki wynik na ocenie zdolności kredytowej oznacza, że masz gwarancję otrzymania pożyczki?

Wszystko zależy od rodzaju kredytu, o który się ubiegasz: Kryteria stosowane w przypadku kredytu gotówkowego mogą być zupełnie inne niż kryteria stosowane w przypadku kredytu hipotecznego.

O ile wysoka ocena punktowa BIK jest na ogół kryterium stosowanym przez banki przy zatwierdzaniu kredytów dla klientów, o tyle sama ocena BIK nie wystarczy, aby kredyt został zatwierdzony.

Czy niska ocena kredytowa wyklucza możliwość ubiegania się o kredyt?

Kilkutygodniowe opóźnienia w spłacie bieżących rat kredytu lub pożyczki oznaczają, że BIK został obniżony przez kredytodawcę.

Niski wynik kredytowy może powodować wiele problemów, a większość instytucji nie jest w stanie udzielić pożyczki z tak niskim wynikiem. Niski kredyt jest trudny z powodu niskiego statusu kredytowego.

Co powinienem zrobić, jeśli mój wniosek kredytowy został odrzucony po uzyskaniu oceny zdolności kredytowej? Co to znaczy. Chodzi mi o to, że to, co bierzesz wszystkie

Kiedy Twoja aplikacja zostanie odrzucona z oceny punktowej, pożyczkodawca powinien podać Ci powód odmowy. Dzięki temu będziesz wiedział, dlaczego uznali Cię za tak niewiarygodnego. Ponieważ pożyczkodawca jest zobowiązany do podania przyczyny, która była bezpośrednią przyczyną odrzucenia, musi podać powód każdego zastrzeżenia, jakie miał wobec Twojej aplikacji kredytowej.

Bez względu na wszystko, jeśli nie złożysz odwołania i nie będziesz dochodzić swoich praw, nie będziesz mógł ubiegać się o nową pożyczkę, ponieważ Twój raport kredytowy nadal będzie zawierał powód negatywnej decyzji kredytowej. Będziesz musiał poprawić swoją ocenę kredytową przed złożeniem kolejnego wniosku.

Jak poprawić swój scoring kredytowy?

Nawet jeśli poprawa oceny kredytowej może zająć dużo czasu, podejmij działania już teraz, aby to zrobić. Jako kredytobiorca masz wpływ na czynniki, które bank bierze pod uwagę przy ocenie punktowej i podejmowaniu decyzji o pożyczeniu pieniędzy. Co możesz zrobić, aby poprawić swoją ocenę kredytową?

1. Pozbądź się limitów na koncie i kart kredytowych
2. Unikanie pożyczek dostępnych na zachciankę.
3. Spłacaj zobowiązania i opłacaj rachunki na czas.
4. Zadbaj o stabilne zatrudnienie.
5. Nie składaj kilku wniosków o kredyt w różnych bankach w jednym czasie.
6. Zbuduj historię kredytową.

Widać więc, że niewiele trzeba, aby stać się bardziej wiarygodnym dla banku.